我在上海借款口子交流群里潜伏了半年，发现那些所谓小额贷款不查征信的app全是套路

老张在上海借款口子交流群里面潜伏了大半年的时间，看到群里每天都有人刷屏发布“内部渠道”的消息，心里就一直很不安。他用了一些声称没有查询征信记录的小额贷款APP，但是并没有得到想要的额度，并且手机里收到的推销电话也变多了一些。很多人会问到上海借款口子交流群到底有没有用呢？哪些真正的小额贷款不需要查征信的应用可以申请到钱呢？这些网站是诈骗信息的地方吗？今天我要给大家分享的是群里面的一些秘密以及实际测试的结果。

在一些所谓“口子”的交流群里面，人们谈论最多的就是几种比较常见的网贷产品，并没有提到什么神秘的渠道。由于征信问题或者负债较多的人，会很容易地相信“不查征信”这几个字。实际上，正规持牌机构一般都会查询征信报告，“不查征信”这个说法是虚张声势或者是指不严格检查征信报告或者只是查看芝麻分这样的第三方数据。接下来我会列举出几个群里讨论比较多并且真的有可能放款的平台来帮助大家避免风险。

极速花（化名） 该产品的出现频率非常高，在群里面经常可以听到有关它的讨论。它一般不会超过五千块钱，使用时间大约为七到十四天左右，属于比较短的一种周转方式。 使用条件：只用身份证、银行卡就可以办理，并且声称不会查询央行征信记录，但是实际上还是会调取运营商的数据。 用户评价：群里的小李说他的贷款很快就能下来了，半个小时就可以到账，但是利息非常高，借一千块钱只能拿到八百多块，这就是所谓的“砍头息”。 优缺点：优点是没有门槛要求，可以不用提供工作证明；缺点就是综合年化利率很高，并且逾期催收方式也比较强硬。

2、闪电转贷（化名） 该平台的额度较高，在3000到1万元左右，期限为3-6个月。 使用条件：要绑定支付宝、淘宝账号，并且用大数据来评定用户的信用分数。 用户评价：很多群友反映该平台很“玄学”，有的资质好也会被拒绝，而有的征信差也能成功放款。 优缺点：优点是分期付款的压力较小，而缺点则是催款电话多，可能会打到紧急联系人身上，从而导致个人信息外泄。

新手礼包 很多APP为了吸引新用户，在开通账户的时候都会有一个“新人专享”的额度，大约是500到2000元左右。 使用条件：第一次注册的用户可以进行实名认证。 注意事项：这样的额度一般只有一回使用的机会，并且常常附带自动勾选的服务费用，在借款前要仔细阅读合同条款，否则在还钱的时候就会发现自己多了个不知道从哪里冒出来的账单。

对这些平台的优点和缺点进行详细的讨论： 小贷APP最大的好处是快和门槛低。对于需要几百元来解决吃饭问题或者是资金周转的人而言，这是一根救命稻草。但是它的缺点也很突出：第一是利息不透明各种费用加起来之后，实际利率就远远超过了法律规定的上限；第二是隐私风险当你给通讯录和相册授权之后，过期就会爆通讯录，所以群里的很多人都只能更换新的手机号了。

用户问题和答案汇总如下：

问：有没有不需要查询征信就可以申请到的贷款呢？ 答：基本没有。正规的机构要查询的话，就需要去查大数据了。所谓“不查征信”的意思是说不会把逾期信息上传到人民银行，但是并不表示不会对你的信用情况进行审查。

问：在上上海借款口子交流群里面购买资料可以下款吗？ 答：千万不要相信。群里面卖资料的人十之八九都是骗子，买的资料或者是过期了，或者是假的，不但不能退款，还会因为涉嫌诈骗而受到处罚。

问：逾期的话会有怎样的结果呢？ 答：小平台逾期的主要结果是爆通讯录和高额罚息。尽管它们不会出现在央行征信系统中，但是会留下第三方数据征信记录，在之后想要去申请正规银行的信用卡或者房贷就会很难了。

最后要提醒大家的是，在任何情况下都要保存好借款合同和转账凭证等相关资料。对于违规收费或者暴力催债的情况，可以直接向互联网金融协会进行投诉，并且不能因为有面子而选择沉默不言。借的钱是为了解决困难的，并不是让自己的处境更加糟糕。