诈骗罪判刑出狱后，这条路比想象中难走十倍

上个星期三下午的时候，在事务所里我正整理一份债务重组计划书，这时前台的小张把一位四十多岁左右的男人带了进来。这个人穿的是件已经洗得发白的运动衫，头发也是雪白雪白的，眼睛老是避开我的目光不肯和我说话，坐下之后两只手一直在搓自己的大腿。聊了大约十分钟我才弄明白，他两年前因合同诈骗被关进监狱里面去了，呆了八个月之后才出来，并且还被判了一年的缓刑期。被诈骗罪判处有期徒刑之后他本以为只要有人出来就好了，但是外面的世界已经大变样了。

之前和他有业务往来的人都避开他走了，就连自己的亲弟弟向他借的钱也要打个欠条。让他感到很沮丧的是，在上个星期的时候，他去银行办理了一张工资卡，但是工作人员在电脑前看了很久之后才说，“系统审核没有通过，请你到其他网点咨询。”。此时此刻他认为自己虽然获得了人身自由，但是在整个社会的大系统中却已经给它贴上了不可更改的标签。

出狱人员申请贷款的时候，银行又是怎么想的

说实话，对于这样的客户，大多数银行都会用一个词来表示态度——一票否决。我在这个行业做了好多年，处理过的案件数以千计，只要征信报告里有“刑事记录”、“失信被执行人”的字样，那么大部分银行的贷款申请就基本不可能成功了。

有人会提出这样的问题：那么征信是不是每五年就会被更新一次呢？刑释人员也有平等就业的权利吧？法律规定如此，但是银行的风险控制系统却不这样认为。银行所考虑的是风险发生的概率，并非是法律法规的规定。他们认为有过诈骗行为的人违约的风险系数就直接达到了最高值。这件事情没有可以争辩的地方了。

上一年有一个客户给我留下了很深的印象。该人在2019年因电信诈骗罪被判有期徒刑三年，在2022年出狱后。出来之后很老实，找了份送外卖的工作，每月有七八千元的固定收入，想要贷款五万元把老家的房子翻新一下。我去跑过三家中行、工商银行和建设银行，但是都被拒绝了。最后只好走民间借贷这条路，利率非常高，但是他也没有别的选择了。

诈骗罪服刑人员出狱之后的生活困难

这是一个很沉重的话题，但是我要说实话。人们认为坐牢最可怕的不是失去自由，而是出狱后发现自己已经处于被社会排斥的状态。

我见过很多类似的情况。一个26岁的年轻人，在帮助朋友洗黑钱的时候被牵扯进来，并且因此入狱两年。出去工作的话，只要有份工作就可以填写一份没有犯罪记录的证明，HR的脸色就会马上变差。后来他就变得很机智，只去找那些不会去查这个小公司的公司，工资低一点也没关系，总归可以活着。

还有更加恶劣的事情发生。一些非法放贷的人会盯上这样的群体，“黑户也可以贷款”，“有犯罪记录也没事”但是利率非常高，有的借出五万元就要还二十万元。这些人的目的就是等到你们没有其他办法的时候再下手收割。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在这些客户的当中，大约有六成的人在出狱之后的三年之内就会再次陷入债务危机中去。或者是由于高利贷的原因，或者是因为做买卖亏本了。能够翻身的，一百个人当中也没有几个。

这几条道路应该还可以走通

说了那么多不好的事情之后，就没有希望了吗？不是这样的。虽然有道路可以行走，但是很崎岖。

第一点就是把征信搞好。如果有之前的逾期欠款的话，在出狱之后要尽快解决。人们认为在监狱里产生的利息和罚金是可以免掉的，但是各个城市的政策是不一样的，有的地方可以协商减免，有的地方一分也不能少。建议你在出去之后先到当地的人民银行打印一份详细的个人信用报告，看看自己到底欠了多少钱、欠给谁的，并且逐个上门去谈判。

第二、不要想走捷径。所谓的“洗白征信”、“内部渠道办卡”的说法都是没有根据的，百分之百都是骗子。你本身就是因为诈骗罪被判刑的人，又被骗子骗了一次的话，那就是亏大了。

第三就是踏实的工作，并且要有一笔稳定的收入来源。目前很多互联网银行的风险控制机制要比传统的商业银行更加灵活一些，如果您的流水比较稳定并且数额较大，在某些情况下可以考虑使用这些产品。去年为一名服刑三年后释放的朋友在某家银行办理了2万元的消费贷款，利率比一般消费者稍高一些，但是仍然属于合法合规的行为。当时他已经连续跑了八个月的外卖，每个月的流水都是一万二左右。

家人对你的态度决定了你能够走多远

这也很重要。见过两种情形：第一种是家人不管不顾地帮助偿还债务、寻找工作，并且还会提供担保贷款；第二种则是妻离子散、父母也不再理会。说实话，在第二种情况下想要翻身的话，难度要提高到原来的三倍左右。

前面提到的四十多岁左右的男人，他的妻子也没有放弃他。那天聊天结束之后，他就给我说了电话，并且问我有没有什么方法可以帮助他恢复信用。告诉对方最快的途径就是用自己的名字去办理一些正常化的金融事务，在此过程中让其成为共同借款者或保证人，并逐渐建立起自己的信用历史。该方法并不适用于所有的银行，但是比没有好很多。

另外一件事情要提一提的是。一些出狱的人为了尽快赚到钱，又去做了一些灰色地带的事情，被二次判刑的事例我也见过不止一个。其实像你们这样的人是警察重点监控的对象，请不要有任何侥幸的心理。老实工作，尽管辛苦但是不会再犯错误了。

我写着写着就想起那位四十多岁的人临走的时候对我说的一句话：“早知道这样的话，当初说什么都不会去碰那一笔钱。”但是世界上并没有提前知道的事情。

我只了解XX地区的有关情况，其他的地区可能有所不同，所以建议大家到当地的司法局或者法律援助中心咨询一下，有的地方对于刑满释放人员会有专门的就业帮助措施，尽管不一定很管用，但是总归是一个途径。

不能一蹴而就，首先要活下去，然后再考虑如何翻盘。