呗呗有借款怎么样？一个被坑过的过来人说点掏心窝的话

2019年的时候我已经到了山穷水尽的地步了。

做生意亏损了20多万元，信用卡已经透支很多次了，家里还有需要资金周转的事情。那天晚上躺在床上玩手机的时候看到了呗呗上有借款的广告，说门槛很低、放款很快，于是我就心动了。老实说，并没有太多的考虑，只希望可以借到一些钱。那么最后的结果是什么呢？虽然把钱借来了，但是之后发生的事情到现在我还历历在目。

很多人问我呗呗有借的钱怎么办我一直以来的回答都是很直接的：能够用其他方式解决的就不去触碰这个问题。并不是说它是骗人的，而是里面有很多陷阱，不踩上一脚是很难察觉到的。

呗呗借钱可以信赖吗？弄明白它是怎么一回事

在说之前要把这件事情解释清楚。呗呗有借款并不是银行或者正规金融机构，它是助贷平台的一种形式。是什么意思呢？也就是说你填写完信息之后，它会为你找到后面的资金提供者，并且这笔钱并不是由它出借给你的。

这就有了意思。增加一层的话，费用也会相应提高。那时候我不懂，认为利息就是网页上显示的那个数字，但是拿到钱后才知道除了利息之外还有各种各样的手续费和服务费等等，加在一起比表面的价格要高得多。

说实话，在行业内这是很常见的做法，但是问题在于很多人的理解并不到位就签了字。那么，在急需资金的时候，又有多少人会逐条阅读合同呢？

踩过三个坑，希望你们不要踩到其中任何一个

第一种方式就是前面提到过的隐形费用。

我借了三万元，合同上面写着月利率是百分之十二点一，看上去还可以吧？但是实际上只到了27600元，其中2400元被扣除作为“服务费”。之后我把这笔钱加在一起计算了一下，这样下来每年的实际收益率已经超过了36%。那时候我没有概念，觉得拿到的钱就可以用了，结果还的时候就傻眼了。

后来我去询问了几位从事金融业的朋友，他们告诉我，“砍头息”的做法几年前很常见，现在已经有所限制了，但是仍然有变相收费的现象。具体的数字我已经记不清楚了，但是你要记住的一点是：拿到的钱与合同上的金额不一样的话要问清楚。

不要被“秒批”所欺骗

第二条就是审批程序。呗呗借款申请的门槛是多少呢？其实门槛并不高，但是要付出相应的代价。

我有一个朋友去年也是用过该平台的，他的征信不是很好，有过两笔逾期的情况，那么结果是什么呢？虽然被批准了，但是额度只有五千块，并且利率比我还要高一些。之后他就和我说起这件事，说我如果提前知道了这些情况的话就直接去银行办理信用卡分期付款就好了，至少利息明明白白。

因此不要只看到“秒批”而高兴，能够批给你的额度是多少、有什么样的条件才是最重要的。人们普遍认为审批速度快是一件好事情，但是审批速度越快，风险控制就越宽松，那么风险控制又会带来什么样的后果呢？品味一下。

呗呗借钱的利息是怎么计算的呢？

这是被问到最多的问题之一，我已经对此进行了研究。

网页上的利息一般为“最低利率”，你能够得到多少，则取决于你的条件。根据我的经验来看，实际利率要比所显示出来的高出20%到50%左右。比如说它的年化收益率是7%，普通人的基本收益在12%以上，资质稍微差点儿的就是更高的了。

另外还有一个被人们忽视的地方就是还款的方式。有些产品的还款方式为等额本息，而另一些则采用先息后本的形式，两者之间的总费用相差很大。我选择的是等额本息，每月都要固定地偿还一定的金额，感觉上压力不大，但是实际上所支付的利息要比先息后本多一些。

不同的城市可能会有所不同，具体的要看当地的资金方政策了。我知道自己这边的情况，但是不能随便在别的地方发表意见。

什么时候可以用呢？

说这么多缺点的话，难道就不能用了吗？不正确。

目前我的判断标准就是：如果征信没有问题，并且可以从银行贷款的话，就不需要去这些平台了。银行利率低、公开、有保证，为什么还要花冤枉钱呢？

但是你如果和我当年一样，征信花掉了，银行贷款也办不到了，而且真的急需资金的话，那么呗呗有借款这样的平台就可以当作一个选择。主要是要算清账本子上的数字，弄明白总的花费是多少，不能随便签字。

另外一种方式就是短期周转。比如说你确定一个月之后会有笔钱到帐，但是现在有暂时的资金缺口的话，那么可以借用一下也是可以的。但是要按期还款，因为这些平台的逾期费以及催收力度都很大，比银行要严重得多。

在提出申请之前要弄明白的一些事情

第一，核实实际到帐金额与合同金额是否相符，并且是否有先期收取费用的情况。

第二步就是弄明白还款的方式以及总的利息是多少。

第三点就是要看清逾期条款中罚息是多少以及是否有违约金。

第四步就是核实出资人的情况以及放贷公司是否合法经营。

这几句话虽然很简短，但是很多人都没有去询问。当年我就吃到了这样的亏，想起来都后悔莫及。

呗呗和其它平台相比，在借贷方面有什么不同吗？

市场上类似的产品很多，比如借呗、微粒贷、360借条、有钱花等等我都做过详细的了解。

其实说实话，呗呗有借款的利率并没有什么优势，在和借呗、微粒贷相比之下，成本要高得多。但是它的一个特点就是门槛比较低，对征信的要求也不高。因此选择谁就看你自己了。

目前我的看法是：先考虑银行的产品、头部互联网平台（比如借呗、微粒贷等）、助贷平台。如果可以的话，还是不要选择后面的那个比较好。

去年还不一样，今年政策调整了之后，很多平台的利率都有所下降。但是从整体上看，银行利率的优势还是很大的。

没有在网上找到的经验

最后把我在其他地方没有看到的一些东西也一并说出来。

第一种是申请的时间。我曾尝试在不同的时间段去申请，结果发现工作日早上通过的概率比较高，并且额度也会稍好一些。具体的缘由我不知道，但是根据我的观察，是有这样的一个规律存在的。当时资金方的资金比较充裕吗？不确定的话可以试一试。

另外一个是资料填写。不要为了增加额度而胡编乱造个人信息，例如收入和工作单位等。资方会核实的，如果查出有假的话，不仅不会批准贷款，还会对你以后在其他地方申请贷款造成不良影响。

另外一件事情就是提前还款。许多平台对于提前还款都有一定的限制条件，或者收取违约金、或者规定必须达到一定的期限之后才可以进行提前还款。要事先弄明白这些事情，并且不能等到最后才想要提前还款而无法实现。

我所欠的钱最后还是提前还清了，并且支付了大约200元的违约金。虽然不多，但是那时候真的不知道有这样的事情存在，心里很不舒服。

写在最后

呗呗借钱可以吗？我给它的评价就是：可以用但是不推荐。

这其实就是一个“救急不救穷”的东西，短期周转还可以，但是长期用的话费用就很高了。如果发现自己的借款频率过高，那么问题并不在平台，在于个人的经济情况。

我已经不使用这些平台了，并不是因为我有钱，而是因为我知道要量入为出、不能透支未来的道理。当年所遇到的各种各样的问题都已经解决过了。

可以向银行借贷的话就不必走弯路了。