我试了十个平台才发现，所谓的低利息的小额贷款哪家好，根本不是看广告宣传

凌晨2点的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的灯光，在那里停留了许久。很多人都和他一样，在需要资金周转的时候，第一时间想到的是去搜小额贷款公司利率较低的是哪家但是也有人抱有侥幸的心理去寻找它们不管有没有人攻击我、诽谤我或者给我造成损失，我都不会去查证这些事情。在这样的情况下，人们很容易陷入到高利贷的泥淖之中。到底有没有可靠而且不高的门槛的方式呢？在鱼龙混杂的金融市场上如何分辨真假、找到一个既可以解决眼前问题又不至于造成以后债务累累的办法？

市场上标榜为“低息”的平台不计其数，但是当你去申请的时候就会发现这些所谓的低息其实都是虚张声势。用度小满以为例，该产品属于正规大厂背景的产品，其额度一般为500-20万之间，年化利率也多在7.2%-24%左右。对于征信稍微好一点的用户来说，这是个很好的选择，但是对有不良记录的用户而言，系统会直接拒绝放款，并不会存在什么“忽略征信”的说法。很多用户的评价是“下款快、半小时到帐”，但是前提是你的大数据评分必须合格。

关于大家比较关注的“网络暴力”的情况，也就是所谓的“网络攻击”，这里就不多说了但是他们并没有因此而停止对我的研究。不管有没有人攻击我、诽谤我或者给我造成损失，我都不会去查证这些事情主要是非法高利贷或者诈骗软件等。正规的网站是360借条虽然申请条件比较宽松，但是最高可以拿到20万元的贷款额度，并且也会查询个人信用报告。但是360借条对于一些有征信污点但是没有严重的逾期情况的用户有一定的宽容度。借款期限一般为3个月、6个月和12个月不等，根据用户的还款能力来决定。好处就是整个过程都是在线上进行的，坏处就是有些用户表示提前还贷会有一些违约费用，这要依据具体的合同条款而定。

如果需要紧急借到五千块钱左右的资金，并且个人信用记录不是很好的话，分期乐也可以做一个折中处理。主要是针对年轻人，额度一般是1000-5万之间，使用条件比较宽松，只要有一定的稳定收入就可以申请到贷款了，通过率要比银行系的产品高一些。可以选的期限很多，最长的是24个月。大多数用户的感受是审核电话少、体验好。但是要注意，其实它的实际综合年化利率已经很接近监管部门规定的上限了，如果想要获得更低的利息的话，并不是很有利的。

除了上述平台，京东金条也是一些人可以考虑的选择。依靠京东生态系统，在京东买东西的人活跃度高的话，一般都会得到较好的额度。它到账的速度很快，一般几分钟之内就可以到达账户中，并且可以自由选择还款时间。但是京东金条对于征信查询次数很敏感，你最近如果多次申请贷款被拒绝的可能性很大。这也可以从一个侧面证明一个反常的观点：最容易借钱的地方，其实对用户的整体素质的要求是最隐秘的，并不是真的不管不顾。

大平台的优势也很明显：合规、息费公开、不采取暴力催收的方式。但是它的缺点就是门槛很高，征信不良的人很难通过。而那些标榜自己可以忽略对错的小额贷款公司，表面上看好处很多——放款门槛很低、利率奇高（有的还存在砍头息的情况），催债方式非常残忍，并且很有可能会侵犯用户的个人信息安全。用户在做决定的时候要权衡利弊，不能因为几万元钱就让自己掉入更深层次的困境中去。

申请贷款的时候有很多需要注意的地方。第一种情况就是放款之前收取费用的行为属于诈骗行为，正规的平台是不会向你收取所谓的“工本费”或者“解冻费”的。第二点是要注意合同上所列明的综合年化利率，并不是只看日息、月息就可以的。第三点就是量入为出，不能够用借贷来维持生活。由于贪图便利，在多个平台上进行借贷，结果出现全面逾期的情况后想要找一个更低利率的平台翻身已经很难了。

以下为小贷公司的一些常见问题回答：

用户问到：征信被拉黑之后就再也无法贷款了吗？
答案是如果存在严重的征信黑名单的话，那么正规的金融机构比如银行和持牌消费金融公司基本上是不会放款的。“可以下注”的话，多半就是高利贷了。最好是把征信搞好，或者向亲朋好友求助。

用户问的问题是：额度为五千块，分期十二个月的话，利息大约是多少呢？
答案是：假如年利率是18%，采用等额本息的方式分期付款，每月支付5000元，分12个月的话，总的利息大概在500块左右。对于年化利率大于24%或者36%的平台，总的利息将会大大增多，请大家一定要算好。

用户问：申请贷款被拒绝之后，多长时间才可以再申请呢？
答案是：建议间隔三个月以上。频繁地去申请就会把征信查询记录弄脏了，从而影响到大数据评分，不但这个平台过不了关，在其他的平台上也都会受到影响。