我试了那些不看征信的信用卡申请秒过平台，结果有点意外

阿杰看到手机上的“综合评分不够好”，心里顿时感到很害怕。下周要交房租了，手里的钱已经用完了，急需找到一个不用看征信就可以通过的渠道或者是能用芝麻分借到钱的地方来解燃眉之急。网上到处都是所谓的“必下款”、“黑户也可以做”的信息，是真的有这样的事情发生吗？不看征信的话，信用卡申请就能通过是真的吗？芝麻信用分数达到什么程度可以借到钱呢？很多急需用钱的人，在每个晚上都会因为这个问题而睡不着觉。对于各种各样的借款信息，我们应该怎样去分辨真假，并且找到最适合自己的贷款途径呢？

在借贷市场中，“不看征信”的说法其实只是一种营销手段而已。一般而言，大多数正规金融机构都会进行征信查询，但是也存在着一些小贷公司或者持牌消费金融公司，在征信方面要求比较低，并且更加重视用户的芝麻信用分或者是以往的借款记录。该类平台一般额度为1000-50000元不等，期限可长可短，大多为7天至一年左右。比如一些依靠电商购物数据的平台，如果用户的芝麻分大于等于600，并且拥有固定的收货地址的话，即使征信上有瑕疵也会被给予几千元的初始额度。

额度以及使用的条件，在各个平台上差别很大。比如一个知名的消费分期平台，它宣称自己的审核速度很快，可以做到五分钟左右就放款。一般而言，该类网站对申请人的年龄有要求，即为18到55岁之间，并且需要申请人提供实名制的手机号码及银行卡信息进行验证。但是这些平台声称不查征信，实际上还是会用到大数据风控系统来查看用户的其他网贷平台申请情况。如果是“纯白户”或者是征信上没有严重的逾期记录的话，那么通过的概率就会比较高一些。额度一般是第一次借款时为三千元左右，之后根据个人信用状况的不同而有所提高，最高可以达到五万元人民币，并且还款方式有三种选择：三个月、六个月以及一年；利息则是按照每天来计算的，日利率一般都在千分之三到千分之五之间。

用户的评论意见也是参差不齐。用户李先生活说：以前因为一次逾期影响到了自己的征信状况，在银行办理信用卡时多次遭到拒绝，后来尝试使用某芝麻信用分借贷平台进行贷款，没想到竟然成功获得了借款，尽管金额只有两千块，但是解决了燃眉之急但是也有人抱怨道：“有的平台说可以秒过，但实际上提交申请之后还会打回访电话，并且由于回答问题不够流利而被拒绝了，甚至还查询了我的征信记录，真是太划不来。”所以，“秒过”的说法并不是完全正确的，系统的审核过程仍然具有一定的不确定因素。

对各个平台进行分析之后发现它们各自的长处和短处，优点是门槛较低、放款速度很快。对于征信存在问题或者不能向银行申请到信用卡的用户而言，这就是一条生路。特别是用芝麻信用分授权的方式来减少繁杂的信息填写工作。但是它的缺点也很突出，一是利息费用比较高，再加上可能会产生的各种手续费和服务费等其他费用，使得实际年化利率常常比银行信用卡要高出很多；另外一些不规范的平台还存在暴力催收、个人信息泄露等问题。所以在挑选的时候一定要辨别清楚是否为持牌金融机构，并且要避开高利贷骗局。

在申请的时候要注意以下几件事情不能忽略。第一，“百分百下款”、“强制开通额度”的说法都是不可信的，因为借贷本身就带有一定的风险性，而风控审核则是必不可少的一个步骤。第二、借款之前要仔细阅读合同内容，尤其是有关逾期罚息以及提前还款的相关规定。第三点就是保护好自己的个人信息，不随便把身份证的照片、银行卡密码等信息输入到不明链接里去。真正的可靠平台，在放款之前是不会向借款人收取任何费用的。

最后对于大家比较关注的一些问题，我做如下回答：

问：芝麻信用分数在600分以下可以借到钱吗？

答：尽管600分为一个常见的分界线，但是并不一定就是如此。有些平台更加重视用户在淘宝上的消费习惯以及履约情况，只要行为分够高的话，即使芝麻分稍微低一些也有可能获得贷款机会，但是额度会受到限制。

问：申请这些平台会对以后办理房贷有影响吗？

答：经常申请网贷会留下很多征信查询记录，也就是人们常说的“征信花”，这样就会对银行房贷审批造成影响。要合理的借钱，并且按时还钱，维护好自己的良好信用状况。

问：有没有不需要看征信就可以借到钱的情况呢？

答：完全不看征信的是非常不规范的非法放贷行为，而正规持牌金融机构一般都会做一定的风险审核。所谓“不看征信”其实更多的是指不要仅仅依靠央行征信报告来判断一个人的情况，而是要结合大数据来进行综合评价。