征信黑花了还能借钱？揭秘有哪些黑花了借款的口子

上个星期三下午的时候我在整理这个季度的信贷档案，这时我的手机响了起来，并且是一个陌生人的来电。电话那边传来一个快要哭出来的声音，说是老陈介绍来的，说征信“烂透了”，问我还有没有办法。老陈是我的老客户了，面子要给，就让老陈到网点去聊聊天。一交谈之下才得知这位朋友去年做买卖亏本了，欠下了很多网贷债务，目前他的征信报告已经打印出来了好几大张纸，上面都是各种各样的查询记录。问我说：“经理啊，像我这样的情况怎么办？”哪些地方可以借到钱还可以继续贷款吗？看到他眼睛里都是血丝的时候，我就叹了一口气，并给他的杯子里面加了一点水。其实这样的事情我已经见过很多次了，一年下来大概有八九十件左右。

黑花与黑户是完全不同的概念

很多人的一个错误认识是认为征信不好就等于“黑户”。其实并不是这样的。真正的黑户指的是存在严重的逾期记录、已经被法院强制执行或者是连续三个月没有按时还贷的情况的人。在这种情况下，正规银行的大门基本上会把你堵住，根本不可能进去。

但是“黑花”是不一样的。黑花就是指你查征信的次数太多了，把报告都给弄花了。银行看到之后就惊呼道：“这个人最近为什么申请了那么多贷款？”是因为没有钱才这样做的吗？这样的客户，银行一般是不会去接受的。也就是说，银行觉得你太需要资金了，风险太大。

老陈的朋友就是典型的黑花类型。去年为了周转资金，在各个网贷平台上面疯狂地点击，有的点进去没有下款，有的下到额度之后又提不出来了。那么最后的结果是什么呢？征信报告上的查询记录很多很乱，看了都会头疼。在这种情况下去申请正规贷款的话基本上就是送人头了。

黑花可以借到钱的方法有哪些

那么黑花了就没有希望了吗？其实并不是这样。我已经从事这个行业八年的经验了，对其中的一些门道也有所了解。但是丑话说在前头，这条路要么利率高，要么金额小，并不是很好的选择。问我的是哪些地方可以借到钱？为我解释一下。

第一种方式就是抵押贷款。这是最好的一条途径。你有房子、车子和大额存款，在那里放着的话，银行就会有足够的理由了。征信方面的问题吗？不严重。所以银行明白即使你不还钱也可以用其他东西来抵债。去年我曾经帮一个做餐饮的客户办理过一笔业务，他的征信情况非常糟糕，但是他在名下有一套全款购买的商铺，最终还是被批准了抵押贷款，尽管利率比一般的要高一些，但是相比起网络借贷来说已经好很多了。

第二项就是担保贷款。找一个信用良好并且有固定工作的担保人来为你提供担保。担保人必须是至亲好友才可以，一般人都不会愿意替你承担这样的风险吧？见过很多因为担保而产生矛盾的情况，因此这条道路要谨慎前行。

第三种就是一些小额贷款公司或者是信托产品。不点名的话就没人知道我是来宣传的。该类机构对于征信的要求比较低，但是利率方面呢，最低是年化20%，最高的可以达到年化36%。其实除非万不得已之外，最好不要去碰它。见过很多人掉进一个坑之后又掉进了另一个坑里，越陷越深。

怎样才能弥补征信查询次数太多的问题

说完之后再说一下如何自救。黑花并不是绝症，可以治愈。多长时间呢？一般为半年至一年左右。

不可以随便点击网络贷款链接。这就是最重要的地方。每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录。越多地去消费，就越容易陷入其中无法自拔，形成一个恶性循环。把手机上的所有借贷软件都卸载掉吧，看不见就不会想用它了。

已经有的贷款要按期偿还。不能出现任何一次逾期的情况。可以证明你有还款的意思没有问题，但是以前急急忙忙的。

适当地减少负债的比例。可以先把一部分欠款还上，降低信用卡使用的频率。银行会看你负债的情况，负债少的好。

用户我的一个客户的征信情况很糟糕，但是听了我的建议之后，他认认真真的养了整整一年。在这段时间里没有进行新的贷款申请，并且之前的债务也按期偿还了。今年初再提出申请的话就可以批下来了。事情不能急于一时，越是着急就越容易出问题。

网上的“洗白征信”的不要相信

说到这里的时候，我要提醒大家一下。网上的所谓可以“洗白征信”、“修复征信”的广告都是假的。征信记录是由中国人民银行征信中心管理的，并不是有人能够帮你修改的。只有在银行方面出现问题的情况下才可以提出异议申诉，否则所谓的洗白就是诈骗行为。

去年有一位阿姨来到我们网点哭诉，说是花了八千元请人清理自己的征信记录，但是对方拿到钱之后就把她的信息给删除了。这样的事情每年都会发生好几次。骗子正是利用了人们急于求成的心态进行诈骗。

征信就如一面镜子一样破碎之后再修复的话也会留下裂缝。你所能做的是使这些不良记录随着时间的流逝而消逝。

有关黑花借款的一些常见的问题

问：黑花可以办理信用卡吗？

答：基本上没有可能。银行给信用卡做审核的时候要比给贷款做审核更加严格一些。你现在的申请很可能会被拒绝，并且还会在你的信用报告中留下一次查询痕迹，雪上加霜。

问：网贷平台声称“不管有没有征信”，可信吗？

答：不要那么傻。正规的平台都会查看你的征信情况，如果说不查的话，那一定是高利贷或者诈骗分子。天底下没有白吃的午餐，资金的成本在那里摆着，别人为什么肯借给你钱呢？是为了让你好看吗？

问：查询记录可以删除吗？

答> 查询记录保存两年。但是银行在审批贷款的时候，通常只会查看最近六个月的数据。因此要克制自己，在半年之内不要去申请任何贷款，这样状况就会好很多了。

我的真心建议

写了那么多，其实就是一句话的意思：黑花了不要慌张也不要胡乱求医问药。所谓的“口子”大都是陷阱。可以拯救你的是时间与耐心。

见过很多人由于一时冲动而使本可以挽回的情况变得无法挽回。老陈的朋友听完了我说的话之后，并没有去接触那些高利贷，而是向亲戚借了一些钱来周转，把最急需的一笔欠款还上了。现在的他已经老老实实地工作来偿还债务，并且自己的信用状况也正在逐渐好转中。

钱的事情不能着急。越是着急的时候就越容易被别人控制住自己。