微信下款快的口子：我做生意5年试过的真实路子

上个冬天有一笔货款差点把我和公司拖垮了，供应商催得很紧，而我们这边客户的回款又比约定的时间晚了半个月，如果不能及时拿到这八万元的话，这批货物就会被对方扣下来。那天晚上我在车上玩手机的时候找到了可以用来支付的微信贷款速度比较快的方法翻来覆去地折腾了两个小时之后，在凌晨2点的时候把钱给弄到了。这件事我到现在还记忆犹新，那时候的那种狼狈不堪的感觉很难受。

用户我从事建筑材料销售行业已经有好几年了，最近的资金运转情况一直都很正常，但是有时会有一笔款项没有及时到账，就会导致下一单货物需要先行垫付。其实微信借的钱很方便，但是坑很多，我已经踩到不少了，并且找到了一些比较可靠的方法。今天我们来聊一聊有关这个问题的事情，并不是空洞无物的理论，而是我自己亲身经历过的挫折以及从中得到的一些启示。

微信快速放款的方式有哪些？哪些是真的可以信赖，而哪些又是骗人的呢

市场上标榜“秒下款”的渠道很多，但是真正能够做到的却很少。去年我也用过一个叫作“内部渠道”的东西，填写了很多资料之后被告知需要等待三天才能通过审批，那时候我已经很着急了。说实话，这样的宣传与实际情况相差十万八千里的情况非常普遍。

微信上可以很快贷款的主要是以下几种类型：

• 微粒贷：这是腾讯自己推出的，开通之后速度很快，上一次使用的时候从申请到拿到钱只用了两分钟。但是额度是根据个人情况来定的，我的朋友可以借到20万元，而我只能借到八万元左右，具体的计算方式我不太清楚。
• 微信小程序上的消费贷款：比如招联金融、马上消费等，审核的速度还可以，一般是半个小时到两个小时之间。但是利率要比微粒贷高一些，大约为年化18%左右。
• 第三方助贷平台：这样的情况五花八门，有的可以成功放款，有的则是骗取你的个人信息来贩卖。

有一件事情要提醒大家的是，去年还不至于如此严重，但是今年很多平台都已经开始收紧了，以前可以过去的现在可能会被拒绝。我的一个做装修的朋友上个月在某个平台上申请贷款的时候，虽然征信没有大的问题，但是因为查询次数过多而被直接拒绝。政策一直都在变化中，不能用去年的经验来应对现在的状况。

微信小贷的风险点有三条：第一、没有抵押物；第二、利率过高；第三、缺乏有效的风险控制措施。

说来话长啊。去年刚开始接触这块的时候，什么都不知道，“下款快”这三个字一出现我就往上面冲。那么最后的结果是什么呢？很不划算。

第一种就是被“免息”广告骗了。说新用户可以享受三个月零利率，我心想这是不要钱了吗？于是就借了五万元用来周转。到了要还钱的时候才得知，免息是有前提条件的——必须要买他们公司的“会员服务”，每月三九八元。这件事让我不禁拍案叫绝好几天，明明可以选择其他的途径来实现目的，却偏偏要贪图这份小利。

第二轮更加糟糕。有一个平台声称“不管有没有征信都可以百分之百地放款”，那时候我的征信有些问题，所以觉得挺好的。填写好资料之后，客服说我需要先支付500元作为“审核费”。当时我心里很冲动，于是就……？于是就再也没有什么别的事情发生了，对方也把我和他拉黑了。别傻了吧，在正规的平台上怎么会先收钱呢？现在我知道这个道理了，但是那时候真的不懂。

第三种情况不算是受骗，但是也挺烦人的。借了两万元钱，分期付款十二个月，开始的时候没有仔细阅读合同条款，之后才知道实际年化利率已经超过了百分之三十六。每个月都在偿还中，并且最后计算下来的时候发现利息竟然接近本金的一半。从此以后我就学会了，在借钱前要把利率算好再借。

微信借款可以马上到账吗？我有实际操作的经验

说了那么多缺点之后，再说一下优点。我目前周转基本上就是靠两个或者三个渠道来完成的了，已经摸索出一些规律。

微粒贷是我最愿意选择的一个，因为它的速度很快，并且利率也很合理。但是额度很小，有时不够用。通常我会先看看微粒贷可以借多少钱，不够的部分再去其他地方补充。微粒贷的额度并不是固定的，在使用了多次并且按时还本付息之后，额度就会逐渐增加。从最初三万元发展到现在八万元左右的时间大约为两年半左右。

实在需要的时候可以使用微信小程序中的招联金融。审核大约需要半个小时的时间，但是放款的速度还可以，一般在一到两小时之内就可以到账了。利率比微粒贷要高一些，但是要比其他很多不正规的地方好很多。至少要有价格标签，并且不能在后面加收其他的费用。

另外一点大家可能不太知道的是，申请时间也是有讲究的。经过多次观察发现，在上午十点至下午三点之间提交申请的人，其被批准的概率以及拿到款项的速度都会比晚上的时候或者周末更快一些。具体的缘由我不太明白，是不是因为审核人员在线的时候？所以我现在尽量在该时间段进行操作，感觉很顺畅。

这些地方决定了你能不能够很快地得到金钱

申请时要填写好资料。我的一个客户的收入很稳定，但是他在填写资料时却随意地写了些什么，因此被拒绝了很多次。之后我把他的东西整理好再去申请的话就通过了。

几个要点：

• 工作信息要真实，但是可以适当的进行美化。比如说你是个小本经营的人，不要填写“无业”，应该填写“个体经营”并加上你的店铺名称。
• 联系人的信息要填写得真实可靠一些，不要随便填写一些负债累累的人的名字。有一次被拒绝之后，我想可能是由于我所填写的朋友正好在被催收的时候，所以平台查询后认为我不符合这个圈子的要求。
• 选择经常使用的并且流水较多的银行卡进行绑定。我是用经营卡来绑定的，每月进账和出账都有几百万，所以平台可以知道我的还款能力。

关于征信方面的事情，其实现在查得越来越严格了。去年申请时征信上只有两处逾期，并没有太大的问题，但是今年明显感觉到门槛提高了。因此平时一定要保护好自己的征信，不要随便点击网贷广告，每点击一次就会留下一条查询记录，多了就会被扣分。

我的建议

做生意需要流动资金是很正常的，但是千万不要到走投无路的时候再去想办法。我现在的手机上存有三四套备选方案，每一套都已经预先完成了注册和填写个人信息的工作，在真正需要用到的时候可以直接提交申请，不用临阵磨枪。

另外可以向亲朋好友借一些钱来使用。微信上这样的途径虽然很快但是也会产生费用，利息累积起来也是一笔很大的开销。去年我的利息收入就有好几千元了，想想都觉得心疼。

最后一句话就是：声称“黑户也可以贷款”、“不管什么”的广告看到之后直接删除就好。正规平台是不会不查征信的，敢这样承诺的人，或者是骗子，或者是利率太高以至于你还不起。如果真的有这种好事的话，他们为什么不自己借来赚取利息呢？