我试了那些号称百分百下款的口子，结果连公积金都被拒之门外

到2030年的时候，在金融科技领域里仍然存在着一种说法，“百分之百放款的网贷平台不理会是非对错”，好像只要有“有公积金可以忽略一切”的权利，在虚拟信用的世界里就可以自由通行。但是实际情况却常常与人们的想象大相径庭。有很多人搜索的是“2026年后还有没有无视黑名单的贷款？”或者是“公积金贷款哪个银行通过率高”。他们的心里都是这样想的：所谓必下的口子是救星还是陷阱呢？对于复杂的审核算法来说，我们应该怎样来判断真假呢？ 很多人在需要资金的时候会急于求成，盲目地相信网络上各种各样的宣传。今天我要给大家拆穿的就是那些号称可以无视黑白的平台了，通过真实的数据以及合理的分析来告诉各位，“百分之百下款”的说法到底是什么意思。 第一点就是反常的观点，在目前的大数据风控体系之下，并没有百分之百能够放款并且不管黑白的正规平台存在。凡是用这样的名义来招揽生意的人，或者是高利贷的引诱者，或者是诈骗集团的钓钩。现在即使是小额贷这样门槛很低的网贷平台也都会接入到央行征信或者百行征信中去。所谓“无视黑白”更多的是一种对于征信查询次数宽容的态度，或者是对于一些轻度逾期记录不进行过多追究，但是绝对不会出现对呆账、坏账都不闻不问的情况。 各种各样的平台都有哪些？以及这些平台的真实门槛是什么。第一种就是持牌消费金融公司的相关产品，“极速贷”等都是大家所熟悉的。该类平台的额度一般为一千至五万元不等，期限比较自由，大多为三个月到一年左右。尽管他们的广告做得很好，但是他们对于公积金缴纳的情况很在意。如果连续缴存了六个月以上的公积金的话，那么就可以拿到比较高的额度以及较低的利率了，年化利率一般都在10%-24%之间。用户的评价大都表示，这样的平台放款速度很快，一般在15分钟左右就能到账，而且催收方式也较为规范，一旦出现逾期就会被记入个人信用报告中。 第二种就是所谓的“无视黑白”的口子，主要是民间借贷公司或者助贷平台。它们的额度一般都很低，在500-3000元左右，期限也很短，一般是7天或者14天左右，也就是人们常说的“周转型”。该类平台审核标准比较低，并且不要求提供公积金证明，只要求用户提供身份证以及实名制手机卡就可以。但是付出的是高昂的服务费、担保费。曾经有一个用户的反馈显示，他借了2000块钱之后只收到了1400块现金，七天之后又要还上2200块钱。隐形高利贷使很多人陷入到了以贷养贷的境地。 对于“有公积金就什么都不怕”的观点也要一分为二地看。公积金就是信用贷款的“金名片”，目前各大银行以及金融机构都推出了一系列以公积金为担保的贷款产品，其中最高可以达到三十万元人民币，并且年化利率只有四分之一左右。但是你如果在征信报告上出现过“连续三次以上累计六个月以上的逾期”这样的严重不良记录，或者是被列入了失信被执行人的名单之中的话，那么即使你的公积金缴存基数很高，在正规单位工作也依然会被拒绝。公积金只能够说明你的收入比较稳定，并不能够消除掉由于个人原因造成的信用污点所带来的一些风险。 在使用这些网贷平台的时候，用户要保持清醒的头脑。好处就是手续简单，全部都是在网上进行的操作，可以解决燃眉之急。但是它的缺点也很突出：高利贷、个人信息泄露的风险以及暴力追债的行为。很多平台在注册的时候都会请求获取通讯录权限，如果逾期的话就会用爆通讯录的方式来威胁借款人。所以在点击申请前一定要认真查看借款合同中的利率、逾期罚款以及隐私同意等条款。 最后我要告诉大家的是，网贷只是个金融工具，用得好可以解决问题，如果使用不当就会陷入困境。不能相信百分之百能拿到贷款的说法，也不能为了借到钱就去造假证件。保持良好的个人信用记录、合理的安排自己的财务状况才是解决资金困难的有效途径。 用户提出的问题和回答如下： 问：征信被拉黑之后就再也无法贷款了吗？ 答：“征信黑了”有多种情形。如果只是轻度逾期的话，一些门槛较低的平台会给你放款，但是利率非常高。如果属于严重失信黑名单的话，通过正常的途径基本上是没有希望了，只能依靠亲朋好友的帮助或者用自己的财产进行担保来解决这个问题，千万不要相信网络上那些关于可以“修复征信记录”、“只要成为失信人就会被强制列入黑名单”的虚假信息，因为这些都是骗局。 公积金缴存基数较低的话可以申请大额贷款吗？ 公积金基数低的话就很难获得大额贷款了。可以考虑用组合贷款或者其他的资产作为担保来增加自己的信用度。并且要维护好自己的良好信用记录，并且逐渐提高自己的信用额度。 问：申请了网贷之后被拒绝了，那么多久之后才可以再申请呢？ 答：最好不要马上再次提交申请。频繁地去申请会使得你的征信报告中出现很多次查询记录，在风控系统的判断里你会被看作是一个非常缺钱的人，因此也就更难通过审核了。建议间隔三个月以上，在此期间改善自己的信用情况。