我试了所谓的黑白户贷款口子，发现不看综合评估的app根本不是你想的那样

到2026年的时候，在金融科技领域中有很多的老哥由于征信的问题而到处碰壁，于是就疯狂地去寻找银行黑户或者白户的贷款渠道。人们潜意识里认为存在着一种不需要进行综合评价就可以直接申请并获得贷款的应用程序，但是这实际上是一个很大的错误。为了让各位避免上当受骗，我花费了很长的时间来测试市场上各种各样的借款平台，并且发现能够放款的平台对于借款人仍然有一些隐形的要求。黑白户可以借到钱吗？这些平台真的不会根据综合评分来做决定吗？成功的几率有多大呢？

很多人在需要资金的时候会急于求成地去寻求帮助。所谓黑白户贷款口子，就是指征信数据没有全部接入到央行征信系统中去，或者是风控模型主要依靠社交数据和消费行为来判断借款人信用状况，并不是以传统的个人征信报告为主导的平台。但是这并不表示它们“一点都没有关注”。

热门平台额度和门槛实际测试

第一点就是所有的正规平台都不会不管风险的问题。但是也有一些门槛比较低的产品。例如某消费金融公司的“极速贷”产品，最高可借到五万元人民币，并且可以分为三个月至一年半的不同还款周期来选择。它对征信的要求比较低，主要看申请人是否有稳定的手机使用记录以及实名认证的时间长短。最近很火的一个是“分期易”，主要用来解决小金额短期资金需求问题，额度为一千到五千左右，时间上也比较自由，只要用过半年以上的实名制手机号就可以通过审核了。

二、真实的用户体验和评价

经过实际测试并征求了意见之后发现，评价出现了两种情况。成功的借款者一般都会说：“审核的速度很快，半个小时就可以到帐，对我的这种情况来说就是救星了。”但是拒绝贷款的人却抱怨道：“说是可以通过黑白户来申请，但实际上是因为综合评分不够才被拒绝的，并且还白费了一次查询大数据的机会。”这就体现出了一个基本的道理：不进行综合评价就是假象，只不过是从不同的角度来衡量罢了。有的平台会对你的社交圈子稳定性和电商购买行为进行考察，并不是所有的数据都会被用到。

第三部分是优点和缺点的详细说明

该类平台的优点十分突出：门槛低、放款速度快、手续简便，并且不需提供任何抵押或保证。对有信用问题的人而言，这也是一个不错的融资途径。但是缺点也是不能忽略的，最明显的就是利息相对较高。年化利率一般都比较接近法定上限，并且一些平台还会收取服务费和担保费之类的隐形费用。另外还款期限一般比较短，逾期后催收力度大，如果违约的话会采用爆通讯录等方式来施压，会给当事人带来很大的麻烦。

第四条申请注意和风险提示

申请这些所谓的“口子”的时候要睁大眼睛。第一、不接受任何形式的贷款前期费用在正规平台上申请贷款之前，并不会要求你支付工本费或者解冻费；其次要认真查看借款合同的内容，核实到帐金额和合同上约定的一致性问题，以免被收取“砍头息”的情况出现；最后就是根据自己的实际情况来判断能不能按时还款了，不能够借新债来偿还旧债。尽管这些平台不一定查取央行征信记录，但是它们大多会接入第三方的大数据风控系统，在出现逾期之后不但会影响到以后的借贷行为，还会被纳入行业的黑名单当中。

第五个问题是关于用户的提问和回答

问：真的可以没有征信记录也可以贷款吗？
答：要看具体情况而定。如果是一张空白的白纸的话，那么它的通过率就比较高了。如果是“黑户”、即有过严重的逾期记录的人，正规持牌机构的通过率很低，而那些说一定可以下卡的都是骗人的软件。

问：申请了这些贷款之后会对以后的房贷产生影响吗？
答：如果该平台接入了央行征信系统，并且用户频繁地进行贷款申请的话，在征信报告中就会留有相应的查询痕迹，从而影响到银行对用户的房贷审核结果。在申请之前可以向客服询问一下是否会上征信。

问：如果审核电话没人接听应该怎么办呢？
答：有些平台会有电话核实的过程。如果没有接到的话就会造成审核不通过。可以保持电话畅通或者主动给客服打电话解释一下，并请求重新审核。