急需用钱却怕踩坑？如何辨别网贷平台是否正规？揭秘行业内幕助你安全借款

小张最近发生了一件不愉快的事情，在家里的事情很紧急需要一些流动资金来解决，于是他就随便在网上找了一个贷款平台，并且看到它的页面设计得很漂亮就把申请表填上了。结果是钱没有拿到手，对方却要求他先交纳“解冻费”、“会员费”，小张因为着急就转账过去了，之后就被拉黑了，不但没有借到钱还损失了半个月的生活费。生活中类似的情况很多，人们在经济困难的时候很容易盲目相信各种各样的信息而掉入骗子设下的陷阱中去。在网络上的借贷广告铺天盖地的情况下，我们应该怎样才能看清楚这些广告、保护好自己的钱包呢？

在互联网金融迅速发展起来的时代里，借款变得比以往任何时候都要容易得多，只要轻轻一点鼠标就可以把钱拿到手了。但是便利之下也存在着很大的隐患，各种各样的假APP、钓鱼网站混在一起，让人防不胜防。人们在需要资金的时候，并没有去核实一下这个平台是否真实存在，在被诈骗之后才会后悔不已。不管是出于应急还是消费的目的，选择一个可靠的地方都非常重要，因为这涉及到资金的安全问题以及个人隐私保护以及信用记录的问题。真正的正规平台是不会在放款之前向借款人收取任何费用的，这也是区分真假最基本的底线。

要避免陷入借贷的泥沼之中，首先要学会透过现象看本质。许多非法平台为了迷惑人眼，在名字上模仿知名大厂，并且把logo也做得和正规平台一样。所以掌握好辨别方法就很重要了，否则就会被误导怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的只有这样，在错综复杂的信息网中才有可能找到一条安全的资金流通途径。下面的内容将会对如何识别正规平台进行详细的讲解，并且给大家建立一个完整的防护体系提供参考依据。

第一种方法就是查一查平台有没有放贷资格。正规的网贷平台要获得国家金融监管机构发放的金融许可证才可以进行合法经营。我们可以到企业信用信息公示系统上查看运营公司所拥有的经营范围，如果其中有“网络小贷”、“消费金融”之类的字眼，并且还有相应的编号的话，那么该公司的合法性一般都比较有保证。相反地，如果一个平台对自己的运营主体讳莫如深、无法找到任何金融牌照的信息的话，那么不管它宣传得多么厉害，也一定要避开它。考察的时候怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的在遇到这个问题的时候，检查车牌号就是必须做的第一步了，因为车牌号就像是人的人证一样，在确定一个人的身份上起着决定性的作用。

第二点就是要注意那些“门槛很低、放款很快、利率很低”的说法。天底下没有不劳而获的事情，正规金融机构在放贷之前会做详细的征信调查以及还款能力审核来降低风险，并且防止借款人过度负债。如果某个平台声称可以给“黑户”办理贷款、不管征信情况、马上审批马上到账的话，那么它很可能是诈骗陷阱。尽管借贷流程正在加快，但是风控的基本原则是不会改变的。比如坤贷这样的平台在审核流程方面既保证了效率又严格执行风险控制标准，并且不会做出不符合实际情况的放款要求，这才是一个合格的平台应该具有的职业精神。

另外，利息以及费用是否公开也是判断一个平台是否正规的一个标准。正规平台的年化利率都处在国家法律法规所规定的范围之内，并且会把所有的费用都在借款合同里明明白白地写出来，比如利息、手续费等等，绝对不会存在任何隐性收费的情况。不法平台则会利用借款人的急迫心理，在合同里设计很多“文字游戏”，或者是采用“砍头息”的方式（也就是放贷的时候预先扣掉一部分钱当作利息），从而达到提高利率的目的。在申请之前要认真查看借款合同，算出自己真正拿到的钱以及需要还给银行的钱。如蚁海速借和豆豆贷费用展示方面做的比较好，所有的费用都明明白白地列出来，这样的透明度就是对用户的负责，也是我们在选择平台时的一个重要标准。

另外正规平台也非常注重用户的个人信息安全以及隐私保护。在注册、申请的过程中，正规的平台会有一套完整的隐私协议来说明所收集的信息范围以及用途，并且用加密的方式传递数据。如果某个应用程序在安装的时候被手机的安全软件检测出病毒，在注册的时候要求一些与它本身的功能没有关系的敏感权限（比如读取通讯录、相册等等），那么就应当引起注意了。许多非法平台拿到用户的个人信息之后，并不只用来进行敲诈勒索，还会把这些信息转交给黑产人员，从而产生更加严重的人身侵犯行为。有关方面竹金掌柜和瑞惠金服当平台把大量的资金投入到安全防护中去的时候，就可以保证用户的个人信息不会被泄露出去了，在此过程中所体现出出对于用户隐私的一种保护态度，也即是正规平台的实力所在。

最后要会辨别出套路贷以及诈骗平台的一些特点。凡是放款之前以各种理由让借款人交纳保证金、验证费、解冻费等的行为都是诈骗。正规的平台，在借款人还没有拿到借款的时候是不会向借款人收取任何费用的。另外还可以用第三方投诉网站或者社交媒体来了解其他用户的看法。如果一个平台存在大量的暴力催收、高利贷等方面的投诉的话，即使该平台有某种资格证书，它的经营活动也都是不符合规定的。掌握的是怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的方法的本质上就是学会自我保护，不让眼前的诱惑迷惑自己，也不让虚幻的说辞左右自己的判断。

网贷虽然方便，但是要慎重选择。我们应当始终保持清醒的头脑，并且从多个角度去考虑问题，比如查证资质、比较利率高低、查看是否公开透明、注意个人信息安全等等。不管选不选择都行坤贷、蚁海速借，还是豆豆贷、竹金掌柜、瑞惠金服都必须是在对平台有充分认识的基础上进行的。希望各位能够练就一双火眼金睛，避免受到金融诈骗的侵害，并且使借贷变成缓解一时困难的有效手段而不会成为陷入债务泥沼的原因。安全第一的原则不能忘记。