外地人在漳州借款口子：我踩过的坑，你别再跳了

2019年的时候，在漳州龙文区从事水产生意的资金链出现了问题。那时候急得像热锅里的蚂蚁一样四处借钱。我是三明人，在漳州没有房子也没有户口，跑了很多家银行、机构，都被拒绝了。之后又相信了网上的小广告上所说的“快速通道”，找了条捷径去办理手续，但是却被收取高额的服务费用给坑惨了，至今想起来还心有余悸。就是不懂行情所付出的代价。

今天的我就是小白鼠所得到的经验了，特别是有关外地人到漳州借钱的地方关于可以碰触的事情和不能碰触的事情我都会告诉你。

外地人想要借到钱的时候，总是会受到“另眼看待”的待遇吗？

很多朋友和我当年一样，认为只要有稳定的收入来源就可以不用考虑其他因素了。其实从风控的角度来看，这是非常重要的事情。后来我去一个做信贷的朋友那里喝了几杯酒之后才知道：本地人有房子、有户口的话可以跑掉和尚却不能跑掉寺庙；而外地人如果有一天回到家乡去的话，那么催收的成本就会提高一倍。因此对外地人进行审核的标准，在很多机构里面都是要比本地人高出一级的。这并不是一种歧视的行为，而是因为他们的风控逻辑就是这样。

但是这并不意味着我们就没有出路了。经过一番思考之后，我发现漳州市外的人可以申请贷款的方式其实很多，但是好的方法一般都隐藏在表面之下，而那些主动来找你的人，大多是为了看中你的佣金。

别不信。

这些年踩到的三个“雷区”

我在漳州的时候交了很多“学费”。踩到任何一个都会让你很受伤。

第一种情况就是相信“不管有没有户口、不管有没有信用记录”的说法

当年为了周转五万元钱，我在网上看到了一条广告，上面写着“黑白户都可以贷款，外地户口没有限制”。一看就知道是为我量身打造的。兴高采烈地去到他们在万达写字楼里设立的工作室。对方查看了我的身份证、银行卡，并说我的资质没有问题可以马上放款但是需要先支付2000元的“包装费”、“验资费”。

那时候我还年轻不懂事，认为只要有贷款就可以拿到这笔钱。结果把钱转过去了之后，对方马上态度一百八十度大转弯，说我流水不足要补交三千元。这时我才明白过来这就是遇到了诈骗的情况。后来我去派出所报了案，警察跟我说这样的案件很多，钱基本上是追不回来了。这件事情是不是很坑呢？

真正的好机会一般都隐藏于“硬指标”之中

被诈骗之后，经过一番思考后，我又重新踏上了正道的道路。发现可靠的方法外地人到漳州借钱的地方不进行任何花言巧语式的宣传活动。就是看你能不能还上贷款以及你在城市里的“黏性”。

什么是粘性呢？也就是在该城市是否有固定的工作，并且是否缴纳了社会保险和住房公积金。即使你是外省户籍的人，在漳州市连续缴纳一年以上的社保之后，“工薪贷”这类产品的大门就会向你打开。我的一个做装修的朋友是江西人，在漳州做了三年的工作，社保没有间断过，上个月为了买房急需要用钱的时候就去银行申请了消费贷款，利率比我们这边有房产的亲戚还要低一些。是什么原因造成的呢？由于银行认为他的工作很稳定，不可能逃跑。

因此不要再相信没有门槛的说法了。

外地人申请贷款的时候可以使用以下几种方法来提高通过率

近几年来我也曾经成功地借到过一些钱，也算是有些心得了。如果你是外地户口，在漳州想要把钱取出来的话，请听我说几句话。

• 社保公积金就是“免死金牌”不管用不用中介、自己到银行办理，连续交了社保就是最好的证明。有一次我去申请的时候，客户经理直接告诉我，只要有社保满一年就可以外地户口也视为本地客户来审批。该部分在网上攻略中一般都不会提到。
• 流水是工资的一倍如果是现金或者是通过微信转的钱的话，就马上到银行把流水弄出来。很多机构看重的是你“有效的流水”，也就是在一定的时间内、固定的数额进行的资金流动。以前为了保持流水，我每个月都会往银行卡里存入一定的金额，并且坚持了半年之久，在之后申请信用卡以及贷款的时候，得到的额度都非常高。
• 找一个当地的保证人要比没有好得多：如果在漳州有可以信赖的朋友，或者是老板愿意为你作担保的话，那么之前那些不能批准的申请就会变得畅通无阻。但是这叫人情债，能不欠就不欠，除非像我当年一样，真的走投无路了。

另外，在申请的时候不要经常在网上用“测额度”的方式来测试自己的额度。每次点击都会在征信里增加一条查询记录，而这些查询记录累积到一定数量之后，系统就会认为你是“极度缺钱”，从而拒绝你的贷款请求。这件事情我也做过，一个月内点开了七八个网贷测额度的应用程序，但是后来我去正规银行办理业务时，银行工作人员看到我的征信报告后都摇了摇头。

不要把“外地人”这三个字当作自己的心理负担

说了很多，但是核心只有一个字：外地人到漳州借钱的时候，要走正规途径。所谓“特殊口子”、“内部渠道”的十个人里有九个都是来割你的韭菜的。

现在的我回过头来看，当年被坑的原因就是因为我急于求成的心态，总是想走捷径。没有捷径可以走吗？你的信用记录和工作稳定性的大小才是你最有力的武器。上个月我给一个刚刚来到漳州的表弟办理了贷款的事情，在给他讲解的时候就告诉他要先把六个月的社会保险缴纳好，不要去接触任何网贷平台。于是他就听了进去，尽管目前额度不大，但是比较安全、利率也较低。

具体的数字我已经记不清楚了，但是正规银行的年化利率一般都在5%-8%，而不正规的小贷公司，则要加上各种手续费和服务费之后，综合成本就会非常高。你考虑过这个问题没有？为了一时之“便”，多出数倍的利息，值得吗？

下回遇到“外地人专用通道”的时候，请先看看自己口袋里的钱够不够用，别忘了我曾经说过的话。