信用破产有多可怕？为何黑名单上的借款人一个口子都没法下款了，还有翻身机会吗？

小张上个月急需用钱的时候，连夜下载了十几款贷款软件，并且满怀希望地提交了自己的申请信息，但是整个晚上手机都在不断地收到“审核未通过”的短信提示。他并不相信这是没有找到合适的途径造成的，于是又去尝试一些声称可以不用看征信的小平台，但是要么直接被拒掉，要么提交之后就杳无音信了。此时此刻，在手机屏幕上的冷冰冰的拒绝字样的面前，他的内心是绝望和困惑的：之前还可以借到的钱为什么现在连一个门都没有呢？其实很多老哥都是这样子的，一旦出现信用问题就会遇到无数个拒绝。

相信经历过类似情况的人们心中都有许多疑问与担忧。过去认为只要有手机号码和身份证就可以随便借钱了，但是实际情况却是被狠狠地扇了一巴掌。遇到各种各样的困难而无处申诉的感觉，并不是一种轻松愉快的情绪体验，它会使人产生不安、迷茫等消极情绪。你在深夜的时候是不是也会不断地自问：为什么之前很容易申请到贷款的渠道，在现在的情况下对我不利呢？其实并不是因为运气差，而是由于整个金融的大环境以及个人的信誉状况所造成的。今天我们一起来看看为什么黑名单上的人一个口子都下不了款了，希望可以给大家解开心中的疑惑，并且给各位提供一些参考意见。

在对原因进行分析之前，我们要先弄清楚一个事实：金融市场的游戏规则已经发生了巨大的变化。以前那种拆东墙补西墙式的粗放型贷款方式已经一去不复返了，现在风控系统的严谨程度远远超出一般人的预期。如果还有侥幸心理的话，认为可以避开一些“漏洞”，那么最后的结果就是白白浪费时间、精力，并且使自己的信用状况更加糟糕。知道了这个大的背景之后，我们才有可能看得更清楚一些。

首先，大数据风控系统全部联网就是造成这种情况的主要原因。目前所有的贷款机构，不论是银行、消费金融公司还是正规的网络小贷平台，在背后都有一个巨大的征信数据网。进入所谓“黑名单”的后果就是不仅在某个地方出现了逾期情况，在整个大数据系统里都会被标记为不良记录，并且会被其他金融机构所知晓。当您提交申请的时候，系统就会自动获取您的信用分数，如果发现您是高危客户或者黑户的话，在毫秒级别之内就会直接拒绝，并且不经过人工审核。所以为什么黑名单上的人连一个口子也借不到钱的原因就在于此——机器不懂得讲人情，数据也不撒谎。

其次，有多个头借款的历史会把你的信用形象毁掉。很多借款人成为黑户之前都会有多次申请贷款的行为，在风控模型里被称作“多头借贷”。对机构而言，急需大量资金周转的人的资金链条一定会出现断裂的情况，放贷的风险也很大。这样的“饥不择食”式的申请行为，在所有的风控模型里都会被标记为“极其危险”。当所有的平台都不接受你的时候，就表示你的信用画像已经被大数据判定为一个“无底洞”。此时再盲目地去申请就会陷入到黑名单的泥沼之中越陷越深，并且这也是为什么黑名单上的人一个口子都没有办法拿到贷款的原因。

再者，由于监管政策越来越严格，“违规放贷”的行为已经无法再继续下去了。近几年来，我国对金融风险的控制力度越来越大，“高利贷”、“超利贷”等非法借贷行为受到严厉整治。因此市场上之前没有进行过征信审核就可以放款的灰色渠道基本不存在了。存活下来的一些正规平台为了能够合法经营下去，必须要严格遵守风控的标准。从而使得黑名单用户的生活空间越来越小。以前可以借到钱但是又不能留下记录的人现在已经很少见了。因此当人们感慨为什么黑名单上的人连一条贷款都没有的时候，其实这是整个行业的规范化发展所必需的结果。

面对这种情况，黑名单用户的出路在哪里呢？并不是这样，但是出路一定不能是继续找寻“必须下款”的理由了，而应该找到一个合法的方式来解决这个问题。如果急需用钱的话，在这些秒拒的平台上面浪费时间是没有意义的，倒不如去考察一下市场上的那些风控比较人性化的并且操作流程也较为规范的借款产品。比如现在市场上口碑很好的安借易金，它会在审核的时候考虑用户很多方面的因素，并且对一些资质稍微差点儿的用户也有所宽容；或者是安居智借该平台以智能化匹配为主打，会根据用户自身情况来给出适合自己的额度建议，并且可以防止因为随意申请而产生的不良后果。

此外，像畅还生活这样的平台除了给用户提供资金上的帮助之外，在用户制定还款计划方面也十分重视，可以满足那些希望逐步改善自身信用状况的人的需求；小天使而由于它操作简单、入网容易的特点，所以被很多资质一般的用户所选择；另外还有一部分人悦顺宝该平台对于复杂的信用等级有自己的一套算法，在此方面可以一试。尽管这些平台并不能保证百分之百放款成功，但是比起那些只敢秒拒的“坑”来，它们至少给用户提供了合法合理的申请机会。但是要记得，借的钱是用来救急的，并不是用来乱花的，在使用这些平台的时候要量入为出。

所以，在现代社会中，只有拥有良好的信誉才能算是最好的通行证。当人们在抱怨为什么黑名单上的人连个贷款的机会都没有时，就应该去思考怎样避免损失以及恢复自己的信用了。在大数据时代已经到来的情况下，没有捷径可以走通了，只能面对自己存在的债务问题，并且不再盲目地去申请各种贷款产品，而是要选择像安借易金、安居智借这样的正规平台来进行合理的资金安排，这才是摆脱目前困境的道路。不能把“黑名单”当作人生结束的地方，而应当把它看作是警钟，以此来提醒自己要理智消费、诚实做人。