我怕手机上借钱利息太高和征信花了可以借钱的网贷软件，试了几个竟然真有漏网之鱼

到了晚上看到手机上不停出现的催款信息的时候，我就已经快要崩溃了。由于不熟悉行情，在多个平台上反复操作，使得我的征信报告中留有大量查询痕迹，我以为自己已经没有出路了，没想到并不是所有的障碍都是无法逾越的。人们都在问的是花掉征信费就可以借到钱的网贷平台到底有没有呢？既然害怕手机上的借款利率过高那么这些“救命稻草”是不是又会陷入更深的泥沼呢？为了解决上述问题，特此编写本避坑手册以供各位参考。

市场上有一些对征信的要求比较低的平台，但是不能因此而随便去申请。所谓“征信花”，一般是指在短时间内出现多次硬查询的情况，并不是说有严重的逾期或者黑户记录。对于这种情况，有些持牌的小额贷款公司或者消费金融公司会有一条特殊的审批途径。

几个比较宽松的平台和额度的情况

经过实际测试以及市场的反应之后，在征信花的情况下仍然有下款的情况出现，但是额度和期限各不相同。第一是桔多多该款软件的最大借款金额可以达到五万元，并且它的还款周期一般在三个月到一年之间，对于用户的信用状况要求主要是看是否存在未还清的贷款记录，在多次查询的情况下如果其他的条件比如社保或者公积金都正常的话还是有可能被批准的。第二是小赢卡贷老牌平台的最大额度也是五万，期限可以自由选择，主要看借款人有没有良好的信用卡消费习惯和稳定的收入来源，如果有不良信用记录但是信用卡还款情况很好的话，系统也会根据综合评分来判断是否放款。另外还有分期乐额度为1000-5万不等，在乐信的支持下，风控体系比较完善，对于年轻人或者某些消费场景会有一定的宽容度，即使征信查询次数较多，如果有稳定的电商购物记录的话也有可能拿到几千元的初始额度。

二、真实的用户使用感受和体验

对于该类网站而言，用户的意见褒贬不一。一个叫作“逆风飞翔”的网友对桔多多这样评价：下款速度很快，半个小时就可以到账了，尽管它的利率比银行要高一些，在急需资金并且又没有良好信用记录的情况下能够拿到贷款就算是种恩惠了对于小赢卡贷，“小李”说：申请过程并不复杂，但是额度提高的速度较慢，并且只适用于短期使用分期乐的用户大多是从其购物体验出发来判断的，觉得“可以买东西也可以取现，挺方便的”，但是有时会出现突然降额的情况。这样的评论表明，这类平台虽然有较低的准入门槛，但是利息支出以及额度稳定的情况就是让用户去选择的重点。

第三部分是优点和缺点的详细说明

所有的借贷产品都具有两面性。优点主要是因为审批速度比较快，门槛也比银行低一些，适合有征信问题或者需要短期资金周转的人群。有的平台可以做到随借随还，并且不会产生利息。但是，缺点同样的很突出。最主要的就是利息问题了，这些平台的年化利率一般都在18%到24%，有的甚至达到30%以上，远远超过银行信用卡贷款的利率。另外一些平台会有一些隐性的费用，比如会员费、担保费等等，总的借款成本也不低。而且经常借钱就会产生依赖心理，使得债务越来越大。

第四条申请注意事项

申请网贷软件的时候要注意如下事项。第一、确定放款方的资格必须选择有消费金融许可证或者合法的小额贷款公司的平台，不能掉入高利贷的圈套中去。二是认真的看借款合同尤其是对于利率、逾期罚息、服务费等等这些条款要弄清楚自己的还款能力。第三，切忌以贷养贷征信花掉钱了就表示财务状况出现了警报，在这个时候借钱只能用来应急，并不能做日常生活开支。第四点就是保护好自己的个人信息，不随便把身份证号、银行卡号等敏感信息泄露给陌生人或者点击不明链接。

第五部分是用户提出的问题和回答

针对大家所关心的一些具体问题进行一个简要的问答汇总：

1. 问：征信花申请这些平台一定能够通过吗？
答：不一定是这样的。没有哪个平台可以做到百分之百放款，平台会根据你提供的收入情况、负债状况以及工作稳定性等多个维度的数据来做出判断，征信花只作为其中的一个考量标准而已。

2. 问：如果利息过高无法偿还怎么办？
答：建议尽快与客服沟通延期或者分批付款的事情，并且表现出还钱的决心来防止出现逾期的情况而受到催收或者诉讼。

3. 问：借了钱之后多长时间可以出现在征信报告上？
答：正规持牌平台一般会在T+1日内上报到征信系统中去，如果能按期还上款的话可以改善自己的征信状况，而一旦出现逾期的情况就会产生更加严重的影响。