我试了市面上所谓的黑花口子，发现黑户能下的贷款口子真相让人意外

半夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到后台粉丝们发送过来的信息后发现，他们发出的信息大同小异：目前还有哪些网贷黑花口子？哪些是黑户能够申请到的贷款途径呢？大家都认为，在如此严格的监管之下，仍然存在着一种“置之不理、立刻放款”的秘密通道。作为在该领域摸爬滚打了多年的行家里手，我要泼一盆冷水的是：所谓的“黑户必下”其实并不存在，但是市场上却有一些审核制度比较宽松、对于征信瑕疵宽容度很高的产品。接下来我会给大家介绍一下最近经过测试并且还活着的一些渠道，并且也想和大家分享一下这些渠道背后的一些不为人知的秘密。

很多人的理解中，“黑花口子”就是指专门为黑户、花户提供贷款服务的平台，这是一个很大的错误。实际上，在2026年之后，有牌照的金融机构所使用的风控模型就已经非常智能了，所谓可以放款，其实就是平台根据你的情况来判断的社交信用的数据、电商消费的信息、甚至是手机使用的习惯之后会因为你有还款能力而降低对于央行征信的要求。下面几个方面属于重行为数据、轻征信记录的情况。

众安贷是众安保险旗下的产品 这是个老牌子了，由于征信问题很多顾客都放弃了购买，但是它的风控点非常多。额度一般是三千到五万左右。从使用条件上看，尽管会查询征信记录，但是对于“花呗”的用户来说比较有利，并且只有当用户不存在当前逾期、或者是连续三次或累计六次以上的严重不良信用记录时才会被拒绝放款。期限可以是三个月到一年十二个月不等。用户的反馈大多认为该产品的出账速度很快，在半个小时之内就可以收到款项，唯一的不足之处就是提前还款会有一定的违约费用，并且整体的年化利率也比较高。

2. 桔柚花 该平台最近很热，属于典型的助贷类平台。它的额度一般是1000元至2万元左右，主要用来解决短期资金周转的问题。条件比较宽松，并不需要查询央行征信报告，只用查看百行征信或者网贷大数据就可以。也就是说，如果只有网络攻击或者征信污点的话，在这里通过的概率就很大了。期限一般是7-30天，有的可以延期。用户的评价褒贬不一，有的人认为这是救星一样重要，而另一些人则抱怨说它的利息太高并且催收人员也很积极。好处就是门槛很低，坏处就是额度一般都不大，并且短期的压力也比较大。

3. 钱有余 该产品为线上模式下的个人信用贷款业务，最高可贷三万。它的最大特点就是人工复审环节少，全部由系统抓取数据来完成。如果您的淘宝、京东上有好的消费记录，或者是手机号码使用时间较长的话，即使征信存在问题也可以放款。可以设置为6个月或者12个月。用户的优点是流程简单，并且不会被打回来访电话，但是缺点是有时会出现砍头息的情况或者额度被锁住，要抢额度。

经过对以上几个平台的分析之后，我们可以看出所谓的“黑户口子”都存在一定的优点和缺点。好处是门槛不高、放款速度快、手续简便但是可以解燃眉之急。但是它的缺点也很严重：利率一般都超过法律规定的最高限额，并且在逾期之后采取的催收方式比较激烈，有的平台还会出现个人信息被泄露的情况。所有的平台都不会去做慈善，他们把钱借给那些没有信用的人，其实就是在追求高风险的利益。

最后要告诉大家的是，在申请网贷黑花口子的时候要注意以下几点：不能触碰的底线。第一种情况就是下款之前要收取“工本费”、“解冻费”的，百分百都是诈骗。第二点是不能抱有“凭本事借的钱就不还”的想法，2026年之后的征信修复制度再好，但是恶意逃避债务的人还是会被列入失信被执行人名单，并且会影响到孩子的上学问题。第三、保护好自己的个人信息，不要把身份证的照片随便上传到非法的应用程序里去。

以下是关于一些问题的回答：

问：我是一个真实的征信黑名单用户，并且还有未还清的贷款，可以申请到贷款吗？
答：非常困难。正规的平台比如众安贷是不会接受的，只有极少数民间借贷性质的口子（例如一些不规范的小贷公司），可能会被放款，但是利率非常高并且存在很大的风险，所以不推荐去试一试。

问：申请这些口子会否影响到以后的房贷呢？
答：是的。经常去申请贷款就会产生大量的征信查询记录，即所谓的“征信花”。银行在审核房贷的时候会查看你的征信报告，如果发现有太多的“征信花”就有可能被拒绝放款。

问：遇到暴力催收应该怎么做呢？
答：保留好录音和截图等相关证据，并且可以直接向互联网金融协会或者银保监会进行投诉。合法的债务应当还清，但是不法的讨债方式则要禁止。