我征信黑花了还不上怎么办，试了几个小额贷款不查征信的口子才发现没那么简单

到了晚上十点之后，看到那些逾期的数据的时候，我就想完了这件事吧，征信会留下污点，到时候还钱就麻烦了。为了自救，在网上寻找没有查询信用记录的小额贷款途径，并且希望找到一条可以救命的道路。但是这样行不行呢？所谓“口子”是救生圈还是绊脚石呢？为了解开征信黑名单的人如何贷款、哪些平台成功率高以及在申请过程中存在哪些隐形风险的问题，我把这些问题都罗列出来做成一份避坑清单。

在寻求资金周转的时候，很多人的第一想法就是去寻找那些声称可以忽略黑户、白户的平台。经过测试发现，在市场上有一些小额贷款产品的审核比较宽松。比如说借去花该类平台一般额度为500-5000元不等，使用期限一般是7-14天左右，申请条件也很简单，只要求用户提供一个有效的手机号码以及本人的身份证明文件，并且不需要查询用户的信用状况。该类平台的特点就是放款速度很快，在半个小时之内就可以把钱打到借款人的账户里去，很适合需要小笔资金来解燃眉之急的人群。大部分用户的评论都是关于“下款快”、“门槛低”的，但是也有人反映它的利息计算比较隐秘，实际的综合年化利率会比较高。

除了借去花，像极速贷和闪电钱包也是一般的开口方式。极速贷的额度比较灵活，最高可以达到一万元，期限为三个月至六个月之间，对于一些较大的资金需求来说比较合适，但是它对于通讯录的审查很严格，在申请的时候需要查看通话记录。闪电钱包主打的是“秒批”功能，额度通常只有几百元到一千多元左右，并且借款时间非常短暂，基本上就是发工资那天就能拿到钱了。这类平台的特点是征信门槛很低或者根本不看征信报告，但是它的缺点也非常突出：利率较高、存期较短、逾期后催收力度很大。很多用户在使用之后都反映，虽然解决了燃眉之急，但是还款的压力很大，一旦不小心就容易掉入“以贷养贷”的恶性循环中去。

那么小额贷款不查征信的口子可以使用吗？因此要对它的利弊进行客观地分析。优点很明显：门槛很低，放款很快，并且不会查询你的信用报告对于已经有征信记录并且已经被列入黑名单的朋友而言，这算是比较少有的融资途径了。但是它的缺点也不可小觑，一是高利贷以及各种费用之多，实际年化率常常远远超过法律规定；二是风控方式，并不是查询征信报告，而是查看通讯录信息，如果出现逾期情况的话，那么爆通讯录的风险就很大了。所以在使用这些平台的时候要注意计算出真实的还款费用并且要保证自己的还款来源是明确的，不能有任何侥幸的心理。

根据大家所关心的一些主要问题，我把这些问题的答案都列出来供大家参考：

问：征信黑名单了还不能贷款吗？
答：可以放款，但是额度一般都不大，并且利率比较高。因为平台承担了较高的风险，所以它会用很高的利息来弥补坏账的成本，因此不能期望得到低利率的好处。

问：申请这些口子会否影响到之后的征信修复呢？
答：大多数没有查询征信的口子是不会被上传到央行征信系统的，但是可能会被上传到网贷大数据系统中。如果有太多的借贷历史就会使数据变得混乱，之后想要向正规银行申请贷款就更加困难了。

问：遇到“下款之前收取费用”的平台应该怎样做呢？
答：直接拉黑。正规的贷款平台，在放款成功之后才会开始计算利息或者还款，并且没有任何一个平台会以“工本费”、“解冻费”的名义来要求用户先行转账，所以所有的这种说法都是诈骗。