出公差借款属于哪个部门？银行内部人告诉你真实答案

上个月有一个做物流的老陈来到网点，一开口就说出了出公差借款归哪个部门管理的问题，我顿时觉得好笑。

他认为这是一个很容易解决的问题，在一个窗口就可以办理完毕。跑了半个月之后，两条腿都已经变得很瘦了，事情却没有办好。其实这样的事我已经见过很多次了。人们认为银行只做“存钱、取钱、放贷”的事情，并且内部分工非常明确，但是实际情况又是怎样的呢？内部部门太多，让人头昏脑胀。今天我以匿名的身份给大家讲一讲这件事，有些话是不能说出来的，请大家自行判断吧。

不要傻掉了，这并不是任何一个部门都可以管理的

再说一些人容易犯错误的地方。上一年有一个医疗器械销售公司的老板，公司很小，财务人员也兼管行政工作。员工需要出差的时候会预先向公司申请借款用于出差费用，但是这位客户却直接来到柜台问道：“你们这里可以办理出差借钱的事情吗？”

柜台的小姑娘一脸迷茫地说，“你要到信贷部问一下。”来到信贷部的时候，信贷员就说这不叫贷款了，要去公司业务部。公司的业务部还表示，这是个对公结算的事情，要开立账户……

折腾了三趟。

最后找到了我之后才跟我解释清楚：出差借的钱应该归谁管要看公司的性质以及贷款通过什么样的渠道。

其实这个问题并没有一个固定的答案。不同的银行、不同的网点、不同的企业类型，归口都不同。如果是个体户的话，就属于个人经营贷款部管辖；如果是公司的，则通过对公账户进行操作，就是公司业务条线的事情了；如果金额很小的话，可以直接在网上银行办理，并不需要去部门里。

其实很多人都在“不知道该去找谁”的地方浪费了时间。

公差借款的程序是怎样的

把最常见的一些情形给大家说一下。如果你觉得这个事情很复杂的话，并不是我说得绕，而是这件事情本身就很绕。

第一种情形就是您的公司在使用对公账户，并且按照正常的财务程序进行操作。出公差借款一般是通过企业的网上银行来实现“备用金”或“差旅预支”的功能。该事项由公司的业务部门负责管理，但是您不必亲自去找他们，在网上就可以完成操作。前提是你公司的额度已经开通并且有足够的金额。

第二种情形是您的公司没有对公账户或者是账户金额不足。这时就要看老板的人品了。很多小公司的资金来源就是老板自己掏腰包垫付，那么这就变成了一笔个人消费贷款或者经营贷款的事情。属于零售信贷部管理。

第三种情形是数额较大，例如某个项目的出差时间长达数月之久，可以预先垫付十几到二十万元。这就不是“借款”了，需要走项目贷款或者流动资金贷款。审批程序完全不同，要上报分行、总行，最少要半个月以上。

到此为止，我要补充一下：各个城市的各个银行网点内部分法可能会有所不同。我说的是大概的情况，具体情况要向当地的网点咨询。不要到时候再说“网上有一个银行的人说是归我们这个部门”的话，你拿去跟柜员理论的时候，我就没脸见人了。

三个坑，踩到一个就足够喝上一杯了

很多人的经历就是如此。说出最容易掉入的三个陷阱。

第一种情况是把“借款”和“贷款”混为一谈。有一个做建筑材料生意的客户，公司打算派员工到新疆出差三个月，并且已经预先支付了八万元的差旅费用。老板就问我说：“这个贷款的利息是多少？”

我当时就愣了。

我说这是公司的预付款，并不是借款给公司用的。银行只负责资金转账、结算等业务，并没有收取利息的权利。但是您的公司在账上要有八万元。查询之后发现该账户余额为3万元。

这就尴尬了。

第二条陷阱就是材料没有准备好就到处奔波了。有一个客户要办理对公备用金业务的时候问我有没有带好营业执照。公章可以使用吗？法人身份证件是否已经提供？授权书呢？

一样没有。

他说：“网上不是说只要带身份证就可以了吗？”

用户请问你在网上的文章是什么内容呢？那就是办理个人事务。对公业务的要求很高，缺少任何一项都无法办理。这位客户的经历是这样的：他一共去了四次，最后来的时候脸色已经很不好看了。看着都很心疼，但是规矩就是规矩，我也不能够通融。

第三种情况就是时间点不对。这件事情我要详细地说一下，属于“网上的信息查不到”的类型。

每年年底特别是12月中的时候，银行对于公业务的审批就会变得非常严格。并不是由于政策改变的原因，在年底的时候需要进行结算、做报表以及完成存款的任务。此时如果来办理出公差借款这样的“资金流出”业务的话，审批的速度将会比平常慢很多。

有一个客户的例子，在十二月二十日办理了差旅预支手续之后，直到一月五日才得到批准。员工出差回来后，但是钱还没有到账。这件事情让人很烦心吧？

因此，在年底的时候办理事情的话，越早越好。

真实的例子是这样子的

上个月十一号的时候有一个做软件开发公司的队伍要去深圳做两个多月的一个项目。大约需要预支十五万元的差旅费。财务是位年轻的女孩子，刚刚毕业不久，这是她第一次办理这件事。

她首先打来电话询问出公差借款归哪个部门管，并且让对方先介绍一下公司的基本情况。一聊就发现这家公司的对公账户存在，但是日常的资金流动不大，账户里的资金只有七八万元左右。预支了15万元，但是账户上的钱不够用。

我和她说了两种解决的办法。第一种方式是老板自己先向银行申请一笔经营贷款，并且把这笔钱打入公司的账户里，然后由公司来为员工发放工资。第二种方法就是让员工用自己的信用卡先行垫付，等事情结束之后再进行报销。

她选择了第一条道路。

为什么会出现这种情况呢？由于老板觉得让员工自己出钱比较麻烦，并且项目的周期很长，所以员工也没有愿意先垫付这么多钱的。这是可以理解的，毕竟两个月的时间，谁会愿意先拿出数万元来垫付呢？

后来老板办理了20万元的经营贷款，年利率为4.5%，把钱打到公司的备用金账户上之后再分发给员工。从头到尾一共需要十天左右的时间。这个老板还比较满意，说是虽然有些麻烦但是总算把事情解决掉了。

一些有用的建议，请大家记好

说了很多坑之后，给大家提几个实际的意见。

第一，在办理业务前要先打个电话。不要傻乎乎地直接去网点了，柜台可以办理的事情很少。打电话询问需要准备哪些资料、属于哪个科室以及大约需要多长时间才能办好。如果不知道打给谁的话，就可以拨打网点座机，并且告诉工作人员“我想要办理对公业务，请问应该联系谁”，然后由前台人员进行转接。

第二，材料要准备充分不要留有空白。把营业执照正本和副本一起带上，公章、财务章、法人章都要带好，并且准备好法人身份证复印件以及授权委托书各两份。你很烦人吧？那么你就多跑几次吧，毕竟你的腿是自己有的。

第三，金额大的时候要和客户经理提前沟通一下。什么是金额大呢？我认为超过五万元就属于大额了。提前与客户经理进行沟通，客户经理可以帮您预审材料、预估办理所需的时间，并且会告知您在哪个时间段办理速度最快。这件事情很多人都不清楚，在银行里也有“黄金时段”，即每月中间的时候、星期二和星期三以及早上十点左右，这时候业务量比较少，办事也快一些。

第四步就是弄明白自己究竟需要办理什么样的业务。有人一开口就说“出差借钱归谁管”，但是连自己要借多少、用哪个账号、公司有什么状况都讲不明白。你说不清楚，银行又怎么会知道你要干什么呢？

因此，在提问前要把自己的状况整理好。公司的银行账号是什么？账户里有多少钱呢？需要借多少钱呢？员工出差的时间有多长？报销程序怎样进行？有了这些信息之后，办事效率就会提高很多。

最后要说的是，银行内部条线划分很复杂，有时就连我们自己也得想想办法。如果还是不明白的话，可以找一个值得信赖的客户经理来帮忙解释一下。不要自己乱跑，这样会浪费很多时间，并且还会生气。

毕竟专业的事情还是要交给专业人士来处理。