我试了十几个平台，发现黑户真正能下款的竟然是这几个

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留有淡淡的蓝色光芒，在李阳那张疲倦的脸庞上也留下了同样的痕迹。这是李阳本月拒绝了12次之后的情况。人们都在搜索现在的黑户可以在哪些平台上进行贷款、寻找可以快速申请贷款的应用程序来抓住最后的一根救命稻草。但是现实总是比想象中要残酷得多，“必过”的广告后面隐藏着什么样的陷阱呢？黑户也可以借钱吗？哪些平台不用查征信呢？那么这些所谓的“口子”又是否可靠呢？这些问题一直困扰着需要资金周转的人们。

在提到具体的平台之前，我要打破的一个常识是：市场上根本没有所谓的“黑户必下”这样的合法贷款产品。打着这些幌子的人或者是骗钱前期费的骗子，或者是利息很高的高利贷。但是这并不代表没有黑户可以进行融资了。经过多年的实际测试我发现，黑户要想拿到贷款，并不是要找一个“宽松”的环境，而是要找到一个“对口”的地方。目前市场上对于黑户人群的主要有三种途径：抵押型、特惠型消费金融和少量的小额急用型。

首先我们来看看抵押类平台黑色下注的人群中，下注金额最大的人就是黑户。比如说“宜车贷”或者是各种各样的典当行APP。该类平台的特点是没有看征信的要求，只有看资产。如果您的名下有汽车、房产或者贵重物品（例如名牌包包、高级手表等），可以进行抵押来获取贷款。额度方面车辆抵押一般可以得到车辆评估价值的七折到九折，而房产就更高了。使用条件很简单，只需要提供身份证和财产证明就可以，有的甚至连车子都不用抵押了，只要装上GPS就可以了。期限可以是1个月、3个月或者6个月。用户评价大多数人的意见都是：尽管利率比银行高一些，但是可以解燃眉之急，并且手续公开，在确认物品真实的情况下几分钟之内就可以拿到贷款。缺点是没有资产的话这条路就无法走了。

其次，是特定消费金融类主要是手机租赁、分期购物等业务，“人人租”或者“趣先享”等等。该类平台的工作方式就是“以租代购”或者“商品分期”。你虽然是黑户，但是平台用的是锁机技术和购买合同来降低风险。额度一般为几百到一千多元之间，变现之后的实际到账金额大约是商品市场价格的六七折。使用条件就是要求用户进行实名制，并且保证用户的网络使用情况没有异常。期限一般是3-12期。这样的软件通常会被人们错误地认为是可以轻松获得贷款的工具，实际上它只是个出租的东西。优缺点分析优点就是门槛很低，很多黑户都可以通过；但是缺点也很明显，综合成本非常高，折合成年化利率的话可能会达到上百以上，并且如果出现逾期情况的话，手机还会被远程锁定。

最后要提到的就是小额应急类口子。这些平台一般为一些小有名气的小额贷款APP，“极速花”、“周转宝”等等（名字经常变化）。它的特点是额度小、期限短。额度一般是五百到三千左右期限7天或者14天，也就是人们所说的“714高炮”。使用条件几乎没有门槛，只需要身份证、银行卡就可以。对黑户而言，这是一类风险最大的类型。有很多用户的反馈是：下款很快，但是还款的压力很大，只要逾期一天就会接到无数个催收电话这样的平台一般会伴随暴力催收、套路贷等行为，注意事项中要特别说明的是：除非万不得已，否则不能接触这些商品，否则会掉入借债还债的恶性循环中去。

黑户贷款就是一场博弈。如果让我回答黑户在哪些平台上可以申请到更好的贷款的话，我就会建议优先选择抵押类，其次是规范化的消费金融公司所开展的租赁业务坚决不接触短期高利贷的产品。下面是用户们比较关心的一些问题的答案：

用户问到的问题是：没有信用记录的人去申请贷款会马上被拒绝吗？
答案是不确定的。如果涉及到的是银行或者大的正规平台（比如借呗、微粒贷）的话就是直接拒绝了。但是抵押类平台以及一些租赁平台，审核的重点并不是看征信情况，而是看资产或者运营商的数据，所以通过率比较高。

用户问：简单的容易贷款软件不需要还款吗？
答案就是错误的。所有的合法借贷合同都是受到法律保护的。尽管高利贷的部分利息不被法律所认可，但是本金还是需要归还的。遇到套路贷或者诈骗时要保存好相关证据并及时向公安机关报案，但是不能存在侥幸心理认为不需要还款。

用户提出的问题是：怎样才能知道一个贷款平台是不是合法的呢？
答案是：一查放款人有没有金融许可证；二是看利率是不是在法律规定之内（年化24%以下）；三是看有没有先期费用。正规的平台放款之前不会收取任何费用。