我试了几个必借款的平台都有哪些软件，发现芝麻借款实时到账速借口子背后的真相

深夜2点的时候，老张看到手机屏幕上蓝色的灯光还在闪烁，于是他就开始狂搜起来必借的钱可以使用哪些软件求生之路。据说芝麻借呗马上就可以用上了可以解一时之渴，但是心里却很不安：这些所谓的“必下款”的口子是救命稻草还是吞食信用的黑洞呢？面对铺天盖地的广告宣传，到底哪一款软件才是真的好用，并且有没有什么看不见的障碍等待着像他一样需要借钱的人出现？

在数字化金融迅速发展的时候，很多人都和老张一样，在使用借贷平台的同时又感到害怕。我们可以对市场上比较流行的几种贷款APP进行分析，看它们到底是什么样的。第一件要做的事情是蚂蚁借呗这是行业的老大。它是以支付宝生态系统为基础的，额度一般为一千到三百万左右，使用要求比较公开，主要是根据用户的芝麻信用分数以及使用情况来决定的。可以自由选择借款时间，并且可以随时还款。用户的评价都很好，认为它的利息明了、到账快，唯一的不足就是开户门槛高，并不是每个人都能开立账户。

接下来是微粒贷它就藏匿于微信支付界面之中。使用的是白名单邀请的方式，不能够主动去申请，只能静候系统的“翻牌”。额度范围和借呗一样，日利率一般为0.02%-0.05%左右。很多用户喜欢它没有感知到的体验，不用安装其他的软件就可以使用，但是这也是它的缺点之一——很多人都等了几十年都没有看到过邀请入口。对需要借钱但是不在白名单上的人而言，它是无形的存在。

除了这两个大公司之外，在市场上还存在着一些其他的公司，比如京东金条、度小满（原来的百度金融）。京东金条对经常在京东买东西的人来说很合适，额度不大不小，而且经常会有一些提额活动；而度小满主要推出的是“有钱花”的系列产品，审批速度很快，并且声称可以做到“秒级到账”。这样的平台一般要获取运营商的数据或者电商平台的数据，虽然能够快速解决燃眉之急，但是多头借贷的风险也会随之增大，在被风控系统发现负债率过高的时候，额度就会立刻被冻结。

但是，在使用这些平台的时候，用户要保持清醒的头脑。优点很显然，所有的流程都实现了线上化，并且没有使用任何担保品来获得贷款，这样可以大大提高资金运转的速度。但是缺点同样危险的是利息费用一般比银行贷款要高，并且如果出现逾期的话除了要支付高额罚息之外还会被央行记录在案，从而影响以后的房贷、车贷等。特别是要警惕以“必借款”为名的各种不明链接，“速借口子”的说法其实都是诈骗分子用来迷惑人的幌子，他们会要求你交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，结果不但没有拿到借款，反而把自己的存款也给骗走了。

为使大家能够更加安全地使用上述工具，现将一些常见问题及答案汇总如下：

问：芝麻信用分数很高就可以借钱了吗？

答：不一定是这样的。芝麻分只是一方面因素，在进行审核的时候还会考虑你的人品、消费习惯以及社会关系等其他方面的信息。高分是敲门砖，不是通向成功的门票。

问：申请了太多的借款软件会有怎样的后果呢？

答：影响较大。每次点击“查看额度”都会被要求提供征信信息，并且会留下一条“贷款审批”的查询痕迹。如果短期之内有太多的记录的话，就会被其他的金融机构认为是“极度缺钱”，进而拒绝放款。

问：遇到所谓“内部渠道”强行开通额度的情况应该怎样处理呢？

答：直接举报、投诉。正规金融机构没有所谓的“内部渠道”可以人为增加额度，所以凡是说花钱就能强行开通额度的说法都是骗人的。