黑花户也能下款？揭秘容易过的黑花口子借款秒过真相

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒刺得眼睛很痛，又拒绝了我的贷款申请。那时候我的负债有六万多元，征信已经被用得很厉害了，四处寻找借口，希望能有一个黑色花纹口子借款可以马上通过先把眼前的问题解决掉。回过头来想一想，那时候真的是很着急，踩了很多坑，交了很多“智商税”。

我是老陈，以前因为征信问题而欠下了很多债务的人。这两年我研究透了里面的东西，想要和大家实话实说。

黑花户借的钱可以马上还清吗？

诚然，有的。但是和你想象的不同。

很多人都认为“黑花”就是判了死刑，但是并没有这么绝对。我的一个朋友小张是做装修行业的，在去年的时候由于工程款被拖欠而使得他的征信出现了问题，成了名副其实的“黑户”。急需资金发放工人工资，跑了很多地方都被人赶了出来。之后我又让其尝试了某消费金融机构的二次贷款业务，并且通过了审核。这件事情听上去很神奇吧？

主要的区别就是各个单位所重视的地方不同。

有的公司会查看你的人行征信报告，如果上面有任何问题就会拒绝你；而另一些公司则只关心你的银行流水以及还款能力。也就是说，他们也是要挣钱的，只要你能按时还钱的话，征信上的小瑕疵也可以商量一下。所以有些声称“不查征信”的口子其实是在考察其他的指标。

号称可以轻松通过的黑花口子借款秒过，其中的套路又是什么样的呢？

说实话，在市场上有80%都是坑人的产品。我当时就受骗了。

有一个叫做“速贷宝”的APP（化名，具体的名称我已经记不清楚了），它的广告声势很大，声称黑户也可以马上拿到贷款。填写了很多资料之后告诉我需要缴纳299元的“工本费”才可以取出来。交完之后怎么样？直接显示为“系统维护”，过了几天之后就连APP都无法登录了。这就是典型的“割韭菜”，其实并不是放款的，而是骗取信息的。

另外一种就是比较隐秘的了。

你在申请时是秒过的，但是到账的钱只占申请金额的七成，另外三成叫做“服务费”或者“保证金”，直接从你的账户里扣除。等到你把钱还上之后再按照全部还款来计算。这样算起来的话，年化利率可以达到200%以上。这就是吃人的结果吧。

黑花户借款可以快速通过的原因是什么？

不放弃希望，总会有办法的。把我自己所知道的经验整理出来。

第一，选择好时间点很重要

这个很多人都不清楚。每到季度末、年末的时候，许多小贷公司的业绩压力比较大，所以审核就会比较宽松一些。上个月底为我表哥办理贷款手续的人，在月初的时候被拒绝了，但是到了月底就通过了。不同的公司有不同的政策，但是都有这样的“放水期”。

第二、选择合适的产品类型

大平台的主要产品对于黑花用户来说基本上没有机会了。但是它们的“子产品”或者是“联合贷款”的机会存在。例如某个知名的平台上有一个专门给外卖小哥和网约车司机设计的贷款产品，它的审核条件与主要产品的审核条件是不一样的。该类产品比较注重你工作的稳定情况，并不是只根据你的信用来判断的。

我的一个做滴滴的朋友，征信已经到了二维码的程度了，但是申请的主要产品却被拒绝了。之后换成了该司机专用通道，一天之内就下订单五千笔。这件事情我是亲身经历过的，可以信服。

第三、资料填写的方法

这条比较敏感，但是确实存在。填写资料时要保证居住地与工作单位相符，并且至少要有半年以上的记录。联系人的征信情况不能太差，最好是有一个稳定的工作的人来代替自己。以前我不懂，随便填，结果被拒绝了。之后修改了填写方式后，通过率就提高了。

另外，在手机通讯录中不要留有很多催款电话号码。有些平台就会抓取到这样的信息，如果发现你的通讯录都是催收的话，就会直接拒绝你。这件事情无法证实，但是行业内的人士都在这样传播着。

不要上当受骗了，上面所说的那些陷阱千万不能去碰

现在一看到“无视黑白户”、“必下款”的广告就忍不住要笑了。难道他们就不知道自己的行为会带来收益吗？

注意以下几点：越是说“很容易通过”的地方，就越要注意防范。

正规的平台是不会保证百分之百放款的，只有骗子才会许下这样的诺言。还有一种是先让你付款再删除你的联系方式，立刻就把它删掉。正规的贷款，在钱到帐之前是不会向你收取任何费用的。

我以前踩到过一个陷阱，到现在我还记得很清楚。有一个中介说我可以帮他把资料包装一下，并且收取了我一千块钱的“包装费”。那么结果是什么呢？资料是假的，被平台发现了之后就直接给拉黑了，并且还有人想要去报警。这件事使我懂得了一个道理：做假话是没有用的。

最后几句实在话

黑花户借钱很难，但是并不是没有出路。主要是不能随便乱投医，越是着急就越容易上当受骗。把个人情况整理好之后再去选择合适的产品要比盲目购买要好得多。

另外还要补充一点没有提到的内容。如果逾期的时间很长的话，一些平台就会把你的账户当作“坏账”来对待，在这个时候再去申请就很难了。但是你如果能够证明自己的还款意愿以及还款能力的话，比如说提供最近的银行流水单据的话，那么有些平台还是可以给你一个机会的。不同的城市可能会有所不同，要根据当地的规定来定。

不要寄希望于天上掉馅饼的事情上，踏踏实实去找出路，总会找到解决办法的。