澄海区抵押借款公司有哪些？我潜伏三个月挖出这些真相

2023年9月的时候，在澄海区的一家茶馆里我遇到了陈老板。

他做了十几年的玩具代工厂商，在这一年里接到一个大订单，但是原材料的钱需要马上支付，而客户的货款则要在三个月之后才能收到。资金缺口为八十万，他急得团团转。朋友向他推荐了一家“抵押借款公司”，说是手续简单、放款迅速。陈老板把自己的房产证押给对方，并且签订了好几份合同，钱也到了账户上。

但是半年之后他就发现，在这份合同中有一项“服务费”，其年化利率竟然达到了36%。

这件事情闹到了法院，花了好几个月的时间才得以解决。陈老板之后又问我说：澄海区可以办理抵押贷款的公司有哪些可靠不？这个问题我已经花费了三个月的时间来研究，得到的答案跟你想象的不同。

澄海区房屋抵押贷款有三种途径

说实话，在开始调查的时候我也被绕糊涂了。街头的广告牌、朋友圈里的宣传以及声称可以“当日放款”的小贷公司中，哪些是可以接触的，哪些是不可以接触的呢？

跑了差不多一个月之后，我将澄海区抵押借款的方式分为三种类型。

第一种就是银行。工农中建四家大行在澄海都有分支机构，汕头海湾银行和澄海农村信用合作社也可以办理抵押贷款业务。利率最低的是年化3.5%-5%，但是审批严格、时间较长，没有一个月能下来。

第二种就是有牌照的小额贷款公司、典当行。澄海区正规的大概只有七八家，在金融办进行了备案。利率高于银行，年化在百分之十到十八之间，优点是速度快，一个星期之内就可以拿到钱。

第三种情况就很复杂了。各种各样的“投资公司”、“资产管理公司”、“咨询服务中心”，招牌很响亮，但是实际上很多都没有营业执照。我去过一个地方，办公室位于居民楼内，茶几上有POS机，墙上面写着“诚信经营”。

老板说：“征信不好？”没有问题。房子是按揭的吗？好的。你只要有一套房就可以在当天拿到钱了。"

听起来不错是吧？

别傻了。

二、“当天放款”的公司有什么问题呢？

记者曾经采访过一个叫做阿辉的人，他是2019年在澄海的一个“投资公司”里向别人借了五百万钱，合同上面写着年利率是百分之十二。他认为还可以，就签字了。

结果呢？

放款的时候就从里面扣掉了五万元“手续费”，最后只拿到四十五万元。按照每月还款五百万来计算的话，“服务费”、“评估费”、“保证金”等等加起来之后的实际年化利率已经超过了四十个百分点。

最糟糕的情况是该公司把债务转让给另外一家公司，并且新的债权人并不承认之前所还的钱款，认为他还有40万元的本金没有归还。阿辉差一点就被迫卖掉房子了。

这样的公司的共同点就是合同条款含糊不清、收费项目很多而且利率说明不清楚。他们不会告诉你是多少年化利率，只说“月息几厘”、“日息多少”，使你感觉不到负担。

等到签字的时候才明白，并没有想象中的那样。

三、怎样才能知道一个公司是否可以信赖呢？

在调查的过程中，我总结出一个方便快捷的选择标准。

第一就是看资质。正规的小贷公司和典当行都可以在地方金融监管部门官网查询到其备案情况。查不到的就一律当作野鸡公司来对待。

第二就是看合同了。利率要以年化利率的形式来表示，并且不能使用“月息”、“日息”的方式来描述。合同上所有的费用加在一起，如果年化率大于24%，那么就直接被辞退。

第三步就是看流程了。正规的公司要你出示房产证原件、征信报告和收入证明，并且会对房子进行价值鉴定。如果对方不看东西就说是可以放款的话，那么你想一想，他是为了什么呢？

有一个细节很多人都不清楚：正规机构的评估费用是由第三方评估公司收取的，并不是由贷款机构收取的。如果是贷款机构自己收取评估费的话，那么很有可能就是变相砍头息了。

被忽视的一个时间段

去年的时候，我跟一个叫林姐的人聊过，她是澄海的一个五金加工业者，在一家银行办理了抵押贷款业务，整个过程从申请到放款一共花了四十七天的时间。差一点就等不急了，差一点就要去向民间借贷求助。

银行抵押贷款有一个加快的方法，在每个月底或者每个季度末的时候都是审批高峰期，要避免这段时间进行申请；而年初的时候额度充足、审批速度也较快。如果林姐早知道这件事的话，提前两个月提出申请的话，也不会处于如此被动的局面了。

该信息在网上很难找到，是通过一位银行信贷经理了解到的。他说得很直接：“我们也不愿意这样拖下去，但是额度有限，排号也无能为力。”

四、澄海区正规贷款公司的名单在哪里可以找到呢？

那么我们来回答开头提出的问题：澄海区可以办理抵押贷款的公司有哪些是正规的？

不能给出一个完整的人名列表，因为这个行业的变化速度很快。今年仍然存在的公司，明年的时候就会被注销；去年还是合法公司的，在今年就会受到处罚。

但是有一个途径是可靠的，那就是广东省地方金融监督管理局官网上的“地方金融组织查询”栏目，在这里可以输入公司的名字或者选择某个区域来查找该公司的备案情况。

我查询到的数据是，在2024年年初的时候，澄海区已经存在五家小额贷款公司的牌照，并且还有三家典当行。具体的名称就不再列举了，以免产生广告的效果，你可以自己去查找。

另外要说明的是，人们普遍认为只有银行可以进行房产抵押贷款，但是实际上持牌典当行也可以办理房产抵押贷款，并且利率低于小贷公司、办理速度也比银行更快。该途径被大大低估了。

第五条我提出的实际意见

跑过很多案件之后，我知道很多人为了急需资金会掉进陷阱里去。

有几点想说的。

可以去找银行，利率相差很大。审批速度再慢一点也没关系，早做打算总比临阵磨枪要好得多。

如果银行不行的话，可以先去小贷公司或者典当行试试看。至少有问题可以找人投诉，而不会像一些无良公司那样跑路之后就销声匿迹了。

签订合同时要先阅读所有的条款。看不懂的地方可以去问别人。花几百元请律师来审查合同要比以后亏掉几十万元好很多。

另外不要轻信所谓的“包装资质”、“内部渠道”。我去采访过一个借款人的例子，他花费两万元请中介来“包装”，但是银行仍然拒绝放款，这两万元也拿不回来了。

所以说，世界上没有不劳而获的事情。

主动来找你的“好事”，一般都是为了让你掉进去的陷阱。

陈老板之后的情况如何呢？官司打赢了，但是房子还是被卖掉用来还债。目前他住在出租房里，并且又开始做起小本生意来。上个月我去看他的时候，他说了一句：“早知如此，当初就不该接这个单。”

钱没有了还可以再去挣，但是房子没了就没有了。