贝贝帮忙借款怎么样？我采访了37个用户，真相让人意外

上个冬天的时候，在一个城中村里我遇到了小周。躺在床上玩手机，上面显示的是贝贝帮自己借钱的信息。他说他已经借了三次钱了，一共四万元，但是现在还不起了。当时我问他是怎么想到要用这个平台的，他说在网上搜索“贝贝帮忙借款好不好”都是好评如潮，所以就相信了。说实话，在那会儿我心里很不舒服。

小周并不是个别的例子。去年以来，我去过五座城市，并且对三十多个使用该平台的人进行了采访，同时还和两位之前曾在类似的助贷公司任职的人交谈了一番。有的事情在网上是找不到答案的。

贝贝可以借到钱吗？弄明白它是怎么一回事

很多人都认为贝贝帮别人借钱是放贷公司，实际上并不是这样。其实就是个助贷平台，把你的资料给到各个小贷公司、消费金融公司甚至是我不知道的一些机构。填写好信息之后由系统进行匹配，并且由资方来审核和发放贷款。

这件事情本身没有问题，银行也可以做助贷业务。但是问题是，你并不知道最后会是谁把钱借给你的。我去采访了一个用户，借款之后才知道出借人是一家位于外地的小额贷款公司，利率比预期高了很多。他想要提前还清贷款，但是对方表示需要收取剩余本金五个百分点的违约金。这样做的理由是什么？

更加麻烦的是有的资金方会把信息上传到征信系统里，而有的则不会。你认为是同一个厂家生产的商品，但是实际上它后面连接着五六家不同的融资机构。去年还不至于如此严重，今年许多平台都是这样做的。

“秒批”的背后又有什么样的代价呢

小周一开始就是因为“秒批”才来的。他的征信有些问题，银行贷款不了，看到贝贝帮助借款宣传上写着“无视黑白户”，于是就去尝试一下。那么最后的结果是什么呢？批准了2万元的额度，但是按照年化利率来计算的话，接近36%。

这件事情我要说明一下。助贷平台所说的“秒批”，并不是指审批速度快，而是因为门槛很低。门槛低是什么意思呢？这就表示出资人要承担更大的风险，并且需要支付较高的利率来弥补这些风险。你认为捡到便宜就是占了便宜吗？

用户可以向用户提供一些关于贷款的信息，并且可以询问他们是否愿意接受这些信息。我曾经采访过一位在助贷领域工作了三年的销售人员，他说：“很多平台都会把用户的资料同时推送至十几家资金方，哪家审批通过就会被推送。”你的手机里可能会有好几条放款的通知，点击进去之后就是各种各样的公司。这就是所谓的“广撒网”，用户完全不知道自己的情况。

很容易被人忽视的一个地方

有一个东西人们没有注意到，那就是服务费。你为贝贝帮着借钱的时候所借到的钱，到账的数量可能会小于合同上的数额。那么少的部分去哪里了呢？服务费、担保费、咨询费等等各种各样的费用。一个被采访的人说，他向别人借了五万元，但是对方只给了四万三千元，并且在合同上写的是五万元。七千元就这样莫名其妙地消失了。

贝贝可以去借一些钱吗？三个人最后的结果

我来讲三个真实的案例，大家自行评判。

第一种就是老陈，他是做装修生意的。去年由于资金周转困难，在贝贝的帮助下向别人借了八万元。利息很高，但是经过计算之后发现工程款到手可以抵消掉，所以也就接受了这个事实。后来工程款按期到位，他就把贷款还上了，前后一共花费了一万多二的利息。他说自己并不后悔，因为在那个时候没有其他的选择。

第二个人就是小周，前面提到过的人。向别人借了四万元，并且分成十二个月来偿还，每个月要还四千二百元左右。之后我又帮她算了下账，得出的实际年化收益率在百分之四十以上。他还欠着钱呢，现在已经不能继续还款了，征信也会受到影响。到现在我还记得他说的话：“如果早知道这样的话的话，我当初就应该去向亲戚们借钱。”

第三个人是叫阿敏的女孩，她比较小心。注册完之后，她看了下预授信额度以及利率，并没有觉得哪里有问题就不再去借款了。但是她说自己每天都会接到很多贷款推销电话，一天下来可以接到七八个。她的信息已经被出售了很多次了。

什么时候可以用呢？什么情况下不能碰

说实话我不愿意一棒子打死。有的时候这些平台可以解燃眉之急。比如说你的生意是短期周转的，在计算了成本之后认为是可以接受的话就没事了。再如你已经到了山穷水尽的地步，银行不肯贷款，亲戚也不肯借钱给你，那么再多花费一些钱来购买急需的东西也是可以理解的一种方式。

但是下面这些情形，我不建议你去接触：

• 借用他人资金进行消费的时候，购买手机、包包和旅行等东西时不要使用
• 以借来还的方式继续借贷下去的话，你就会越来越陷入其中无法自拔
• 没有计算出真实的费用来的是利息、手续费和违约金
• 征信还可以查看，先到银行咨询一下，不要一开始就接触助贷机构

有一个数据我要提出来。在被采访的37人当中，其中有26人表示对使用该平台感到后悔。另外还有11位认为还可以的人，主要是短期周转、按期还款的。也就是说，能不能把钱花到点子上，就看你借的钱是用来做什么的，能不能还上。

如果非要用的话，请注意以下几点

不能给出“最好不要借用”的建议。实际上，在现实生活中，人们往往需要紧急资金的时候，并没有太多的选项可以挑选。但是你如果要通过贝贝来借钱或者类似的平台的话，有一些事情必须要做的：

第一，在注册前要截图。把产品的说明书、利率区间以及收费项目都保留好。如果以后出现争议的话，这就是证据了。

第二，放款后要认真阅读合同。合同上所列的钱数、利息率以及出借人名字都跟刚才所说的完全一样。不一样的话不要点击确定按钮，直接去投诉。

第三点就是看清楚提前还贷的规定。有的平台会收取违约金，而有的则不会。不同的产品是不一样的，不能胡乱猜测。

第四就是量力而为了。每月要还的钱不能超过你的月收入的百分之三十。这是我自己总结出来的数据，并不是非常准确，但是超过了这条线之后你会感觉很不舒服。

具体的数字我已经记不清楚了，但是记得有一个受访者说，在没有看到提前还款条款的情况下就进行了操作，后来想要提前还款时却被要求支付三千多元的违约金。当时的懊悔之情已经到了无法用任何方式来表达的地步。

小周之后的情况如何呢？上个月我再跟他联系的时候，他已经去送外卖了，一个月能挣两千多块钱，并且还要偿还一年半之前的债务。他说等到把钱还清之后就再也不用这些平台了。