我试了十几个平台，发现黑户急需三万秒到的app根本不是利息最低的

到了晚上，阿强就一遍又一遍地查看自己手机上收到的各种催债信息，脑子里想的就是哪一家贷款公司利率最低，因为他是有不良记录的“失信人”，所以需要尽快找到一个可以快速放贷、并且不会被银行查出来的APP来填补自己的空缺，但是实际情况却总是比想象中要糟糕得多。人们在查询的时候常常会这样提问：有没有不看征信就可以马上拿到贷款的平台呢？哪些借款平台的利率比较低，并且合法合规呢？没有户口的人也可以借钱吗？问题的背后就是很多人在资金链出现问题之后所表现出的一种无力感和焦虑情绪。

目前借贷市场的状况下，对有良好征信记录的借款人而言，可选的空间很大。像借呗、微粒贷这样的头部平台的日利率一般为千分之二到千分之五左右，换算成年化率的话最低可以达到7.2%。正规平台的额度一般是500元到30万之间，并且期限很灵活，可以从三个月一直到两年四个月。使用的条件比较苛刻，要求用户的信用情况好并且有稳定的工作或者收入。大多数用户的评价是这些平台的操作方便快捷，资金到账速度很快，在几分钟之内就可以把钱给放出去了。但是也有人表示额度提高的速度比较慢，要经过长时间的努力来建立自己的信用。

对于征信上有小问题但是没有被拉入黑名单的消费者来说，有些消费金融公司的产品会比较合适。马上消费金融、招联金融等等，年化利率大概在10%-24%左右。该类平台的额度一般为一千元至二十万人民币，期限多为六个月到一年。申请条件比较宽松，但是要提交较多的信息以及各种证明文件。用户的反馈是这样的：这些平台审核的速度很快，在一小时之内就可以得到结果，但是利息比较高，只适合短期使用。

对于没有户口的人群来说，则是另外一种情形。传统的金融机构一般不给贷款，在这种情况下就会转而向小贷公司或者民间借贷寻求帮助。该类平台的年化利率一般都比较高，有的可以达到36%以上。额度一般为一千元至五万元左右，时间很短，有的只有七天到三十天。虽然申请条件比较宽松，只需要身份证、银行卡就可以办理，但是风险很大。用户的评价褒贬不一，有的人感谢它在困难的时候给予帮助，有的人则指责它的高利贷以及暴力追债行为。

在挑选借贷平台的时候要注意以下几点：第一点就是利率问题，要看清是日利率、月利率还是年化利率，并且要警惕一些平台为了逃避监管而把利率表述得模棱两可。第二是费用方面的问题，除了利息之外有没有其他的隐形费用存在？第三就是期限了，要根据自己实际情况来决定适合自己的还款时间长短，并且不能够出现逾期的情况。另外还要看该平台是否有合法经营资质，在没有合法经营资格的情况下不要去使用它。

从优点和缺点的角度看，大平台的优势就是安全有保障、利率公开、服务标准高，但是它的缺点就是门槛高、审核严。小平台的好处是门槛低、放款快，坏处就是利息高、风险大。用户在决定是否要使用的时候要考虑到其中的风险和利益，并不是因为着急需要用钱就随便去申请。尤其是对“黑户”而言，更应该小心从事，否则很容易掉入借债还债的恶性循环中去。

在使用所有的借贷平台的时候都应当注意好个人的信息安全问题。不能随便把身份证的照片和银行卡密码等重要的信息告诉别人。另外要注意查看合同中有关逾期罚息以及提前还款的相关规定。在借出钱之前应该制定一个还款计划，并且保证能够按期归还贷款以保持良好的信用状况。

最后要说明的一点是，借钱只是一种暂时缓解财务压力的方法，并不能作为长期解决方案。一旦发现自己的经济状况出现问题时就应该马上向专业人士求助而不要继续借债。许多平台都有债务重组或者分期付款的服务，积极地去和对方沟通要比消极地躲避好得多。

用户问题和答案：

Q：黑户可以借钱吗？
A：从理论上讲是可以的，但是选项很少，并且利率很高，所以最好先修复自己的信用记录。

Q：怎样才能知道一个借贷平台是不是合法的呢？
A：看有没有得到金融监管机构发放的牌照、利率是不是在法律允许的范围之内、合同内容是不是公开透明。

Q：借款逾期了应该怎么办呢？
A：马上跟平台客服沟通，请求延期或者分批还清欠款，并且不要让更多的利息累积起来。

Q：经常申请贷款会怎么样呢？
A：是的，每申请一次都会留有痕迹，在短时间内频繁申请就会被看作高风险的行为。

Q：提前还贷合算不？
A：要根据具体的平台来定，有的平台会有违约金，有的平台就没有利息了，所以最好在开始之前就弄明白。