我试了十几个平台，发现大学生想找好下款的口子竟然没那么难

宿舍的老张上个星期为了急需用钱，在群里面发消息说：“各位兄弟姐妹们，求求你们了，给我推荐一下好的贷款途径吧！哪怕是利率再高一些我也愿意。”看到他这样着急的样子，我觉得很多大学生可以用到的平台都被误解了。大家是不是也会搜索“大学生正规借款平台有哪些”，或者是“学生贷款秒过无门槛”的信息呢？不要着急，今天我来给大家介绍一下我自己测试过的几种方式，并且回答一下大家最关心的问题。

有一个很少有人知道的事实是：目前很多正规平台都有为大学生量身定制的成长计划或者是小额消费分期服务。蚂蚁花呗和京东白条最起码的是，在不涉及现金贷的前提下，如果能够享受免息分期的话，那么额度一般为1000到5000元左右，很适合用来解决一下资金问题。至于条件方面，只要你的日常消费记录不错，并且已经完成了实名认证就可以开通了，期限可以自由选择，下个月还款也可以分期支付三个月或者六个月。

如果要的是现金的话，度小满（原来的百度金融）和360借条门槛并不是很高。我的一个同学在实习期间申请了贷款，金额大约为2000到8000元之间，时间一般为3到12个月左右。两个平台的特点就是审核速度很快，在半个小时之内就可以得到结果，但是前提是你要有正规的实习收入证明或者是良好的信用记录。不要相信那些说可以不用户口就能通过的广告，这些都是骗人的。

再说一下大家比较关注的使用感受。上一个室友来的时候分期乐上买了一台电脑，分成了十二期，他说总体感觉还可以，但是额度只给到了四千元，并且他还提醒大家要仔细查看服务费，因为虽然看上去利率很低，但是加上服务费之后就不太划算了。好处是门槛较低，学生认证之后可以很快拿到额度；坏处则是提前还款会有违约金，并且逾期催收也挺积极的。

但是这些平台并不是没有瑕疵的。最大的缺点就是会给人造成“赚钱很容易”的错误印象，从而导致过度消费。另外如果出现逾期的话，不但要支付高额的利息还会对之后购房、购车等行为带来不良影响。注意最前面的一条是：不可以借债来还债第二点是，在借钱之前要计算好IRR（内部收益率），不要被“日息万分之几”的说法所迷惑，把年化利率换算出来之后可能会让你大吃一惊。

最后把大家提出频率最高的问题列出来，以供各位参考：

1. 问：没有实习证明的情况下，单纯的学生成员可以借用吗？
答：可以考虑使用花呗、白条等消费金融产品，也可以选择分期乐这样的校园市场专门平台，但是额度较低，通常不会超过2000元。

2. 问：申请被拒绝之后，征信就会受到影响吗？
答：正规平台的查询记录会在征信报告里留下痕迹，如果只是一两次的话没有问题，但是短期内多次申请（例如一个月内查五次以上）就会让银行认为你是急需用钱的人，以后办理信用卡就会很难了。

3. 问：逾期一天会上传到征信系统吗？
答：大多数正规平台都有1-3天的宽限期，但是这并不意味着你可以拖延时间，最好是提前跟客服联系一下，在此之后再上传征信报告的话，在接下来的五年里都无法消除它了。