网易借款渠道怎么样？亲测后说几句得罪人的大实话

去年冬天我的表弟在装修房子的时候因为缺5万元钱而很着急。他随便在网上搜索了一下，发现网易旗下的一个借贷产品宣传得很厉害，于是就来找我问网易借呗的还款方式有哪些是否可靠。说实话，在那个时候我对这个口子并没有太大的兴趣，因为大厂里面有很多金融产品，不知道哪个才是真的助贷机构或者只是一个披着助贷外衣的空壳公司。为了让对方有个负责任的回答，我把该渠道从头到尾都查了一遍，并且用我的手机进行了测试。这件事情说出来很麻烦，但是结果怎么样呢？有些事情不说出来心里就不舒服。

不能只看牌子，还要看看是哪家放贷

很多人的第一反应就是“网易”这两个字，就会产生一种天然的信任感，认为大厂出品的东西一定比外面那些小平台要好。这句话是对的也是错的。网易是大厂，但是它在金融方面的布局很复杂。经过一番调查之后我发现网易并没有直接拥有消费金融牌照，因此它不能像银行一样直接向你借钱。更多的时候它是作为流量入口来为你推荐其他持牌机构，例如信托、消金公司或者是银行等。

其实就是一种“助贷”的方式。你在网上填写的信息，在网易那边被收集之后就会被推送给合作方。去年这个时候还不至于如此，今年很多互联网大厂也开始转行做这件事了，因为放贷需要有牌照，而引流赚服务费就不用那么严格了。这件事情很多人并不清楚，认为是向网易借钱，并且还款也还是还给网易，但是实际上到最后你会发现自己所欠下的债务其实是某一个你不认识的外地信托公司的。

网易借款渠道的真实使用感受是怎样的

为了解开其中的奥秘，我把自己的手机号也用来试了下。有一个地方要说明的是，在我进入的时候就会出现一个弹窗来请求我的通讯录授权。当时我心里咯噔一声，现在很多网贷都是这样做的，但是这种吃相实在不好看。我没有授权过，只提供身份证、刷脸等信息，但是额度很快就出来了，并且给到了三万元。这样的速度是没有问题的，从申请到拿到额度只有几分钟的时间。

但是看到利率之后我就皱起了眉头。页面上显示年化利率为18%，虽然没有达到法律规定的24%上限，但是在正规网络借贷中已经算是比较高的了。手中持有的几张银行消费贷款产品的年化利率只有五分多一点，两者之间的差距也就显现出来了。当时我就把截图发给了表弟，并且告诉他：“钱可以借到，但是这个利息你要算好。”否则到时候为了那点额度背上高利贷回家的话，那就是亏本了。

我有一个做餐饮的老朋友老张，在去年的时候也向类似的大厂渠道借过款。那时候他的生意周转不灵，所以也是因为牌子大才去借钱的，但是后来想要提前还掉的时候才发现竟然还要收取违约金。这次我在网易借款协议中找到了相关的内容，不过现在很多平台都已经不再设置违约金了，但是具体条款却隐藏得很深，需要使用放大镜才能看清楚。这件事情和资金方的规定不一样，有的资金方很严格，那么你如果遇到一个死板的资金方的话，提前还款还会被罚款。

踩到这些坑之后就不应该怪我没有警告你

既然提到了这里，我便要多说两句了。人们认为大厂有好的渠道保障，所以放松了警惕，但是其中也存在很多陷阱。

• 查询征信也是逃不了的：不要认为点击一次就没事了，只要提交了申请额度之后不管是否使用都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询痕迹。该条信息会使得你最近六个月内的房贷审批受到影响，我见过很多个因为随意点击网贷而导致征信被破坏的客户，在想要买房的时候，银行客户经理看到那些几十条查询记录后就会拒绝放款，拍着桌子也无济于事。
• 额度是假的，放款才真的：有时候会告诉你有五万元的额度，但是当你真的需要用钱来取现时，就会出现“系统繁忙”、“资金方放款失败”的情况。这时最容易让人产生错觉的是，觉得手上有钱，真正要用的时候就一点办法也没有了。这就是助贷模式的问题所在，网易说不了，还得看后面的资方愿意不愿意给钱。
• 会员权益就是个坑：用户我看到它的页面上还有会员包的宣传，说是开通之后可以提高额度、降低利率。这是胡言乱语，并无任何根据。额度是由风控模型计算得出的，而你花费几十元购买会员服务，在得到一些优惠券之外，并不能提升你的额度。这样的套路和视频网站的会员制是一样的，都是为了从中获取一定的会员费用。

用户据我所知，大约有60%左右的借款人都没有认真阅读过借款合同，而是直接点击了“同意”。这个比例很恐怖啊！具体的数据我已经记不清楚了，但是很高。所以这些平台敢于把所有的霸王条款都隐藏在协议里面，因为大部分的人都不会去看。

借不借呢？按人头分

那么网易借款渠道就不能用了吗？不是这样的。根据实际情况来定。如果您的征信有瑕疵，无法从银行获得正常的贷款批准，并且急需资金度过难关的话，那么这个产品可以作为一个比较安全的选择来使用。因为大厂在隐私保护以及催收合规方面要比外面那些714高炮好很多，至少不会爆你的通讯录或者进行暴力催收。

但是你的条件好一些的话，有公积金、有社保的话，那么我就建议你先去四大行或者是招商银行咨询一下消费贷款的事情。虽然麻烦一些，需要到网点办理，并且填写表格，但是这样可以节省一笔不小的利息费用。同样是借出五万元分期还款，银行的总利息为两千元左右，而网贷公司的总利息则会达到五千多元。这个价钱就可以买到一台新的手机了。这道题并不难计算出来，只是人们不愿意去计算罢了。

我只了解我们这边的市场状况，其他的地区由于政策的不同，产品的种类可能会有所不同，但是大的原则应该是相似的。现在网贷其实就是赚钱给那些银行不屑于去服务的客户或者是那些不愿意到银行排队的人。如果你贪图方便的话就要承担利息的成本；如果你想要省时的话就只能牺牲掉时间成本了。世界上哪里会有两边都能占便宜的事情呢？

最后表弟听了我的话之后没有选择这条路。我给他找了当地的一名农商银行信贷员，尽管跑了一趟网点，但是批下来的年利率只有六厘，节省了几千块钱的利息。如果让我回答网易借款渠道好不好这个问题的话，那么我的答案就是：可以当作一个备用方案来使用，但是不能把它当成主要的资金来源。真的着急的时候可以用它应急一下，但是长期靠它周转的话，神仙也无法拯救你的钱袋子了。