黑户极容易下款的贷款口子真的存在吗？别被割了韭菜

上个星期有一个小伙子坐在我的旁边，眼睛周围都是黑色的，一说话就说：“老师，网上的那些…”黑户很容易就拿到贷款的渠道那么哪一个才是真实的呢？当时我手里有一杯刚刚泡好的热水，差一点就把它倒到他的脸上去了。说实话，在这个行当里工作了这么多年的我，见过很多因为“黑户必下”这样的宣传语而倾家荡产的人。这位名叫小陈的年轻人去年做了一笔生意失败，并且信用卡已经拖欠了六个月之久，征信记录也早已被抹去，目前急需五万元来解决资金问题，于是他就向一家自称有内部关系的公司缴纳了两千块钱作为“疏通关系”的费用，并且……？之后就把这个人给拉黑了。

其实就是在沙漠中寻找游泳池，方向不对的话越是努力就越难为情。今天就把话说清楚了，在这里给大家解释一下其中的道理，免得大家再掉进这个陷阱里去。

黑户贷款口子的真实情况是：你认为可以救命的稻草其实是一把锋利的镰刀

不要急于反驳我说的话，因为我知道你现在心里是怎么想的。你会认为：“我的征信都已经这么差了，正规银行都不肯给我贷款，那我还去找哪里去？”这就是穷人的思维误区。市场上存在一些以“无视征信、黑户必下”为名的平台，大致可以分为三种类型：第一种是高利贷的一种形式；第二种是纯粹的诈骗分子；第三种则是门槛很高、额度很低的“套路贷”。可靠的、利息合理的地方为什么要把钱借给一个有还款意愿但是没有还款能力的人呢？做慈善的事情吧。

我的一个客户叫老张，去年因为担保被牵扯进去，成了“黑名单”。他也曾四处寻找黑户很容易就拿到贷款的渠道结果在某一个应用程序中借到了三千元，拿到手的时候只剩下两千一百元了，在一个星期之后就要归还款项共计三千五百元。更夸张的是逾期一天就会产生五千多元的滞纳金。这不是贷款啊！那就是吸血了。行业内有一条不成文的规定，凡是标榜“门槛低、放款快”的公司，后面所付出的成本一般都会超出你的想象。

征信黑名单的人还可以向银行借钱吗？

那么没有户口的人就没有机会了吗？并不是所有的。不要想那么多，路总归是有的，但是不好走，并且绝对不会出现“点击一下就能收到钱”的情况。把现在还可以用的方法都列出来给你听一听，但是丑话说在前面，每一条都有一定的要求。

第一种方式就是用房产做抵押贷款。你的名下要有一套房、一辆车或者是其他一些有价值的财产，有的小贷公司或者典当行是可以接受的。他们不会去查征信报告，只会看你手中的东西值多少钱。去年我接手了一个案子，客户的征信情况非常糟糕，但是客户有一辆全款购买的奥迪汽车，在典当行把车抵押出去获得了一百五十万元贷款，尽管利率比银行高一些，但是至少是有合法有效的借贷合同，并且没有额外收取任何费用。关键的一点就是要有“硬货”。什么也没有的话就只能靠嘴巴了，根本没有任何机会。

第二种方式就是找保证人。现在还有谁会为黑户做担保呢？否则就只有你的父母或者是铁哥们了。如果能找到来自于一个良好的征信记录并且拥有固定工作的人作为担保人的话，一些农村商业银行或者信用社的小额贷款也是可以商量一下的。也就是说我所说的可以沟通，并不等于百分之百能够拿到钱。具体的政策各个县、各个网点都是不一样的，去年还不至于如此，今年刚刚调整过一次政策，所以很多地方都开始收紧了。要亲自到银行网点咨询，不要在网路上随便找中介机构。

注意！所有的“黑户贷款”都是陷阱

我在上面停一下来抱怨一下。现在的网络上有很多所谓的“黑户贷款口子大全”，其中九成都是用来骗取信息费用的。想想吧，你现在都已经很惨了，还要先付几百上千元的“工本费”、“验证费”，这不是胡闹嘛！正规的贷款，在没有把钱打到你的账户里之前，一分也不能让你自己出。这一点要记住的话可以少花很多冤枉钱。

另外一种比较隐秘的陷阱就是“AB贷”。中介说：“我们这里有个渠道可以走，但是要找一个有良好信用记录的朋友帮忙‘过账’或者‘增信’。”那么实际情况又是怎样的呢？他们以你的名义向银行申请了合法的贷款，并且把钱借给了你，而债务则由你的朋友承担。如果你不能按时还款的话，就会有人来找你的朋友催债，甚至会把你朋友告上法庭。这样的事情我已经见过不下十个了，最后的结果是双方反目成仇、对簿公堂。这件事情很让人头疼。

什么样的贷款渠道是可靠的呢？

判断的方法也很简单，就是三句话：第一种情况是放款之前收取费用的，全部列入黑名单；第二种情况是利率高于年化24%，要谨慎对待，如果超过年化36%，就要立刻报警；第三种情况是要求你找人“托关系”的，马上离开现场。以上三条保命法则是网上搜索到的一百条关于“黑户下款口子”的信息所不能相比的。

具体的例子是这样的：今年三月的时候，有一个大姐找到了我，在某平台上面申请了一笔贷款，并且让大姐把五千元钱打入到一个“安全账户”当中去作为自己的还款证明，等大姐把钱打入到这个“安全账户”里面之后就可以马上获得这笔贷款了，并且还会把这五千元钱退还给大姐。我立刻制止了她，这种诈骗手法已经很陈旧了，但是她却不肯罢休，非要说是收到了“营业执照”的图片。那么最后的结果是什么呢？存进去的钱马上就被取走了，而且客服也无法联系上。到现在我还记得她当时的那种绝望的样子，真的很心疼。

黑户贷款申请的方法

如果你的征信已经被拉黑了，并且真的需要资金周转的话，那么我给你的建议就是：不要急于去借钱，而应该先想方设法地“洗白”。这里的洗白并不是指找人办假证件来掩盖事实真相，而是要老老实实地把欠下的钱全部还上，在五年之后再让自己的信用记录恢复正常。这段时间如果有紧急情况发生的话，可以优先向亲朋好友借贷，并且签订一份合法有效的借款合同、约定一定的利息费用，这样要比向外界讨债的人家好很多。

另外一种情形就是你因为一些特殊情况而产生了逾期，比如说疫情导致失业、生病住院等等。可以到当地的人民银行或者通过正规途径提出“异议申请”，如果银行查证后发现情况属实的话，是可以帮助你删除逾期记录的。不同的城市可能会有所不同，但是值得一试。我知道这边的情况，其他的不敢随便乱讲，但是原理应该是差不多的。

最后一句话是说，那些声称自己是的黑户很容易就拿到贷款的渠道就是给你设下的陷阱。你越是着急要用钱的时候就越要冷静下来，越是要小心谨慎地去辨别真假。不要为了几千元而把身份证号和通讯录等个人信息卖给犯罪分子，到时候不仅自己受累，连身边的亲人也会被骚扰到，那可就太不划算了。

见过很多因为一时冲动背上大额债务的人，有的人到现在还在还债。问一下我是否有可以轻松获得贷款的地方吗？有的，但是只对信用良好的人开放，并不适用于黑户。面对现实，想方设法提高自己经济条件的方法才正确。

与其每天都在网上寻找那些不可靠的方法，还不如明天一早拿着身份证到自己所在地区最大的农村商业银行去见一下信贷员，把目前的情况跟他聊一聊，看能不能找到一个两全其美的解决方法。即使被拒绝了，也总归不会造成经济损失吧？