征信黑花了是不是就成老赖了？急用钱还有哪里能下款？

前一阵子，在杭州从事服装批发的小周遇到一件不开心的事情。由于之前没有及时还清几笔小额度的网络贷款，所以留下了大量的征信查询痕迹，也就是人们常说的“征信花了”。他认为自己这辈子再也不会和贷款扯上关系了，并且还害怕自己会被列入失信被执行人名单里去，就连乘坐高铁都会受到影响。其实这样的想法在许多借款人的内心都有所体现。要说明的是，“征信黑”或者“征信花”的情况一般指的是个人信用报告中有逾期记录或者被频繁查询等情况出现，从而使得银行等正规金融机构拒绝放款；而“失信被执行人”就是老百姓口中所说的“老赖”，即被执行人有履行能力但是不履行已经生效的法律文书中规定的义务。二者之间有一定的关联性但是性质不一样，征信变差并不等于失信，在被起诉之后仍然不归还欠款才会被纳入失信人员名单之中。因此小周即使不能向银行申请贷款了，在一些条件比较宽松的借贷平台上面还是可以找到资金周转的机会。

对于像小周这样的征信受损但是又急需用钱的人，在市场上也存在着一些审核方式更加多样化的平台。以下是五条可以供各位朋友选择的借款途径：

首先要介绍的是灵惠借。本产品的特点是小额分散的借贷方式，对借款人的条件要求不高。它的最高授信额度一般为五万元左右，可以满足大多数人的短期流动资金需要。门槛上来说就是年满18岁并且有一定的还款能力就可以去申请了。还款期数的选择很自由，可以从三个月到一年之间任意挑选一个周期来还清贷款。审核通过之后，资金到账的速度很快，在一小时之内就可以把钱打入账户里。该平台在审批的时候，并不是只看征信报告，还会根据用户的活跃程度来做决定，特别适合征信有问题但是急需用钱的人使用。

第二个推荐的是银萝分期。该平台在消费金融方面口碑很好，最高可以借到八万块钱来填补较大的资金空缺。它设置了比较人性化的准入门槛，即使是没有稳定工作的自由职业者，只要有稳定的收入证明或者流水截图也可以被允许进入。还款期限最长可以分为24期，大大降低了每一期的还款负担。到账的速度上，系统的自动审批使得大多数用户的等待时间都在半个小时之内就可以收到款项。关于征信方面，银萝分期主要依靠大数据风控来进行判断，并不是特别严格的要求，在其特色的服务对象中以有固定消费习惯的年轻人为主。

接下来是魯羊钱柜。这是具有地方特色的借款类产品，最高额度一般是三万元左右。尽管额度不大，但是门槛很低，并且不需要填写很多资料就可以完成实名认证来申请贷款。还款期限较短，一般为7天到半年左右的时间段内，可以用来解决短期的资金周转问题。关于到账的速度上，该平台表示可以做到秒批秒到，并且很少会有工作人员进行二次审核。它的最大特点就是不用看征信了，全部都是根据用户的社交数据、行为轨迹来进行放款的，非常适合征信不好或者有过小额逾期情况的用户使用。

第四个平台是银桃金服。银桃金服作为一款老品牌助贷产品，它的最高限额可以达到十万元以上，适用于需要大量资金的人群。从申请条件上来说，它要求申请人要有社保或者公积金的缴纳记录，但是这也同时表示了审核之后的额度将会比较大。最长可借到36个月的资金，并且到账的速度一般都在一天之内。尽管该平台会查征信，但是它的风控模型对于“征信花”比较宽容，只要不存在当下的逾期情况的话，仍然有很大的几率能够拿到贷款，主要的服务对象是拥有固定工作、稳定的收入来源的工薪族。

最后要说的是车品贷。这是种比较特殊的一种抵押贷款类产品，最高额度根据车辆评估价格来确定，并且可以达到车辆评估价的百分之八十左右。门槛很低，只要有辆车并且车的价值大于两万就可以申请了，对个人信用的要求也很低。还款时间很自由，可以随时取现、随时还款。到账的速度很快，在完成检验之后马上就会放款。该平台基本上不会考虑征信问题，主要面向的是拥有汽车的人群，而对于征信不良的人来说用汽车残值来进行借贷也是可以实现的。

为使大家对这些平台实际放款的情况有一个更加清晰的认识，我们搜集了几个在全国各地都有用户的网友真实的使用体验：

来自武汉的网友“江城子”表示：以前由于做买卖亏损了，征信查询次数过多，在银行办事员看到后就会摇摇头。之后又尝试着去申请灵惠借本来没有太大的期望值，但是十几分钟后就收到了到账的消息，尽管金额只有几百元，但是在那个时候真的是一笔救命的钱了，觉得该平台很实在，并不会玩什么花里胡哨的游戏

成都网友“火锅英雄”说：我是一名外卖小哥，收入不稳定，想要借点钱来装修房子但是屡次被拒绝。尝试过银萝分期上传了跑单记录就可以通过审核了，额度是两万元，分24期还款，这样每月的压力就会小很多。虽然利率比银行高一些，但是可以拿到贷款来解决我的燃眉之急。”

郑州网友中原老哥表示：征信已经全部被屏蔽掉了，就连正常的贷款申请也被拒绝了。抱着死马当作活马医的态度点了一顿魯羊钱柜但是没想到真的给到了额度。尽管时间不长，但是已经可以用来周转了，对于我这样征信差的人来说，能够有地方可以申请贷款就已经很满足了。”