我芝麻分600以上，实测那些所谓的下户贷款口子，结局让人意外

深夜的时候打开手机查看，看到很多声称芝麻分六百以上就可以很容易拿到贷款的贷款平台、以及号称不管有没有黑户都可以申请到贷款的网贷APP时，我不由得陷入了沉思。在现在这个可以轻易把信用变成钱的时代里，人们都在寻找着能够帮助自己实现这一目标的方法，“芝麻分六百以上的用户一定能下款”的软件有哪些？“不查征信也能成功申请到贷款”的黑户能不能通过呢？”这样的问题也有人提出。为了解开谜团，我把有关这些特殊的途径的所有信息都列了出来，并且尽力去解答大家最为关注的一个问题——那就是下款成功的概率到底有多大。

很多人的想法是芝麻分达到600分就可以在网贷领域里畅通无阻了，这是个很大的错误。所谓“下户贷款口子”一般指的就是那些对于借款人信用状况的要求很低，只需提供一个实名制的手机号码以及身份证就可以办理的小额贷款业务。这些平台都具有以下特点之一：额度一般都不高，在500-5000元左右并且时间很短，一般只有7-14天左右，也就是人们所说的“周薪贷”。

经过测试之后发现有几种比较常见的平台。第一种就是消费分期商城，他们以“不管好坏客户”为名，实际上是为了提高商品的价格从而抵消坏账的风险。例如某呗、某达这样的平台，虽然申请条件看上去很松散，只需要芝麻分达到600就可以授权了，但是实际上下款并不是现金，而是购物额度。该类平台的额度一般为一千元左右期限为三期或者六期，尽管已经完成了“下户”的审批手续，但是消费者收到的商品实际价格却远远低于标示的价格，按照这个比例计算出来的年化收益率可以达到200%以上。

第二种就是完全线上化的、小额度的现金借贷平台。这类软件很难在应用商店中找到，在网上只能用网页链接或者二维码来下载。他们的审核方式很原始，并且没有接入到央行征信系统中去。对黑户而言，这是条救命稻草，但是代价很高昂。借了1000块钱，到了手只剩下800块了，在七天之后要还上1000块钱。砍头息的方式，在行业内已经不是什么新鲜事了。用户的评价也是一分为二，急需用钱的人认为它是“神卡”，而稍微冷静一些的用户就会批评它的暴力催收以及高利贷。

那么这些平台真的不会看征信吗？并不是这样的。但是它们并不会去查央行征信，而是会查询互联网上的大数据，比如你有多头借贷的情况以及司法方面的信息。如果被列上网黑名单的话，“不管三七二十一”这样的借口也是行不通的。下户审核环节一般会涉及通讯录的读取，在逾期的情况下，爆通讯录就是标配了，这给借款人带来很大的心理压力。

优点是这样的口子门槛很低、放款很快，对需要几百块钱周转的人非常有效率。但是它的缺点也很明显：利率高、期限短、催收严。长期用这些产品的话，并不能解决财务问题，还会使自己掉入越借越多的恶性循环中。由于第一个借款没有还清，所以又去借了第二笔、第三笔钱，最后把所有的债务都累积起来了。

关于注意事项方面，在这里要给大家提个醒的是，凡是要求先交纳“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗行为。正规的网贷平台即使利率很高，在放款之后才会开始计算利息。另外要注意保护自己的个人信息安全，不能随便把身份证、银行卡的照片以及密码等重要信息泄露给不明网站，以免被他人利用进行洗钱或者其他违法犯罪行为。

用户提出的问题和回答清单

问：芝麻分在600以上的情况下，是否可以百分之百地获得贷款呢？
答：没有哪个平台可以做到百分之百下款。所谓“必须下单”的说法就是一种营销手段。600分只作为参考的一个维度，平台会根据你所使用的运营商的数据以及你在支付宝上的交易情况来做出判断。

问：是不是不管黑白都可以呢？我有征信问题可以申请吗？
答：大多数声称不查黑白户的平台，并不是真的不查央行征信，而是只查网贷大数据。如果当事人是法院失信被执行人或者是最近有过严重逾期的情况的话，那么通过的概率就很小了。

问：如果这些口子逾期的话会有怎样的结果呢？
答：后果包括高额的逾期罚息、被轰炸通讯录和被纳入网贷黑名单。但是大部分不上传到央行征信系统中去，会对之后申请其他的网贷产品造成一定的影响。