超级蜡笔借款是哪个公司？银行经理告诉你背后的门道

前几天有一个客户很着急地来到支行找到我说，在手机上点了一个借款链接之后，并没有收到钱就要求先交会员费，问我这件事是不是真的。把截屏发给我看，上面写的是“超级蜡笔”。其实当时我的第一反应是拍大腿——这就是典型的网络小贷套路。人们都在询问超级蜡笔借呗是什么样的公司害怕遇到正规银行产品的时候没有机会购买到额度。其实这样的担忧是多余的。

我在银行做了七八年的信贷工作，这样的事情见得多了。也就是说这不是任何一家正规银行发行的产品。

超级蜡笔借出的人是谁

直接说吧。超级蜡笔借款不是某个具体的银行推出的正式产品，而更像是一种网络借贷公司的宣传工具。如果你一定要问的话超级蜡笔借呗是什么样的公司后面的运营方也是不断变化的，有的时候是科技公司，有的时候又是小贷公司。

去年还不至于如此，今年这些平台就更加五花八门了。

我去查过这个平台的工商信息，并且还查了几次类似的平台。好的话，注册资本只有几百万元，实际出资更少。这么大的一个公司，拿什么来给你放款呢？也就是把你的信息当作一条线索卖给了其他的贷款公司从中收取佣金。

什么样的借款会让人上当

上个月有一名小餐饮业主找我办理贷款业务，他的征信报告上有好几页查询记录。他在手机上胡乱点击，看见了“超级蜡笔”这样的名字，觉得应该就是一家正规的消费金融公司推出的理财产品。那么最后的结果是什么呢？

钱没有借到，但是征信却已经出了问题。

点击一下申请之后，后台就会为你找到3-4家可以合作的机构，并且会去查你的征信。这件事情为什么这么难呢？你认为自己在申请一笔贷款的时候，其实是在同时申请了好几笔。银行看到你最近几天有那么多查询记录，就认为你是非常缺钱的人了，即使是可以放贷的房子也不敢给你批下来。

会员费和各种服务费的问题

单独把这个问题提出来讨论一下。很多客户的投诉是，在申请超级蜡笔借款时，页面上会显示“开通会员可以提高通过率”或者“加快放款”。这是没有根据的说法。正规银行审核的标准就是看你有没有收入、负债以及信用情况，并不是看你是不是会员才决定的。

我的一个叫老张的客户前不久就遇到这样的事情了。

缴纳了199元的会员费之后，并没有得到相应的额度增加，而且申请也被拒绝了。找客服退钱的时候，对方表示这是“增值服务已经生效”，不能退。你是不是很生气呢？这样的收费方式在银行业务中是不允许存在的，在任何一家合法的金融机构都没有可能在放贷之前向客户收取费用。

怎样才能一眼看出不是正规的借贷网站

判断一个借款产品的合法性并不需要很复杂的程序。我来给大家介绍一种方法，就是看看它是否有金融牌照。我国可以进行放贷业务的只有银行或者持牌消费金融公司，名字中都会有端倪。

在应用商店或者网页上看到一些名字很花哨、听上去像是游戏或者文具的借款产品时，你都应该产生怀疑。

超级蜡笔借呗这样的名字一听就知道不正规。哪个银行会有这么一个名称呢？我们工农中建交以及招联、马上、中银等消费金融机构的名字都有一定的规则。给自己的起个萌系的名字来拉近和别人的关系的人，大都因为没有足够的自信而不敢使用真实的姓名。

利率也是一面镜子

另外一种评判的标准就是利率了。目前正规银行的信用贷款年化利率一般都在4%-24%之间。各种各样的平台表面上看利息很低，但是把手续费、服务费、担保费加在一起之后，综合年化率可以达到36%以上。这种事情我已经见过很多次了，在合同上写的很详细，一般人是看不懂这笔账的。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的。

之前有一个刚毕业的小姑娘来找我说她的苦恼，在一个平台上借了五千元，到了手里只有四千元，并且要按照五千块钱来还款本息。那么这样计算下来有多少好处呢？这就是所谓的吃人不留渣。

正道与歪门邪道的不同

我每天都在支行审核文件，银行的标准是公开的。我们要看的是客户的还款能力以及还款意愿。那么非法的网站又怎样呢？他们根本就不在乎你还贷不还贷的问题，只要你的账户里有钱就可以。

这两者之间没有关系。

如果你真的需要借钱的话，可以到我们的银行网点去取款，也可以使用手机银行上的消费贷款功能，利率公开透明，并且没有任何套路。尽管我们的审核比较严格，但是绝对不会坑你的。超级蜡笔借款等产品其实就是看中了征信差、无法向银行借贷的人群，在他们急需资金的时候进行敲诈勒索。

我知道这里的情况，但是其他地方也有可能有同样的情况，大家要注意一下。

点完申请之后该怎么办

如果你不小心点开了超级蜡笔借款的申请，请不要着急。第一件事情就是马上查看自己的征信报告，看是否又增加了新的查询记录。第二步是把该应用程序或者公众号删除掉，并且不再点击第二次。第三步，在接下来的两个月里要控制好自己，不能再随便点击任何网贷链接了。

征信查询记录保存2年。

养护一段时间之后，等到查询记录消散了再去办理正式的贷款手续。如果已经收取了会员费或者服务费的话，请保存好相关的截图，并且直接向有关部门进行举报，不要有顾虑。这样的收费本身就是违法的，如果你强硬一点的话，对方很有可能会退掉。

不能认为付了钱就可以拿到贷款，这样只会使你陷入更深的困境中。

总而言之，借的钱就是图个方便和安心。不管名字多么动听、宣传力度有多大，都没有一个金融牌照来的实在。下一次遇到这样一些古怪的名字的借款产品时，请大家多多留心，最好能先查询一下该产品的相关信息，并且可以直接到银行网点咨询我们这些从事信贷工作的人员，以免到时候后悔莫及。