我试了一圈，那些号称成年就能用的借款软件和新上线贷款平台门槛低app，真相让人意外

在2026年金融科技大潮来临的时候，李明已经十八岁了，口袋里没钱想要换一部新的手机，听说现在的很多可以用来借钱的软件于是他就在应用商店里搜寻，结果发现有很多新的贷款平台门槛很低，可以使用APP被用来做广告的内容。该平台是否只需要身份证就可以贷款呢？所有的标榜“门槛低”的软件都是可以信赖的吗？新用户注册的时候会有免息优惠吗？在众多的选择中怎样才能避免掉入高利贷的陷阱，并且找到最适合自己的产品呢？

面对市场上不断出现的新款贷款产品时，人们往往会感到眼花缭乱。为了让各位了解清楚各个平台的情况，在这里对一些比较热门的平台进行一下梳理，并且把它们的相关信息都罗列出来给大家做一次详细的分析。

首先是“易达花”。该款信贷产品的主要优势就是简化了审批程序。额度范围一般为三千到两万元左右，在给刚刚毕业的学生或者蓝领工人使用的时候，基本上可以满足他们的生活需要了。使用条件很宽松，只需要有效的身份证以及实名制的手机号码就可以不用抵押也不用担保。借款期限可以分三期到十二期进行还款。用户“小王”表示：我是小白，本来没有期望值，但是填写完信息之后只用了两分钟就拿到了额度，并且到账的速度也很快但是该平台的一个缺点就是催收催款比较频繁，另外如果要提前还贷的话还会产生一定的费用，请各位一定要按照约定的时间来履行自己的义务。

其次是“速融宝”。该款软件以“秒批秒贷”为主打卖点，并且对于用户的征信要求比较低。最高额度可以达到五万元，但是第一次注册的新用户一般都会得到五千元左右的额度。申请门槛在方面上，并没有查询到央行征信的信息，但是可以查看到运营商的数据来判断通话是否稳定。使用期限从7天到6个月不等，包括短暂停留的服务。许多用户的感受是优点就是晚上也可以正常放款，比较紧急的时候可以使用；缺点综合年化利率过高，接近监管部门规定的上限，不适宜做长期资金使用。注意：在进行注册的时候不要勾选上其他的会员权益包选项，这样就会加大你的还款负担。

最后不得不提“薪期贷”。该产品主要面向稳定的收入群体，尽管门槛较高，但是利息也比较高。额度一般从一万开始，条件要求申请人的最近三个月内要有连续的出勤证明。期限最长可以分为二十四期，压力小一些。用户的评价是“息费公开，无隐性收费”。但是它的审核电话回访很多，如果接不起来的话就会被拒绝。

为了使大家能够更加直观地理解，我把优点和缺点整理如下：优点在于放款速度快、门槛低，从而解决成人短期内资金周转的问题；缺点就是一些新的平台不稳定、容易泄露个人信息，并且利息和费用的计算方法很复杂。希望各位在借出资金的时候要仔细阅读合同条款，算好真实的年化收益率再决定是否借钱给别人。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

1. 问：刚刚满十八岁还没有征信记录可以借钱吗？
答：可以，比如易达花这样的平台主要是依靠身份验证以及运营商的数据来判断用户的信用状况，并且对于没有征信记录的用户也比较宽容。

2. 新的平台上会有诈骗软件出现吗？
答：不一定，但是风险很大。在下载之前要检查一下该软件是否有合法的金融许可证，并且不能从没有备案的网站上进行下载。

3. 问：借了钱之后会出现在征信上吗？
答：正规持牌平台比如薪期贷会把你的信息上传到征信系统里，如果出现逾期就会对你的信用造成影响；而一些没有知名度的小额贷款公司目前还没有接入征信系统，但是逾期后的后果仍然很严重。