生意周转血泪史：什么平台线上借钱快一点，我只认这几条

凌晨3点还在看手机等放款的人，才明白什么是“时间就是金钱”。

那就是去年冬天的时候，有一批来自广东的建筑材料货物出现了问题，供应商那边就是不答应放行，非要把三十万元全部现金拿到手之后才会发货。货车堵在了仓库门口，司机按照每个小时收取等待费用的方式收费，如果拖延一天就会损失几百元到几千元。那时候我心里很着急，就把手机上所有的可以点击的应用都打开了，但是有的还在审核当中，有的则立刻就被拒绝了。因此那次教训使我不得不什么样的平台可以快速地在网上借到钱该问题已经得到很好的解决。

说实话，在做买卖的过程中我遇到的资金问题比货物还要多。

不要被广告语所欺骗，那么线上的借款速度快的平台又是怎么样的呢

市场上各种各样的广告铺天盖地而来，都声称自己的产品可以做到“极速放款”、“秒到账”，如果你相信了它们的话就等于自讨苦吃。上个月我的一个做餐饮的朋友急需用钱来支付租金，在看到某个平台上宣称可以实现“一分钟放款”的时候，他就填写了大量的个人信息，并且等待了两天之后才被告知因为综合评分不够而无法获得贷款。这是不可能的事情吧。

能够很快放款的平台有一个最简单的方法来判断：看看它是“系统审批”还是“人工审核”。

也就是说所有的需要人工电话回访的工作都是来不及做的。我已经试了很多次了，在申请之后的一小时之内就会有人打来核实用途的，基本上当天就可以拿到贷款。但是真正的快速通道，从申请到资金到达整个过程都没有一个人和你接触，全部由数据驱动。这才是可以解燃眉之急的。

那么就有人会提出疑问了，如何才能在系统还没有进行审核之前就知道结果呢？

笨方法但是很有效果：到应用商店查看差评。如果差评都是骂“不接电话就不理我”的话，那么恭喜你了，这个平台很有可能就是系统秒批的，倒是可以试试看。如果所有的差评都只是说“审核太慢等了好几天”，那么就赶紧避开吧。

线上借的钱哪个平台审核速度快，就看你自己的“数据画像”了

这件事情上人们都走错了路。并不是所有的平台都是最快的，而是要根据自己的情况来选择最合适的平台。各个平台的后台风控模型大不相同，有的看征信、有的看流水、有的看你的社交数据。

我有一个做服装批发的朋友，他的征信上有一条逾期记录，是好几年前因为信用卡年费没有及时还款造成的，金额不大但是一直没有解决。他向一家大的银行申请了线上贷款，但是被拒绝了。之后我把这个想法告诉了他，并且建议他用某个电商平台上消费贷款来试一试，在该平台上长期进行进货交易，流水比较大，所以很快就批准了他的20万元贷款。

这就是门道。

你的数据在哪儿，就在哪儿借到钱来。淘宝买的多的话去找阿里的产品，微信支付用得多的话看看腾讯的产品，京东的老顾客可以优先考虑一下京东金融。这些平台掌握着你最真实、最直接的消费与经营的数据，在审核的时候根本不用你提供各种各样的证明文件。

我的经验是什么样的平台可以快速地在网上借到钱第一种方式就是选择资金流比较集中的一方进行投资。我的主账户用的是招商银行，八年来每次临时周转的时候，招行的额度都会立刻到账，并且利率也比其他银行要低一些。但是要去申请从来没有业务往来过的平台的话，要么额度很低，要么就被拒绝了。

这几个坑我已经替你踩过路了，千万不要掉进去

说到踩雷的话，我都可以拍着胸脯说上一整晚了。

第一种坑就是所谓的“内部渠道”

去年我在资金短缺的情况下在网上查找各种攻略，并且添加了一个自称是“银行内部渠道”的中间商。对方保证有特殊的通道可以走，只要给2000元的“包装费”，就可以拿到30万元的钱。那么最后的结果是什么呢？把钱给了之后就被人拉黑了，到现在我还记得那个微信头像是一张风景照片。

后来我才知道，正规金融机构并没有所谓的“内部渠道”，凡是开口就要钱的人都是骗子。

第二种陷阱是多个借款人的贷款被错误地提交

一段时间内，我把市场上十几家平台都申请了一遍，想用“撒网”的方式来抓住一条鱼。那么结果是什么呢？全部拒绝。

之后才得知每次申请都会产生一条“贷款审批”的征信记录。短时间内查询次数过多的话，所有的平台风控系统就会认为你是“极度缺钱”，从而把你拉入黑名单。这就是所谓的“多头借贷的风险”，就是被批准的大忌。

正确的做法是：首先查看自己征信报告的情况，弄明白自己的状况之后再选择一个或者两个最适合自己的平台去申请。宁可不申请也不要随便申请。

在需要帮助的时候，我这样做的

回到开始的时候，在凌晨3点的时候遇到的情况。那么我又是怎样处理的呢？

我之后冷静下来之后就把手机里的那些杂七杂八的应用程序全部都关闭了，只剩下两个：一个是我用五年时间才学会的那个某股份制银行的手机银行应用软件，另外一个就是某个电商平台上企业贷款的服务。先试银行，由于流水在那里，所以结果被系统维护了两天后才会出来额度。直接切换到电商平台，并且绑定店铺经营的数据，在三分钟之后就拿到了额度，再过两分钟钱就到了账户上。

货款已经支付完毕，车子也已经卸下来了，生意也就安全了。

从此之后，我就给自己立下一条规定：平时把几个值得信赖的平台额度养起来，不使用也可以存放起来，真正需要用钱的时候再取出来用，不要临渴掘井。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：银行系的线上产品利率都比较低，但是对征信的要求比较高，只适合资质较好的时候作为备用资金；而互联网平台的产品则可以做到额度灵活、审批快速，并且利率也会稍高一点，更适合真正意义上的“急需”。两方面都要具备，并互相补充。

最后说一些掏心窝子的话

很多人都认为借到钱的速度和运气有关，并不是这样的。你的信用状况、资金流动情况以及消费方式都会影响到你从某一个平台上获得贷款的速度以及额度大小。那些在广告中大肆宣传的各种“黑科技”，实际上都是骗人的把戏。

另外一件事情也要说明一下，我对小微企业的老板以及个体工商户比较了解，但是上班族的标准可能会有所不同，所以不能随便乱讲。但是有一点是通用的：越是急于用钱的时候，就越需要冷静地选择一个合适的平台。胡乱申请的话，就会把征信弄脏了，到时候哪里也出不去。

到了火烧眉毛的地步时，请记得以下一条：首先查看你拥有最多资金的那个账户，并找到与之相对应的贷款产品，一般而言速度会比较快。