芝麻分773分做什么贷款？别被数字忽悠了，看懂这几条少走弯路

上周三下午的时候，我在办公室里喝着茶，小赵推开门就直接把手机放在桌子上，并且指着屏幕上显示的芝麻分对我说：“老板，我的芝麻分是773分，为什么就连5万元的贷款也申请不到呢？”

其实这种事情我已经见过很多次了。

很多借款人的一个错误认识就是认为芝麻分越高就可以横行霸道了，其实并不是这样。如果你问我的话芝麻分是773分可以做哪些贷款最稳妥的是，不能光凭这一个数据来为你指路，否则就是害人。这个分数虽然不高，在整个支付宝用户的群体里也排在前十名之内，但是它并不是银行审批的标准之一，更不用说是最主要的标准了。

今天我来说一说773分可以做什么、不可以做什么，以免大家因为做错事情而影响到自己的信用记录。

773分可以贷款多少呢？不要相信广告上说的数据

以下为事实。上个月十一的时候有一个做服装批发的老李，他的芝麻分是七百八十多点，比小赵还要高一些。他急于进货，在网上看到一条广告后就相信了，认为凭借这样的分数可以轻松贷到二十万元，但是实际情况又是怎样的呢？

一顿操作猛如虎，申请了几家网贷公司，最高额度是三万元，最低的是八千元，总共加起来才十多万左右。更糟糕的是，他的一系列申请把他的征信记录弄坏了，之后想要去银行办理经营贷款的时候就被拒绝了。

这就是所谓的“高分低能”，即分数很高但是贷款能力很差。

为什么会出现这种情况呢？芝麻分是根据你对阿里巴巴生态系统中各种活动的参与情况来评定的，包括购物、支付费用以及履行合同等行为。但是银行审核时只考虑你的收入稳定程度、负债比率和征信报告上是否有贷款历史。也就是说这两种评价标准完全不同。

那么773分可以贷款多少呢？

根据我最近几年接触到的一些订单情况看，如果个人征信良好，并且拥有稳定的收入来源的话，在申请了借呗和花呗之后，那么正常的借款额度大概为五万元至十五万元左右。想要更高的吗？那么你就要有一定的资产或者是公积金来支撑它。芝麻分可以起到一定的作用吗？没有可能实现。

芝麻分高的可以做哪些类型的贷款，为什么通过率会比较高呢？三种方式来测试

说实话，这个问题并没有一个固定的答案，但是可以为你提供一些可行的道路。

第一种就是支付宝内部的产品。借呗、花呗、网商贷和芝麻分的关系最为密切。773分这一档的话，借呗开通应该没有问题，利率大约为千分之三到千分之五左右。网商贷如果持有营业执照的话，额度就会高一些。我见过很多客户的芝麻分提高之后，借呗额度也随之增加，二者之间存在正相关关系。

第二条持牌消费金融公司的相关规定。招联金融、马上消费、中银消费等公司在审核时会看芝麻分。也就是说我所说的只是个大概，并不能作为最终结论来使用。他们有较低的准入门槛但是较高的利率，一般为年化18%-24%左右。急需资金的话可以考虑一下，但是长期使用的话就不行了，因为利息太高。

第三种是银行系的线上贷款产品。建设银行的快贷、工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等产品主要是根据你和该行之间的交易情况来判断你的资质好坏，并不是单纯地看你芝麻分高低。但是说到底，在这些银行里没有工资卡或者存款的话，仅仅凭借芝麻分去申请的话，基本上都会被拒绝。

773分申请贷款被拒绝的原因

这件事情很奇怪，有的人773分去申请贷款还被拒绝了，而有的人650分却可以批下来。哪里不好呢？

上个月有一个客户的芝麻分是790左右，但是申请借呗却一直被拒绝。之后我把他的征信报告打印出来一看，天哪，网贷账户有二十几个之多，尽管都已经还清了，但是因为账户数量过多，所以银行认为他的资金饥渴程度很高而予以拒绝。这件事情在网上查不到，但是它是许多机构内部审批的标准之一——未结清账户的数量达到一定的比例就会被拒绝。

另外一个是查询次数的问题。人们认为芝麻分很高就可以随便去各个地方试试额度了，一家不行再换另一家。每次点击都会在你的征信报告里增加一条查询记录，如果一个月内被查七八次的话，神仙也无法帮你了。

芝麻分并不是越高越好贷款，在某些情况下还会被限制在某个不好的位置上。是什么意思呢？

分数很高的同学一般不会借很多钱，也不会频繁地去借钱。金融机构不能从这些人身上得到利息收益，并且也不太愿意给这些人提供大额贷款。但是分数在中间偏上的学生，而且能够按时还贷的学生，就比较容易获得较高的信用额度了。因为人家是来挣钱的，并不是来做慈善的。

需要填写的表格清单

在提交任何申请前，请先回答以下问题：

• 最近三个月内被查了几次征信？
• 没有还清贷款的有多少户呢？
• 最近有无逾期的情况，哪怕是几元钱也可以。
• 工作单位以及收入来源可以出具相关证明吗？

如果其中一条不符合的话，那么就不需要再做其他的事情了，先把征信搞好再说。

我给的意见是不要把芝麻分当成万能钥匙

从事多年贷款中介工作的我深知，很多人把芝麻信用分当作救命稻草。老实说，很无奈。

773分已经是一个不错的成绩了，说明你的日常生活中的信用状况很好。但是它只可以作为贷款审批的一个参考因素，并不能起到决定性的效果。告诉别人“芝麻分达到多少就可以借到多少钱”的人，或者是不知道情况的人或者是为了剥削你而存在的。

想要提高贷款的成功率以及额度的话，在正确的道路上寻找解决办法就是：保持良好的信用记录、减少债务负担、提供更多的收入证明、建立稳定的银行流水。这才是真正的货币。

小赵之后怎么样了呢？

我叫他把所有的网贷账号都注销掉一半，在等待了三个月之后才去申请银行的消费贷款，结果被批准了八万元，年利率是五点六。比起他以前做的那些事情来要好很多。

如果你也是被这个问题所困扰的话，那么就先去查一下自己的征信报告吧，并不是只有芝麻分才重要。