我靠协商拍拍贷延期上岸，发现这些征信宽松的口子才是真救命稻草

凌晨3点的时候还在看手机上的信息，直到接到拍拍贷打来的协商电话才松了一口气。本来认为逾期就是世界的末日了，但是经过真诚地沟通之后，对方居然给出了延期还款的方案。因此我认为束缚我们的是对规则不了解，并不是债务本身。既然可以与拍拍贷协商延期还款的话，在市场上还有没有其他的网贷平台对于征信的要求比较低呢？备用金从哪一家额度大、放款速度快？为了解决上述问题，我把一份详细的操作指南列了出来。

在寻求资金周转的方法的时候，人们通常会想到的第一个问题就是额度与使用条件。比如某款知名的消费金融产品，它的最高限额一般不超过二十万，但是该类产品会对用户的征信查询次数进行限制，在半年之内不能超过一定的次数。而一些征信比较宽松的网贷平台，“分期X”或者“应急贷”等平台，尽管借款金额一般都在三千到一万之间，但是申请条件却大大降低了。一般而言，这些平台只对申请人的年龄有要求（22-50岁），并且需要有一定的稳定收入，并且对于征信中出现的小额逾期情况也较为宽容，有的平台甚至连央行征信都不去查了，这就给征信不良的人打开了一个缺口。

关于借款时间以及还款的方式不同的平台之间存在很大的差别，这也使得用户面临不同的还款压力。主流的大平台借款期限比较灵活，可以选择3期、6期、12期或者更长时间来使用，可以满足长期的资金需求。但是征信宽松的小额贷款平台，期限就比较固定了，一般是1到3个月的短期周转为主，并且有些还会给用户提供“7天无理由还款”或者“15天免息”的选项。这样的安排可以暂时解决燃眉之急的问题，但是也会使用户在短时间之内筹措到足够的资金。一些平台允许提前还贷并且不会收取违约金，对于只用作过渡用途的用户而言这是一个很重要的节省开支的地方。

从用户使用评价从整体上来说，用户体验出现了两种情况。很多用户的感受是征信宽松的平台最突出的优点就是“速度快”。用户小张说：提交资料之后十分钟之内就到了账，关键时候真的能解燃眉之急但是缺点也很突出。另外一部分用户的投诉是该类平台实际放款金额比宣传中的要少，并且总的利息和费用也比较高。而拍拍贷这样的平台，在前期审核比较严格的前提下，当出现困难的时候又会表现出人性化协商空间给用户带来更安全的感觉。优缺点分析很明确：宽松平台的优势在于门槛低、速度块，但是成本高、周期短；而正规的大平台则有合规性好、时间长的优点，但是门槛高、审核慢。

在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项要时时保持警觉。第一点就是不要随便去申请了，每次点击申请都会给你的征信或者大数据留下痕迹，在很多次之后就会导致你在以后申请银行贷款的时候直接被拒绝。第二、要注意查看合同中有关逾期罚息以及催收方式的内容。但是拍拍贷这样的平台可以协商延期，而大部分的小平台没有完善的协商机制，在出现逾期的情况下催收力度会比较大。另外还要注意一下平台是不是正规的，并且有没有什么隐形的服务费或者是砍头息之类的费用存在，防止掉入到高利贷的圈套里去。

为使大家更好的了解，把常见的问题汇总如下：

用户问到的问题是：如果存在征信逾期的情况的话，还可以去申请贷款或者进行网络借贷吗？
答案是：可以试着去申请一些标明为“征信宽松”或者“不要求有征信记录”的贷款产品，但是额度会受到限制，并且要小心避免被收取高额利息的风险。

用户问到：延期还款会怎么样影响到我的个人信用呢？
答案是肯定的。如果在拍拍贷这样的平台上达成和解协议的话，在征信报告中一般都会被标注为“特殊交易”或者“逾期”，除非全部还清了债务之后才会恢复正常。

用户问到的问题是：申请被拒绝之后多长时间才可以再试一次？
答案是三个月左右。短期之内多次申请会使得系统认为你急需用钱，进而降低你的信用分数。