我试了十几个黑户网贷口子，发现无视黑白的平台根本不是你想的那样

凌晨2点的时候，手机屏幕上还留着李明焦虑的脸庞，而征信报告上面密密麻麻地写着各种各样的逾期信息，就像是给他的生活套上了许多枷锁一样。他需要五千元来周转，于是就在搜索引擎中狂刷着“黑户网贷可以下款的口子有哪些平台”、“无视黑白的网贷平台”的关键词，并且想要从互联网上的某个角落找到一条能够救命的道路。这样的说法有道理吗？那么这把镰刀就是用来割断最后一丝希望的吗？对于大量的信息来说，黑户网贷可以下款的平台有哪些是真的可靠呢？这些平台难道会不管三七二十一就直接放款给用户吗？

其实市场上标榜“无视黑白”的平台大都具有很强的营销噱头。能够放款的产品一般就是门槛很低但是风控逻辑很特别的小额贷款产品。对黑户而言，借条漏洞以及一些购物分期平台就是唯一的生存之地了。该平台不会查询央行征信报告，只会查看用户的身份证、手机号码等基本信息以及运营商提供的身份验证结果。

首先要提到的是借条类平台例如人人信、借贷宝等网站上出借的一方。该类平台其实就是一个打借条的工具，在此之上有很多私人放贷的人。额度一般为500-5000元，时间很短，通常是7-14天。条件十分宽松，只需要身份证和银行卡就可以办理了，但是代价就是高昂的“砍头息”。比如说你借了1000块钱，实际上只能拿到700块，但是还得还给对方1000块钱。用户的评价非常两极化，有的说“可以解燃眉之急，黑户也可以用”，但是大多数人都觉得“利息太高，稍有延迟就会被骚扰电话轰炸”。好处是门槛很低、下款速度很快；坏处就是属于灰色地带、利息不合法、催收方式也很凶悍。

其次是一些消费分期商城分期E购等类似的应用程序也可以用作参考。该类平台以“购物分期”为名行小额现金贷款之实。额度为1000-10000元之间，可以选择3-12个月的还款期数。它的特点是不查询征信报告，但是可以查看你的人际关系网以及购买行为数据。如果您的网购收货地址比较固定的话，下款的概率就会大一些。对于这些平台而言，在用户的使用评价里，大部分人都觉得它“看上去像是个购物网站，但是又不太方便；虽然不如高利贷那样非法，但是利息还是挺高的。”优点是没有7天贷那么急迫的压力；缺点就是实际年化利率仍然很高，并且商品的价格常常被抬得很高。

还有一些小额贷只需要简单的身份验证比如“薪享”、“极速花”等类型的马甲包。该平台的额度很低，第一次借款一般为500-1000元之间，期限为七天。它的使用条件非常简单，“三要素”就是身份证、银行卡和手机号码。该类平台的风险控制全部由机器完成，并且没有人工复核环节。用户的反馈都是被机器审核通过了，只要不在内部黑名单上就可以通过。好处是速度很快，十分钟之内就到账了；坏处就是额度很小，并且有个人信息泄露的风险，在后台会被APP不断地读取用户的资料。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一、所有的都叫作百分之百下款的是诈骗正规金融机构是不会忽视风险的。第二点就是要注意区分“前期费用”，即在放款之前要向你收取工本费和解冻费的话，那么就立刻把它拉黑吧。第三，尽管你是黑户，但是也要算上总的利息成本，年化利率大于36%的部分是没有法律效力的。

接下来就是对优点和缺点进行说明了。黑户网贷的优势也很明显：门槛低、速度块、不用查征信，可以满足传统金融机机构不能覆盖到的人群的需求。但是它的缺点也是致命的：利率很高，很容易掉入借债还债的恶性循环中去，并且个人隐私的安全得不到保证。对用户来说这就是在走钢丝。

以下是几个常见的问题的答案：

问：黑户可以贷款吗？是不是有欺骗的行为呢？
答：可以放款，但是额度都不高。骗资料的平台会有这样的特点，在申请的过程中会要求用户授予很多隐私权限，比如下载证书、查看短信等等，如果出现这种情况就要立刻终止申请。

问：如果这些平台逾期的话又该怎么办呢？
答：因为不涉及征信问题，所以这些平台的主要催收方式就是爆通讯录、电话轰炸等。虽然不会对央行征信造成影响，但是会给你带来严重的后果，在亲朋好友面前丢脸，并且还会受到长时间的骚扰。

问：申请不成功的常见原因是什么？
答：除了征信的问题之外，最常见的是因为手机号实名的时间不够长（一般要达到半年以上），或者是通讯录里的联系人数太少，还有一种情况就是之前在其他的类似平台上曾经有过严重的违约行为，并且已经被共享到了黑名单上。