揭秘不风控秒下的口子文章真相：那些喊着-无视征信-的，基本都在挖坑

昨天晚上有一个粉丝给我发了消息，说他想买一些东西没有风控秒下漏洞的文章里提到的产品，他说自己的征信出了问题，需要五千元来周转一下。当时我看到手机上的信息后叹了一口气，这是本周第十个询问类似问题的人了。其实这样的心态最易受人剥削。

我做贷款工作已经八年了，由一名普通的业务员做到了今天自己的公司老板，所经手的大额订单数以万计。见过太多的人相信了网上的“秒下款、不查征信”的谎言之后，不仅没能拿到借款，还被收取了数千元的手续费，并且把自己的通讯录也给毁掉了。

为什么你会看到“无视征信秒下款”的基本上都是假的

首先有一个很多人都不愿意承认的事实是：正规金融机构，并没有一个敢不进行风险控制就把钱借给你的。银行并不是慈善组织，P2P网络借贷平台也不是。他们把钱借给别人的时候，要考虑能否要回本金和利息。

所谓“不风控秒下的口子文章”，其实都是在说一些没有经过风险控制就直接放款的文章。文中所提到的产品或者服务，在市场上都没有什么知名度，并且还会要求用户提前支付“工本费”、“解冻费”、“保证金”。老实说，在正规贷款之前是不会有任何人向你收取任何费用的，这是一个铁律。

去年有一位叫老李的老顾客，在疫情中亏损了很多钱，他的征信上有七八条逾期记录。他从网上看到了一篇有关某个平台的文章，“黑户也可以下单”，于是就去申请了，但是系统提示已经审核通过，并且在提现时被告知需要缴纳500元“解冻费”。老李急需用钱，所以就把钱给转过去了。那么接下来会发生什么呢？客服还要收取一千块钱来证明自己的还款能力。等老李反应过来自己被诈骗的时候，骗子早已经被拉黑了。

其实所谓的“无风险控制”并不存在。但是风控标准不一样。

征信不好的情况下，可以申请到贷款的途径有哪些

那么花掉征信费之后就不能再借钱了吗？不正确。但是你要去的方向是错误的。

这几年来我对征信有瑕疵的人想要贷款的情况进行了总结，可以分为以下三种途径：

第一种是抵押类的产品。你有车、有房、有保险的话，在征信上出现的问题就可以被掩盖掉了。由于机构最害怕的就是资金无法收回，而你又有抵押品存在，所以他们的风险也就变小了，审批也会变得比较宽松。去年十一月份有一个做建筑材料生意的人，他的征信里出现了两次逾期记录，但是数额不大，并且很多信用贷款都被拒绝了。之后以开过三年的SUV作为担保物进行贷款，两天之内拿到了八万元的资金，尽管利率比银行信用贷款稍高一些，但是仍然处于可以接受的程度内。

第二类是保证类的产品。找到一个有良好信用记录的朋友作为担保人，也可以找一家担保公司来帮忙。但是担保公司的费用比较高，一般为贷款额的2%到5%，这之间有很大的差异性，你自己去计算一下是否值得。

第三种是部分消金公司推出的“二类”产品。知道的人很少。很多消费金融公司除了主打的产品之外还有一系列为不同群体量身定做的“补充产品”，利率要比主要产品高出很多，但是风险控制却大大降低。这样的产品通常不会被公开大力推广，因为利润很高，只有内部人员或者是合作伙伴才会知道。我对XX地区的了解比较多，对于别的地方就不敢随便说了，不过可以去问一下当地贷款中介，他们手里的信息应该比较全。

号称可以“秒下”的又是什么样的玩法

那么关于网上流传很广的“秒下款”的说法又是怎样的呢？

可以肯定地说，正规的产品，“秒下”实际上就是“秒批”，并不是“秒下款”。秒批是指系统自动审核通过之后再进行放款的一个过程，一般情况下几分钟就可以完成，但是也有可能需要一天左右的时间。如果一篇文章说“提交资料后马上就能收到钱”，那么它或者是虚假宣传，或者是诈骗分子。

另外一种情形是有些小贷公司虽然放款速度很快，但是利率非常高。见过年利率达到上百倍以上的，借一千块钱要还一千五百块，期限为7天。这不是贷款而是饮鸩止渴。不要傻了，借钱就是掉进陷阱里去。

真正意义上的“快”，就是在资料准备充分的情况下，在1到3个工作日内完成放款。对于一般的金融机构而言，这样的速度已经非常快了。去年还不至于如此，今年政策刚刚调整过一次，许多平台也都开始收紧了，能够维持目前这种速度就已经很不错了。

想要找到适合自己的产品应该如何做

与其在网上海捞油水的文章上浪费时间，倒不如实实在在地做一些事情：

• 首先制作一份征信报告，并且要仔细查看其中的问题所在。逾期次数很多吗？查询的频率是多少呢？或者是负债比较高？不同的问题需要采取不同的解决办法。
• 根据自身的财务状况来决定购买什么样的理财产品。买车可以用来抵债，买房也可以用来抵债，没有保险合同的话就只能用信用贷款了。
• 不能随便申请。每次申请都会在征信报告中留下一条查询记录，如果查询次数过多的话，即使有很好的资质也有可能被拒绝。曾经有过一个月内向二十多个平台申请的情况，虽然资质不错但是因为过度申请而把自身“申”废了。
• 找到合适的人选。可靠的中介可以让你省去很多麻烦，而不可靠的中介则会骗你付款。怎样来判断呢？根据收费的方式不同，在贷款之前就收取费用的全部拉黑。

有一件事情说出来很无奈的是，人们宁可相信网上的“黑户必下”之类的广告，而不愿花时间去了解真实的贷款规则。那么结果是什么呢？没有借到钱，个人信息被泄露了很多次，每天都会接到骚扰电话。

我有一个叫小张的客户，他是刚刚大学毕业的年轻人，想要借2万元进行创业。征信为空白、收入不稳定的情况下，在正规途径很难被批准。他从网上看到了一篇有关某平台“白户秒下”的文章后就去申请了。那么结果是什么呢？给的额度是三千元，按照这个计算的话年利率大约为六七百分左右。小张当时没有仔细计算，借出去之后才发现还不了，用贷款来偿还贷款，越滚越大，最终欠下了五六十万。

“口子”存在的几种错误认识

很多人都喜欢打听“口子”，认为找到了好的“口子”就可以很容易地拿到贷款了。但是存在以下几种错误观念：

第一种错误的观点就是认为口子是固定不变的。不正确。口子也是在不断的变化之中。上个月下雨很多的产品，这个月就会减少。由于各个机构都存在放贷额度的限制，在额度用完之后，审批就会变得严格起来。因此当有人告诉你说“某款产品很好下”，而你去申请时却发现不好下了。

第二种错误的观点是认为所有的人都可以使用口子。不正确。人与人的资质不同，所适合的产品也就各不相同。别人能够下产品的，你不一定能够下；你能够下的产品，别人也不一定能够下。盲目的去申请的话，就会把个人的信用记录弄脏了。

第三种错误的观点就是认为口子是可以购买到的。不正确。在网上出售口子的人当中，百分之九十都是骗子。好的渠道没有人愿意以几百元的价格把东西卖给别人，他们自己消化都没有时间。我在这个行业中工作了许多年，并且从来没有见过花钱买口子会有好的结果。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：去年我在处理的客户当中，因为相信了“不风控秒下”的宣传而上当受骗的人数达到了30多人。受到最大损失的是被诈骗一万二元保证金的人，至今还没有追回这笔钱。

贷款这件事情是没有捷径可以走的。你的征信状况良好时，可以选择很多；而如果征信不好的话，则只能接受现实了，或者是把征信搞好再去申请贷款，或者是以自己的资产作为担保来借钱。告诉你要“无视征信、秒下款”的人，要么是想骗你钱财的人，要么就是想让你背负起无法偿还的高额债务。

如果你真的急需用钱的话，可以先打印出自己的征信报告来查一查，弄明白自己存在哪些问题，然后再采取相应的措施。不要在互联网上搜索没有风险控制的漏洞的文章了，越是这样就越会感到不安和恐慌，从而更容易受到欺骗。

最后要说明的是：贷款是用来解决问题的，并不是用来制造新的问题。借钱前要想好能不能还上，如果还不上的话就等于自己给自己挖了一个坑。