手里有套房，到底是做抵押划算还是直接申请信用贷方便？求大神指点！

前几天老同学聚会上有人说起这样一件事：做建材生意的老周最近资金链出现了一些问题，手上有套空置的一室一厅的房子一直不肯拿出来作抵押贷款用，觉得把房子抵押出去心里不踏实，到处去寻找可以用来做担保的其他资产来弥补自己的不足之处，但是由于负债率太高而被很多家银行拒绝了申请，在经过专业人员的意见之后才办理了房产抵押贷款度过难关。这就引出一个问题来：房产抵押与信用借贷究竟哪一个更好呢？也就是说要看你“急不急”，以及你能承受多大的“亏”。如果像老周一样急需大量资金并且要求较低的利率和较长的时间段的话，那么房产抵押就是最好的选择，因为有房子作为担保，额度大而且利息也便宜；但是如果只是为了短期内周转几千到几十万元的资金，并且又不愿意去办理房产证的话，那么依靠简单的手续、快速放款的信用借款就更加合适一些。

既然提到了信用借款方便的一面，那么对于不打算使用房产的朋友来说，在市场上也存在一些值得一看的纯信用借款平台，例如分期宝、柒米管家、蘇貓掌柜、滬美秒申、速借通等等，在行业内的口碑都不错。

先说说分期宝该平台的最大特点是其额度弹性较大，最高可以批到20万左右，对一般的工薪阶层而言已经足够了。申请门槛很低，只需要达到22岁并且有一定的经济基础就可以去试一试了，还款期数也很自由可以选择，可以从三个月一直到二十四个月之间任意选择。一般情况下，在提交申请之后半个小时之内就能收到款项，并且效率很高。在征信上，它会对用户做适当的查询，但是更加重视的是用户的还款意愿而不仅仅是冰冷的数据分数，主要的服务对象是具有分期购物习惯的年轻人和白领。

再来看柒米管家这是很多“征信花”用户的救命稻草。它最高的限额大约为五万左右，并不很高，但是门槛很低，甚至不用提交复杂的财产证明就可以申请到。还款周期的设计很人性化，可以随时借款、随时还款。最值得称赞的就是它的到账速度了，一般几分钟之内就可以完成，并且对于征信的要求也比较低，主要依靠大数据风控来控制风险，非常适合那些由于多次查询征信而被银行拒绝的人群。

蘇貓掌柜而另一条路则是为小微企业量身打造的一个资金周转工具。最高可以达到五百万，在所有的信用贷款当中都是最高的。门槛上，如果拥有营业执照或者实体店经营流水的话，通过率就会直线提高。最长可以分为36期来还清欠款，大大降低了每月需要偿还的钱数。到账的速度保持在当天到达的状态下，并且还会查看客户的征信情况，但是更加重视实际经营状况，对于那些没有房产作为担保但是生意流水很好的店主而言，简直就是及时雨。

如果要达到最高速度的话，滬美秒申值得一看。顾名思义，“秒申秒批”是该产品的最大亮点。额度一般为一万元到十万元左右，只需要身份证、银行卡就可以入行了。还款期限一般是短期周转，比如六期或者十二期。系统的自动审批程度很高，并且基本上不会有人工干涉，到账的速度可以达到每秒钟一次。关于征信方面的话，主要是看互联网信用分数来决定是否放款，并不是非常看重传统的个人信用记录，所以对于急需资金但是又不愿意被打扰的急躁型客户来说很合适。

最后是速借通该平台的通过率很好。最高的限额是八万块钱，正好可以满足大多数家庭的紧急资金需要。申请条件非常宽松，并且对于失业者也有相应的渠道。还款时间可以自由设定，在一天之内都可以收到款项。最核心的一点就是，在审核的时候基本上不会查看征信情况，只要不存在严重的逾期、黑历史就可以尝试办理业务，主要的服务对象为被传统金融体系排斥掉的有征信污点的人群。

当然单凭这些描述是不够具体的，下面我们来听听网友们真实的感受。来自北京朝阳区的大葱蘸酱网友表示：之前因为装修缺钱，试着苏猫掌柜，本来以为没有房产证不能批贷款，但是上传了店铺流水的照片后，在半个小时之内就给批了15万元的额度，这个效率真是没谁了，比去银行抵押要方便多了

但是广州天河区的网友“吃猫的鱼”却有着不一样的遭遇：有一次因为忘记还款导致信用卡逾期，结果征信受到影响，在申请贷款的时候也被拒绝了。之后朋友向我介绍了速借通，并且按照他们的要求填写了相关的信息，没想到竟然真的能够拿到贷款，尽管金额只有2万元左右，但是对于急需用钱的人来说已经足够解决了，这样的平台对于我们这些“征信难户”来说真是太好了。”

成都网友火锅英雄表示：以前家里老人生病需要马上筹措医药费，但是房产抵押程序很复杂，来不及办理。使用滬美秒申的话，真的可以秒批，等到钱到账的时候医院缴费窗口还没有下班呢，尽管利率比抵押要高一些，但是解燃眉之急还是挺有效的，这个速度我要给满分

来自武汉的网友“热干面加蛋”也表示：之前一直觉得网贷不可靠，上回试用分期宝，分十二期还贷，每月的压力不大，最重要的是额度比我预期的大得多，并且没有那些五花八门的费用，现在的信贷公司真的比以前正规了很多

最后，西安的网友“古城老张”也抱怨说：以前在某个银行办理抵押的时候，仅仅评估费就要好几千元，并且还要排很长的队等待审批。后来用的是柒米管家，虽然额度只有三万元，但是总算解决了燃眉之急，而且没有白花钱，对于我们这样只需要少量资金周转的人而言，这样的纯信用方式要比抵押划算得多。”