我试了十几款满19岁可以借款的软件，发现类似众安小贷借款app下载一样安全的贷款口子竟然只有这几个

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在了人的脸上，在看到银行卡上所剩的钱之后，人们都会在这时去寻找像众安小贷借款APP这样的安全贷款渠道。大家都在想的是：市场上声称满19周岁就可以申请贷款的应用程序可靠不？又是什么样的套路贷呢？那么有没有正规的平台可以在这个时间段内迅速放款呢？选择正确的平台要比随便尝试要好得多，如果选错了不但不能借钱还会泄露个人信息。

现在这个时代信息量很大，由于年纪还小，没有足够的社会信用去获得银行的信任，所以很多年轻人都会被传统的金融机构拒绝。此时人们的视线就会转移到门槛比较低的互联网贷款产品上。但是有很多不规范的平台以“低门槛”为名，实际上却隐藏着高收费或者暴力催债的风险。通过实际测试发现，能够做到和众安小贷一样合规、公开，并且可以接受19岁用户的产品很少。今天的节目要给大家介绍的是经过筛选之后的一些可靠的产品，帮助大家避免掉入坑里。

一、平台测试情况以及额度和时间限制的分析

首先要说的是分期乐。这是个老牌子的消费金融公司，依托于乐信集团，并且是合法持牌经营的。对于刚刚年满19周岁的用户而言，在校大学生或者有一定工作收入的年轻人，在完成实名认证之后一般可以拿到1000元至5万元左右的授信额度。它的时间跨度很大，可以从三个月一直延续到三年六个月之间任意选择一个时间段来还清贷款，这样对于资金周转比较紧张的人群来说压力就会小得多。最重要的一点就是利息和费用都是公开透明的，并不存在砍头息的情况。

其次是京东白条。尽管它是以消费场景为主打的，但是所衍生出来的现金借贷业务也十分出色。对于19岁左右的年轻人来说，在京东买东西并且有较好的信用分数的话，开通了白条之后可以拿到的取现额度一般是500-2万元左右。期限一般为一期、三期、六期以及十二期。它的优点就是放款速度很快，一般几分钟之内就可以到账，并且依靠着京东的大厂背景，所以安全性非常高，完全满足了大家对于“安全贷款渠道”的要求。

另外一种是为年轻人设计的水滴融。该平台虽然没有前面两个那么有名气，但是它对于19岁的用户群体很包容。最高的可以借到二十万元，最短的一笔是五百元，最长的时间为三个月到一年半。它的审核方式比较智能化，并不是全部依靠传统意义上的征信报告来判断，“征信白户”的情况也可以得到较好的对待。但是要提醒大家的是，该平台的综合年化利率比银行稍高一些，在10%-24%左右，所以在借款之前一定要看清楚利息是怎么计算的。

二、真实的用户体验以及优点和缺点分析

根据用户的评价情况看，分期乐得到好评最多的是额度提升快和购物分期方便上。一个刚刚满19岁的大学生用户说：平时用分期付款的方式购买一部手机，并且能够按照约定的时间把钱还清之后，额度就由原来的两千提高到八千，而且还可以随时取出现金使用但是也有人抱怨它的催收力度比较大，如果出现一次逾期的话就会被打电话催促着还款，因此按时归还欠款是很重要的。

京东白条用户的评价褒贬不一。好处是息费低、到账快很多用户的感受是，“比信用卡容易申请。”但是额度有时候就会很“迷”，有的用户用了整整一年才拿到500元的额度，这是因为消费者的消费习惯以及所提供的资产证明不同所造成的。

水滴融在评价的时候，门槛低最大的优点就是这个了。有很多人在其他地方无法借贷的人，在这里可以顺利贷款。但是它的缺点也很明显，一些用户的反馈显示它计算利息的方式比较繁琐，如果不够细心的话就容易忽视掉手续费的存在。

第三条在借贷的过程中应该注意的问题

尽管这些平台比较安全，但是19岁的人在借贷的时候要注意以下几件事。第一、保护个人隐私正规的平台是不会在放款之前收取任何形式的“工本费”或者“解冻费”的，如果遇到这样的情况就立刻拉黑并报警。二是量力而行19岁的年轻人一般都没有稳定的工作和收入，所以借款金额不能超过自己两个月的生活费，否则就会形成一种恶性循环——用贷款来维持生活。第三、看清合同条款特别是一些关于逾期罚息、提前还款的规定中存在一些隐藏的陷阱，比如有的平台即使用户选择提前还清贷款也会被要求支付全部剩余利息。

第四部分是用户的提问和回答

1. 问：年满19周岁但是还没有工作的能不能借钱呢？

答：可以，但是通过率就会下降。建议使用分期乐这样的有学生专属通道的平台，也可以让父母提供联系方式来辅助验证身份信息的真实性，但是千万不能伪造证件。

2. 问：众安小贷等类似的公司，审核要多长时间呢？

答：目前正规持牌平台的审核流程大都已实现自动化，在提交资料之后十分钟之内就可以得到结果，资金到账一般在一小时内完成，最慢也不会超过二十四小时。

3. 问：借款会上传到征信系统吗？

答：只要是合法合规的金融机构，比如分期乐、京东白条等等都会被记入征信系统。按期还本付息可以提高个人的信用等级，而逾期还款将会对以后买房买车造成很大的影响。

所以对一个19岁的人而言，借钱不是洪水猛兽，重要的是要走合法途径并且养成好的还款习惯。不能被网上的“无视黑白户”之类的广告所迷惑，应该选择像众安小贷这样的有背景、持牌经营的平台来保护自己的钱袋子。