我试了那些只需芝麻分就能借款的app，发现高炮双黑逾期必下款口子根本不是救命稻草

到了2030年的时候，在数字金融荒漠中，老李看着手机上出现的可以只用芝麻分就可以申请贷款的应用程序，而身后则有催收员敲打着房门。想到两年前因为相信了“高炮双黑逾期一定会有下款口子”的谣言而掉入了利滚利的深渊之中。当人们处于绝望的状态之下想要去查询一下有没有什么办法可以解决的话，那么就会有人告诉你：黑户逾期还可以借钱吗？芝麻分小于600分一定会被下款的软件是真的存在的吗？为什么说不理会黑白也要下款的人到最后都是高炮呢？今天要给大家介绍的就是所谓的“必下款”。

市场上流传的一些所谓的“必下款”的说法，其实都是披着极速审核外套。经过对十几种热门软件的调查之后得知，“速易贷”、“随手借”等平台尽管声称只要芝麻分达到550就可以申请贷款，并且额度从1000元到5000元之间不等、期限一般为7天或者14天左右，但是实际上这些平台往往都会附加一些高昂的服务费或者会员费。例如借款2000元，实际到账大概只有1400元左右，在七天之后就要归还2200元，按照这个比例计算出来的年化利率非常高，属于典型的“高炮”式诈骗手段。

有关于使用条件方面，这几个平台表面上看门槛很低，并且不查征信报告，还说双黑逾期也可以贷款。但是我发现其中所隐含的成本就是非常宽松的隐私授权条款。在申请的时候，它就会请求通讯录权限，在出现逾期之后爆通讯录就成了常事。用户的评论里有很多人说：虽然下款很快，但是催收方式很恶劣，并且还骚扰到了我的单位以及家人的生活以这种方式来破坏个人社交圈安宁的人借钱显然是不划算的。

但是并不是所有的芝麻分查看软件都属于高炮。一些正规的小额贷款产品也已经接入了芝麻信用体系，并且只向有良好信用记录的人提供服务。比如“借呗”这样的正规军，其额度一般都在一万以上，期限也很灵活，年化利率也是合法的。但是对于没有户口的人来说，这些正常的途径基本上就无法实现了。所谓的“双黑必下”，实际上就是游走于法律边缘的714高炮平台。好处是门槛很低、到账很快，坏处就是利息超高、暴力催债、很容易造成债务危机。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是，在贷款之前就要求你交纳所谓的“工本费”或者“解冻费”，那么百分之百的就是诈骗行为。第二点就是借款合同要仔细阅读，很多高炮平台都会用阴阳合同来隐瞒真实的利息率。第三、不能寄希望于用借贷的方式来偿还之前的债务，这样只会使自己越陷越深。

为使大家对有关的问题有一个比较清楚的认识，我把以下几个问题列出来：

芝麻分是550分的话，有没有可以申请到贷款的渠道呢？
答案是没有绝对的“必须下单”。芝麻分在550左右属于低分段，一般的金融机构很难审核通过。网上的宣传中所说的“必下”大多是高炮平台，虽然下款率很高但是风险很大，所以最好先选择亲朋好友之间的资金周转。

用户问：如果不小心把高炮借出去并且逾期了应该怎么办呢？
保留所有的转账记录、聊天记录等信息。如果遇到暴力催债的情况，请及时报警或者向互联网金融协会进行举报。超过法律规定的范围所收取的利息是不被法律所认可的，你只需要还本付息就可以，不用害怕被威胁。

用户提出的问题是：怎样来辨别出正常的借贷行为与非法放贷的行为呢？
答案是：一查就知是不是要查征信了，正规平台一般都会查征信；二是看期限，高炮大多为7天或者14天短期贷款；三是看利率，年化利率在24%以上甚至是36%以上的一定要小心；四是看有没有合法的放贷许可证。