最近下款的口子真有上百个？别傻了，内行人告诉你哪些能碰

上个星期三晚上十点左右的时候，我要关门了，这时接到一个老客户的电话，他急急忙忙地说，“请问有不需要查征信就可以马上放款的服务吗？”说实话，一天之内我能接到八通这样的电话。人们都在四处打听各种各样的最近推出的上百个口子到处都是钱，伸手就可以拿到。其实这样的想法是很危险的。从事这项工作已经十二年了，所经手的订单数以万计，看到有多少人因随意点击链接或者随便申请而使原本可以挽救的信用记录变得不可挽回。

不要被“最近有上百个口子”的说法所迷惑

市场上打得很响的十家里面八家都是陷阱。另外两个是什么？或者是门槛很高，或者是利率非常高。问我是怎么得知的？上个月有一个小伙子，在做电商的时候因为年底囤货缺少资金而上网搜索了很多“必下款口子”，一个晚上点开了20多个网站。那么最后的结果是什么呢？一分钱都没有拿到手，但是征信查询记录却增加了二十几条。找到我之后整个人都懵了。我看了一下征信报告，上面密密麻麻地全是贷款审批查询的信息，就像一张蜘蛛网一样。

这样的情况，神仙也无法挽救了。

很多所谓的新口子实际上就是换了一层皮的老产品。有的平台就干这样的事，用一个放款的资金方，在四个到五个不同的APP上冒充不同的名字来骗人。你认为这是新的销售渠道吗？也就是不断地透支你的征信查询次数。这种事情我已经见过很多次了。

什么样的渠道可以放款

不要老是盯着那些杂七杂八的“漏洞”不放了，实际上可靠的途径也就只有几种。把事情说清楚。

第一种就是银行系的消费贷款。目前各银行都争着要优质的客户，利率竞争很激烈。比如建行快贷、工行融e借、招行闪电贷等产品年化利率可以做到3点多一点，比起去小贷公司找钱好上万倍。但是前提是你要有公积金、有社保或者是该银行的代发工资。这些事情很多中介都不会主动告诉你的，他们会把佣金高的一些产品推给你。

第二种就是持牌消金公司发行的产品。招联金融、马上消费、中银消费等等。利率比银行稍高一些，但是门槛较低，并且对于征信的要求也不那么严格。去年我曾经帮一个做装修的朋友处理过一笔事情，他的征信上出现了两次逾期记录，在银行系统里被直接拒绝了贷款申请，最后通过中银消费拿到了八万元的额度，尽管利率比较高，但是总算解决了燃眉之急。

第三种就是互联网平台所拥有的。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等大家都知道。但是你知道吗？这些平台给用户提高额度以及发放贷款都跟用户的日常消费情况有关。经常在平台上购物并且能及时偿还花呗的人，其信用额度一般都会比较高。其中的道理也很简单，平台对于你“画像”的程度越高，风控模型就越是敢于向你放款。

什么时候提出申请比较容易被批准

这个很多人都不清楚。一般而言，在每个月中间的时候提出申请的话，被批准的可能性要比月初或者月底大一些。是什么原因呢？月初银行刚刚开业时，各种额度还没有批复下来；月底为了完成任务而进行突击检查，但是好的客户已经被挑选一空了，剩下的审核就会更加严格。上半年六月、下半年十二月为资金最为紧张的时间段，能够避免参与就不应该去参加。具体的数字我已经记不清了，但是根据我的观察，在月中上午十点至下午三点之间提交的案件批贷率比较高。

当然了，不同的城市可能会有所不同，我只是知道我们这里的情况，并不能随便说出别的地方的事情来。

所谓“内部渠道”都是假的

经常有人问我说：“老板，你们有没有什么办法可以提高我的信用额度？”

别傻了。

银行的风险控制都是依靠大数据来完成的，并且人参与度很小。作为中间人的好处就是了解各个银行产品的要求，可以帮您选择合适的银行，并且避免掉入一些一提交就会被拒绝的陷阱中。但是说“包过”、“强行开通额度”的话就是骗人的了。去年还不至于如此，前两年行情好时，有的银行客户经理还可以手动调整一下，今年政策刚刚调整过了，管理很严格，谁还敢冒这个险呢？

还有一些人声称可以“洗白征信”、“修复逾期记录”，但是这是不可信的。征信是由中国人民银行来管理的，而逾期记录则需要保存五年的时间，所以没有人会去质疑这一点。敢这样许诺的人或者是骗子，或者是想要先收取你的“手续费”之后就溜之大吉了。见过很多被骗走几千块的服务费却没有得到任何结果的人，对方人也已经不见踪影了。

想要下一期节目的话，先要把下面的事情做完了

与其在各个地方寻找一百多个可以使用的口子，倒不如认真的把自己的资质提升一下。给出以下几点具体的建议：

• 不可以点击任何贷款广告链接，因为每一个点击都会产生一次征信记录。
• 信用卡使用的比例不能超过七成，如果刷爆了信用卡的话，银行会认为你的资金链比较紧张。
• 有公积金的话，可以优先选择通过银行渠道办理，因为这样利率较低且资金安全系数高。
• 实在没有办法的话可以向亲戚朋友借钱，但是不要去借7天高利贷了，那可是个无底洞。

贷款这件事情上，就是看人的品行和信誉了。标榜“不考虑黑白”的广告以及保证一定能够拿到钱的宣传语都是不可信的。天上不可能掉馅饼，只能掉陷阱。

从事这个行业这么多年的我，见过很多因为乱申请而把征信弄坏的例子。一个客户的资质还可以，但是着急缺钱，一夜之间向十几家平台申请贷款，最后没有一家通过。之后我把他的征信养好了半年左右的时间，才勉强从银行借到了五万元。这件事到今天我还记得很清楚，那个哥们儿当时的懊悔之情是无法用拍大腿来表示出来的。

因此不要再到处打听有没有新的办法了。能够放款的是正规途径。把征信搞好、资质做强，比找到一百个“门路”还要有效果。

与其花费大量时间在互联网上查找真假莫辨的“口子大全”，倒不如先去查一份征信报告，了解自己的实际情况之后再做下一步打算。