我试过那些不上征信的贷款，发现不看征信无视黑白百分百下款的网贷平台根本不是你想的那样

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，这是第十个正规公司拒绝了我的贷款申请之后的一个晚上。人们都在搜索没有上征信的是哪些贷款甚至是想要找到它们的人不管有没有征信、不管黑户白户都给放款的网贷平台希望可以得到最后的一点帮助。但是声称可以做到百分之百放款的平台真的有吗？是救人的良方还是吃掉未来的方法呢？在这么多广告面前，我们应该怎样来辨别真假以及潜在的风险呢？

在借贷市场的规范化程度不断提高的情况下，“不上征信”的说法其实也等同于一种新的负担。很多说不看征信其实风险控制的重点已经转到了大数据审核或者是较高的利率来承担上面去了。该类平台一般有如下几个特点：额度一般在500-5000元左右，属于小额短期周转；期限很短，大多是7天或者14天，并且存在“到手800还1000”的情况；虽然审核要求不高，但是却会收取很高的服务费或者“砍头息”。用户在挑选的时候要小心那些不需要任何基本实名验证就可以做到百分之百放款的地方，因为那里很可能就是明目张胆的诈骗行为。

有关于大家所关心的平台的具体情况，在市场上存在着一些内部渠道或者私人放贷的方式。比如一些叫作“极速X”、“应急X”的在线产品声称可以忽略黑户白户的区别，额度从一千到三千之间随机分配，并且只需要提供身份证以及银行卡就可以完成申请过程，看上去非常方便快捷。但是用户的评价却是两面性的。部分用户反映，在危难之时得到了及时的资金支持，解了燃眉之急；而大部分用户的感受是，实际到账金额远远小于合同约定数额，整体年化利率也超过了法律规定所能达到的最大值。这样的无视黑白操作的本质就是用很高的逾期罚息来抵消掉坏账的风险。

对各个平台进行比较之后发现，它们各自的长处和短处都有所体现出来。其中最大的问题是速度慢、成本高。优点就是下款快、门槛低，适用于征信很差并且急需少量资金的人群。缺点是利率很高，暴力催收的风险很大，个人信息泄露也很严重。特别要提防的是，许多不上征信贷款人会用不法的方式进行催收，在出现逾期之后，除了通讯录会被骚扰之外，还可能会受到人身攻击。另外这些平台大多缺少合法的金融许可证，并且处于灰色地带运行中，如果产生争端的话，用户的利益很难通过法律途径来维护。

在申请贷款之前，请大家一定要看清楚合同上的内容，并且算一算自己拿到的钱和要还的钱之间的比例。不能相信网上流传的“100%放款”这样的谣言，正规的贷款公司会做风险审核，并没有哪个平台可以做到百分之百通过。保护好自己的个人信息，防止因为小事而造成更大的损失，掉入更严重的债务陷阱中去。

下面是用户经常提出的问题回答：

问：有没有不需要看征信就可以申请到贷款的情况呢？
答：正规金融机构都会查询征信报告，而说“不查征信”的大多是民间借贷或者高利贷平台，这些平台一般不会查看央行征信记录，但是会通过大数据或者高额风险控制来判断借款人的信用状况。

问：这样的平台如果出现逾期的话会上传到征信系统吗？
答：大多数声称不上传到征信系统的平台其实并不会把信息报送给央行征信系统，但是会接入一些第三方征信数据或者在网上的大数据里留有不良记录，从而影响之后其他的网贷申请。

问：已经申请了但是没有收到款项，还要继续还钱吗？
答：没有收到钱就要求还钱的，或者是要先交保证金、解冻费的，都是诈骗行为，请马上停止一切操作，并向公安机关报案。