我过年借5000块秒下款，结果发现没人告诉我的那些坑

大年初一的时候，在看到朋友们在朋友圈里分享自己家里的年夜饭之后，我就因为手头没有足够的零花钱给爸爸妈妈发压岁钱而着急地团团转。当时脑子里只有一个念头就是“过年时向谁借多少钱合适”，于是就随便找了一个号称可以“五千元借款马上到账”的地方。尽管钱已经到了账户上，解决了眼前的困难，但是后来的事情告诉我，在这样的情况下寻找资金不能仅仅依靠速度。过年的時候去哪借錢比較好呢？有没有什么办法可以得到五千块钱的贷款呢？这些平台是否有暗藏的陷阱呢？怎样才能防止年后还不了款的情况出现呢？

在春节期间，人们都有一定的资金需求来购买年货或者给亲友发红包，在没有足够的现金的情况下会感到很为难。此时要找的是5000元的贷款马上就可以拿到手了第一种选择就是正规持牌的消费金融公司。蚂蚁借呗、京东金条这样的大平台，额度一般为一千到三百万左右，对于五千块钱的小额需求可以全部满足。它们的年化利率大多在7.2%～18%，只要有一定的平台使用记录就可以秒下款了。使用期限可长可短，从三个月到一年都有，可以随时取现，用户的反馈主要集中在“到账迅速、操作方便”，唯一的不足之处就是有的用户的额度不够用。

如果头部平台额度不够的话，那么度小满（原百度金融）、微粒贷等也可以考虑一下。度小满的有钱花产品满易贷额度可以达到20万元，年化利率只有7.2%，对有良好信用记录的客户来说，5000元的额度基本上可以马上批准。微粒贷则是通过白名单邀请的方式进行的，并不需要自己去开通，在看到这个入口之后申请五千元一般几分钟之内就可以到帐了。两个平台的优势在于正规、息费公开，但是缺点就是征信门槛比较高，如果出现逾期就会被上报到征信系统里。用户在使用评价的时候经常说“利息比我想象中的要低一些”，但是又抱怨说“查征信很严格”。

除了大的平台之外，还有一些主打小额快速放款的平台比如分期乐、捷信金融等等也可以满足“5000块钱可以马上拿到”的要求。该类平台的额度一般为2000-5万左右，审核标准比较宽松，并且允许一部分征信记录不好的人申请。但是这些平台的借款期限一般都比较短，大多是3期或者6期，并且除了利息之外还可能会收取一定的服务费，因此总的年化利率有可能会超过24%，甚至更高。好处就是下款很快，晚上都可以被批准；坏处就是如果要提前还贷的话会有违约金，并且催收也会比较频繁。

在使用这些借贷产品的时候要进行优劣分析。大平台的优势在于安全性好、利息和费率较低，但是它的缺点就是门槛比较高；而小平台的优点则是门槛低、放款速度快，但是它也存在费用高以及风险大的问题。注意事项在看合同的时候要仔细分辨出其中的实际年化利率(IRR)，防止掉进“低日息”的陷阱里去。另外，在春节期间借的钱很容易产生冲动消费的行为，所以最好提前制定好年后还钱的计划，并且不要出现逾期的情况来损害自己的信用记录。切勿轻信所谓的“黑户必下”的个人贷款链接，因为这些链接大多数都是诈骗行为。

为使大家对春节期间借债的情况有一个大致的认识，我把一些经常被问到的问题和答案列出来：

问：春节期间申请贷款会减慢审批的速度吗？
答：正规持牌平台系统24小时监控，春节期间也不会受到影响，仍然能够实现快速到账。但是由于银行系产品的节假日原因导致了延期发放。

问：5000元借款分成六期偿还的话，利息大约是多少？
答：按照年利率为12%来计算的话，5000元分成六期偿还的话，总的利息大概在150到200元左右，这要根据还款的方式（等额本息或者先息后本）来决定。

问：如果一时半会儿还不了怎么办？
答：建议提前和客服沟通好延期或者分期的事情，正规的平台都会有相应的解决办法。不能失去联系，不然除了要支付利息之外还会对个人信用造成影响。