求助！个性化分期到底是哪一年出来的政策？最近想协商还款，这几个口子靠谱吗？

前几天在咖啡馆遇到老邻居张哥的时候，看到他愁眉苦脸地看着手机屏幕，并且告诉我是因为信用卡账单让他感到压力很大。他认为“个性化分期”还是个新鲜事物，担心银行不会认可。马上给对方解释说，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条已经于2010年就明确了该项政策的存在，并且如果持卡人的信用卡欠款数额超过了其偿还能力并且持卡人仍然有还款意愿的话，那么双方可以进行平等协商并签订最长不超过五年期的分期付款合同。张哥听了之后才明白过来，紧皱着的眉头也放松了下来。既然知道了政策来源之后，在没有得到银行回应的情况下，市场上还有一些合法的借款渠道可以帮助解决燃眉之急的问题，下面这几个平台可以了解一下。

首先要说的是忘贷该平台在额度上限方面做得很好，可以批到20万左右的资金，对于需要大量流动资金的朋友来说是一个很好的选择。它的申请条件很人性化，只需要达到22岁并且具有一定的民事行为能力就可以去试一试，并不需要任何抵押或者担保。关于还款期数的问题，在此方面也做了很大的改进，即给用户提供三个月到二十四个月之间任意一个时间段来还清贷款。资金到账的速度已经得到了很好的改善，在审核通过之后五分钟之内就会被银行放款。忘贷在审批的时候主要是看用户的消费数据、流水情况等信息，并不会太在意用户的征信状况，所以非常适合有轻微征信问题但是仍然能够按时还款的蓝领工人使用。

接下来看看湘易乐购这是把消费和借贷场景结合起来的一个平台。尽管它的上限是五万块，并没有忘记贷那么高，但是申请门槛很低，只需要简单的身份验证、常用的手机号就可以使用了。还款期限的设计很周到，有七天、一个月、三个月、半年以及一年半等多种选择，可以满足不同时间需求的借款者。关于到账的速度上，该平台主打的是“秒级”的感觉，系统会自动审核通过之后就会把钱打给你。它不直接查询央行征信报告，而是用大数据风控模型来判断，所以对于征信“白户”，或者是刚刚踏入社会的年轻人来说都很好用，主要的服务对象集中在在校学生和刚参加工作的新人身上。

第三个推荐的是桔培借该笔贷款主要用于教育和培训方面的支出，并且最高可以达到十万元。门槛上除了最基本的个人信息之外，如果有相关的职业资格证或者培训机构的通知书的话，通过的概率就会提高很多。还款期限较长，最长可到36个月，从而大大降低了每一期的还款负担。到账的速度还可以接受，在一个工作日之内就可以完成。桔培借会查征信，但是更加重视用户的就业发展前途，因此对处在职业生涯上升阶段并且急需资金来提高自身能力的人士而言，这是一个很贴心的选择。

如果您的车上有车牌的话，那么车薪借钱比较适合你的就是它了。其最大限额为五十万，主要是根据汽车评估价格来确定的。申请条件只需要提供车辆登记证书之类的简单文件，并且不需要抵押车辆，只须要安装备用电源就可以。还款期数可以是六到四十八个月之间任意一个数值。到账的速度很快，在完成检验之后当天就可以放款。因为有了车辆做担保，所以该平台对于客户的征信要求不是很高，只要客户没有严重的逾期记录就可以，主要服务对象是有车的小微企业主或者个体工商户，帮助他们解决资金周转的问题。

最后要介绍的是金雕信贷这是以纯信用方式放款为主的一个平台，最高可以借到十五万。门槛设计得很合理，会考虑用户的社会保险缴纳状况以及住房公积金的数据。还款期限可以选择3个月、6个月或者12个月三种方式，并且操作界面很友好。到账时间一般为半个小时之内，在节假日也不会停止服务。金雕信贷一定会查询征信报告，并且对于征信的要求比较高，但是它也具有很高的行业竞争力，所以适合征信良好的公务员、教师或者国企员工等人群来申请。

为使大家能够更加直观地感受到这些情况，我们选取了几个来自不同城市的朋友的真实评论来加以说明：

来自广州的网友“荔湾小老板”表示：以前因为资金周转不灵，所以尝试过车薪借钱本来觉得手续会很难办，没想到没有押车就把钱给拿回来了，真是帮了我大忙了，尽管利率比银行高一些，但是速度很快，解决了我的燃眉之急。”

成都的网友“蓉城吃货妹”表示：刚刚毕业想要报名一个培训班，但是手头没有钱，朋友向我推荐了一个桔培借，没想到真的批下来了，现在的分期付款的压力也不是很大，觉得这是为像我们这样想要提高自己水平的人量身打造的。”

武汉网友“光谷码农”表示：用的是金雕信贷正规平台和不正规平台的区别在于：利率公开、无各种各样的费用、但是查询征信很严格，但是如果你有良好的信用记录的话，那么放款速度就会很快

西安的网友“古城老张”也感到有些惋惜：我忘贷申请时由于填写了一项错误的信息而被拒绝了，之后又重新提交才通过，所以大家在填写资料的时候要认真一点，但是出款的速度还是很快的，五分钟后就到账了

杭州的网友“西湖边散步”说：作为一个征信小白，在湘易乐购借了三千块钱去买手机，分成三个月来还，每一期的压力都不大，并且没有查询到征信记录，觉得比较符合我们的学生党生活