凌晨两点急用钱？现在晚上还有可以下款的口子，我只说大实话

凌晨2点的时候，手机震动了一下。

我看了下是老客户的老周发来的信息，里面有三个语音消息，语气非常着急。说是打牌输了眼睛发红，想找一个机会翻本，就来问我现在的晚上还可以下款（）。当时我就回复他说：“赶快睡吧，不要做白日梦。”

做贷款中介十二年的我见过很多次半夜来找我的人。其实很多人都对“晚上下款”的事情存在误解，认为它和点外卖一样，只要下了订单就会有人送到家。

其实并没有什么神通道路可以利用。

但是要问是否有吗？是有的。不过这些裂缝和你所想的不同，并且里面的东西要比你想象中的更深一层。

晚上可以下款的原因是什么呢

有件事情并不是所有人都知道。

银行系统的“休息”或“维护”，也就是所谓的“休假”。深夜的时候，大部分银行贷款的渠道都是关闭或者是只有一部分开放。你可以去申请，但是不一定能够到帐。

那么为什么还会有人认为晚上可以出单呢？

有的公司只做系统的审核，并不会有人为干涉。系统不停运转，在那里进行数据运算。你提交了申请之后，系统会运行风控模型来判断是否可以给你放款额度。

但是批了额度并不意味着钱可以立刻到帐。

其中有一个叫做“受托支付”或者“提现审核”的东西。有的口子你看好像已经批下来了，但是到了提现的时候却说，“银行通道正在维护中，请明天再试。”这样的事情我已经遇到了很多次了，客户晚上批准了额度之后非常开心，可是第二天一早打开账户时却发现没有收到任何款项。

其实所谓的“晚上放款”，就是指晚上批额度、白天放款。

这还算好的。

更加糟糕的是那些虚假的出口。

网上的“晚上可以下款”的说法，十个人里有九个都是陷阱

去年有一位叫小张的客户，在进行装修的时候遇到了一些问题。晚上上网搜索急需资金的信息时发现了一个声称可以“三分钟内放款”的广告。填写完资料之后，显示已经批下来五万元了，非常开心。

结果呢？

对方说是先付500元“工本费”，然后又说银行卡号输入错误需要再支付1000元来解除冻结，前后一共损失了三千多元，但是分文未得。第二天就来找我的人，一看就知道上当受骗了。

这样的案件一年之内可以见到几十起。

记住一条原则，在付款之前就要求你付款的人都是骗子。不例外。

正规的贷款是把利息从本金中扣除或者是分期还款，并不会要求你先支付一部分。这件事情就不要多说了。

那么真正能产生收益的夜晚又是什么样的呢？

真正可靠的晚上放款途径也就那么几种

不拐弯抹角了，直接讲重点。

第一种就是大消费金融公司的相关产品。比如说马上消费、招联金融等等，它们的系统都是全天候运行的。晚上提交申请，系统进行审核，如果条件不差的话就可以批准了。

但有个问题。

这些产品产生的利息一般都不低。年化利率大多在18%到24%之间，有的还会更高一些。如果你急需的话，能够接受这样的费用的话就可以尝试一下了。

第二种就是一些银行推出的产品叫做“秒贷”。这几家中不中西的银行我不好明目张胆地指出来，免得有人说我是打广告，但是你们可以搜索一下“秒贷”、“快贷”，就会找到了。该类产品特点为额度不大，一般是1-5万元之间，但是速度很快，可以做到半夜放款。

前提是你是他们现有的客户。

什么是存量客户呢？就是在他们的银行办理了房贷，在他们的银行有信用卡记录，在他们的银行购买了理财产品的人。在银行系统的数据中存在你的情况，所以才会进行风险控制并给你快速批准。

新房。没有希望了。

第三种就是一些互联网平台上的小额信贷业务。微信、支付宝、京东等处都可以找到，大家都知道。这些都是可以随时取现的，但是额度呢，就看个人了。有的人可以拿出几万元来，而有的人只能拿几百元。

半夜的时候去申请贷款，有一个很多人都不知道的“潜规则”

这件事情我是不愿意讲出来的，会得罪人的。

但是既然已经写出来了，那么就透露一些信息吧。

那么你是否想过，为什么有人在白天申请的时候被拒绝了，在晚上再申请就通过了呢？

并不是因为晚上运气好。

因为晚上很多机构的风险控制策略都会放松一些。白天申请的数量很大，系统的审核很严格，只要有一点点问题就会被拒绝。晚上申请的人少，但是机构为了完成任务，所以风控模型中的一些参数会被降低。

这件事情我已经观察了好几年的时间，基本上可以相信。

具体的有哪些单位呢？不敢说得很清楚，因为今年政策调整了多次，和去年不一样。但是可以记着这样一个规律，在每个月底或者季度末的时候，在晚上出现的概率会大一些。由于业务员为了完成业绩而努力工作，而机构则为了增加放款数量而拼命。

但是这并不表示你可以随便去申请。

每次申请都会查询征信，并且会留下一条记录。半夜里睡不着觉的时候，在网上不断地点击申请按钮，结果到了第二天看自己的征信报告时发现已经被查了七八次。那么想要办理正常的贷款就很难了。

晚上要放款的话，这三件事情要事先做好

不要到需要用钱的时候再去想这些事情。

第一，看一下自己的征信报告。有逾期的情况吗？有多少个小额贷款公司的贷款呢？负债率是多少？没有解决这些问题的话，即使你在晚上提出申请也没有用。

第二步就是保证你的银行卡处于正常的状态。有多少人由于银行卡被冻结或者设置额度限制的原因，即使已经批准贷款也无法提取出来呢？这种事情很普遍。

第三步是提前在一些正规平台上注册好账号，并且填写好个人信息。到了急需使用的时候可以直接申请，不需要再重新提交材料了。

第四、最重要的一个方面就是考虑一下自己是否能够偿还贷款。

晚上做出的选择，在第二天就会产生后悔的情绪。

见过很多人，在夜里头脑发热的时候借了钱，第二天早上起来就为如何还款而烦恼。拆东墙补西墙，越补越多，到最后把整个房子都给拆毁了。

贷款就是一种手段，并不能当作救命稻草来用。

如果你还不知道下个月要干什么的话，那么我就建议你不要借钱了。

说这么多的意思就是：现在的晚上还可以下款但是数量不大，陷阱很多。不要相信“百分之百可以申请到贷款”、“黑户也可以贷款”的说法。

急需资金的时候可以向亲朋好友借，如果实在没有其他办法的话就去申请贷款了。贷款总是到最后才想到的办法。

至于老周？

之后他就没有再向我借钱，按照我说的话去睡觉了。第二天酒醒之后，给我的微信里发了一个红包，并且说幸好昨天晚上没有借出去，否则又要花光所有的钱了。

有的时候不借用也是很好的一种方式。