我试了20岁可以借钱平台不查征信的软件，发现信用卡提额借款好口子全是坑

深夜两点钟的时候，小张焦急的脸庞上还留着手机屏幕上蓝色灯光留下的痕迹，因为他急需一笔钱而在网上寻找可以提高信用卡额度的方法。他认为找到了救命稻草一样高兴，特别是那些号称“20岁就可以借到钱、不用看征信”的软件，但是现实给他的一巴掌却是很疼的。那么有没有不需要查询个人信用报告就可以申请贷款的方式呢？这样的内部途径是真是假？为避免大家踩雷，我把市场上比较火的一些借贷产品的实际情况整理出来给大家参考一下，有关于额度以及放款成功率的情况，并不是你们想象中的那样。

很多年轻人由于征信是空白或者是资质一般的缘故，把期望放在了所谓的“信用卡提额借款好口子”上面，并且为了治病救人而去寻求一些“20岁就可以借到钱的平台不需要查征信”的软件。要纠正的一个认识上的错误是：正规持牌金融机构根本不看征信的情况是很难实现的。声称“不用查征信”的一般是诈骗软件或者是高利贷骗局。但是针对20岁出头的年轻人而言，还是存在一些门槛比较低、对征信没有太高的要求的正规借款渠道可以考虑一下，比如额度、期限以及使用条件等。

市场上为年轻人设计的产品里，某分期付这是比较典型的。一般最高限额为五千至两万左右，并且可以自由选择还款期数，从三个月到一年都可以。对于刚刚二十岁出头的年轻人来说，只要出示实名制的手机号码以及银行卡就可以获得较高的通过率了。但是仍然要查询征信记录，只是把重点放在对消费者消费行为的数据上，并不是以前只看银行流水的方式。根据用户的评价来看，该平台放款的速度很快，在两个小时之内就能收到款项，但是实际年化利率一般都在24%以上但是资金的成本很高。

另外需要关注的一个方面是某消费贷该产品的特点就是小金额、短时间内的贷款。额度为1000-5万之间，借款期一般是一到六个月左右。其优点是审核制度比较宽松，对无信用卡的“白户”较为有利，但是这并不意味着它可以做到“不用查征信”的程度。实际上它会去查网络上的征信分数。很多用户的反映是尽管申请门槛很低，但是催收力度比较大，逾期时间较长并且如果出现逾期的话，违约金会以很快的速度累加起来，只适合短期使用，并不能长久依靠。

除了上面提到的几个平台之外，还有其他一些信用卡提额、借钱都是很好的理由实际上就是指银行系的消费金融产品。比如某银行推出的一款名为“青春贷”的产品，主要面向的是20到30岁的年轻人。最高可以达到十万元，并且最长可以借三年半。该类产品的好处是正规、安全，利息比网贷要低很多，年化率只有十几甚至二十几的样子。但是它的缺点也十分突出：审核很严，需要查询征信记录，并且对于学历以及工作单位有一定的要求。如果个人征信状况良好的话，那么这是最好的选择；但是如果个人征信存在问题的话，则很难获得批准。

关于用户的评价情况，经过对大量的反馈进行整理之后发现了一个有趣的规律：声称自己不会查询征信记录并且可以马上放款的平台，用户的满意度反而更低。很多用户在使用一些没有名气的小额贷款软件之后遇到了“砍头息”例如借了三千块钱，到了手里只剩下两千五百块，七天之后就要还三千五。套路贷这样的行为使很多年轻人掉入了陷阱之中。而正规的平台虽然审核速度会稍慢一些，但是资金的安全性是有保证的，并且不会存在暴力催收的问题。

优缺点分析中，“20岁可以借到钱的平台不用查征信”的软件就是一种高风险的行为。好处是可以满足短期内急需用钱的需求，手续简便，只用手机就可以完成。但是缺点很严重：隐形费用很高，个人信息泄露的风险很大，很容易掉入以贷养贷的恶性循环中。很多所谓的“口子”其实都是为了搜集个人信息而设下的陷阱，填了之后就会收到大量的骚扰电话。所以，在申请贷款之前一定要核实该平台是否具有合法的金融许可证，并且不能被“不用查征信”的说法所迷惑。

在借贷的过程中要注意以下事项。第一，在放款之前就向借款人收取费用的行为就是诈骗行为，正规的贷款平台是不会收取所谓的“工本费”或者“解冻费”的。第二，借款利率高于法律规定标准（年化24%-36%）的部分是没有法律效力的，如果遭遇高利贷应该及时止损并且进行举报。第三、20岁的年轻人可以借到钱了，但是还款的能力却很不稳定，借款数额不能大于本人每月收入的五分之一否则如果逾期的话，那么征信上的污点就会一直伴随着你五年之久，在以后买房子、买车的时候都会受到影响。

最后用问题的形式来解答大家实际存在的疑问：

问：真的有不需要查询征信就可以借到钱的贷款平台吗？
答：正规金融机构要接入到央行征信系统中去，查询征信属于风控的一个必经步骤。声称“不用查征信”的人，或者是诈骗分子、或者是非法放贷者，请大家不要接触他们。

问：20岁的年轻人如果没有工作的话能向别人借钱吗？
答：很难在正规平台上借钱。借款的前提是有还款的能力。没有工作的時候，最好找份工作或者向親友借點錢用，不要去借貸，這樣會負債累累。

问：信用卡提额和网贷借款哪一个比较合算呢？
答：信用卡提额之后的消费或者现金分期，其产生的利息一般要远远小于网贷平台。有信用卡的话先用信用卡额度，没有的话就用银行系的消费贷款产品，实在不行再用网贷。