我见过太多20岁年轻人因为无视北京银行借款逾期后果，最后不得不去找那些不查征信的软件借钱

到了2027年的时候，才二十出头的李明已经站在了北京银行的柜台前面，面对着逾期罚息而束手无策。他认为延期几天就可以解决这个问题了，并不知道此时已经触碰到了风控系统。和他一样的人，在搜寻“北京银行借款逾期怎么办”时，也会去寻找“20岁可以借到钱但是不会被查到征信记录的软件”，希望能在征信黑名单之外找到一条出路。用贷款来偿还贷款的方法能够解决燃眉之急吗？声称不用看征信的平台到底有什么秘密呢？对于逾期压力大的年轻人来说，还有什么更好的办法来避免风险呢？

对于二十来岁的年轻人而言，在社会经验不足的情况下，如果遇到这种情况那么，当一个人开始变得越来越自私的时候，他是否也会变得更加聪明呢？北京银行等到正常的金融机构出现问题的时候借款逾期后果一般要比人们预料到的要严重得多。除了要支付高昂的罚息以及违约金之外，在个人信用报告里还会留下五年之久的不良记录。从而使得以后申请住房贷款或者汽车贷款都会遇到困难，并且会影响到工作和出行。正是由于人们对正规金融机构逾期之后所造成的后果感到害怕，才促使一部分人转而寻求一些所谓的方法。没有查询征信记录的功能的借呗。

市场上有一些专门面向20岁左右的年轻人，并且声称不会查询个人信用报告的贷款平台，这些平台大体上可以分成三类。第一种是部分消费金融公司特有的产品，该类平台尽管不在央行征信系统中进行查询，但是仍然会接入百行征信或者其他的大型数据风控体系。比如“易得花”、“极速贷”等类型的应用程序，额度一般为1000到5000元期限一般是7到14天之间，只要带好身份证、实名制电话就可以用了，感觉很轻松。第二类是各种租赁平台，“租手机”的名义下进行“放贷”，用户用租赁高价值电子设备来获取短期融资，这些平台审核标准很低，但是综合年化利率却非常高。

但是看上去可以应急的软件，在用户的实际使用中褒贬不一。很多用户反映，在申请的时候并没有查询到征信记录，但是放款的速度却不一样。有的网友说：审核很快通过了，十分钟后就把钱打到了我的账户上，真的解决了燃眉之急但是更多的人都在抱怨：额度太低但是还不够用来偿还北京银行的债务，并且还款日的提示也不够明显，很容易造成二次逾期有的用户表示，在逾期之后，一些平台采取了比较激进的催收方式，尽管不会上征信系统，但是仍然会对借款人的通讯录进行大规模轰炸，使借款人陷入孤立无援的状态。

根据优缺点来分析的话，这样的不查征信平台的好处是门槛很低，放款很快，并且不会查询央行征信对于已经有逾期记录的20岁的用户而言，这是唯一可以起到止疼作用的方法。但是它的缺点也很突出：利息和服务费用加起来的年化利率一般都超过了36%，有的甚至达到了高利贷的红线；额度很小，不能够用来偿还大的欠款；并且存在着个人信息被泄露的风险。相比起北京银行这样的正规金融机构，虽然逾期会有很严重的后果，但是可以申请协商还款或者延期等合法的救济途径，而这些小平台只有一份冰冷的代扣协议。

对于年轻人来说，在使用的时候要注意防止陷入“以贷养贷”的恶性循环中。只为了还北京银行几百块钱的逾期款而去借钱来支付，这就好比用毒酒解渴一样。一定要算出总的融资成本，并且确定自己有实力在短时间之内把钱还掉。另外还要注意保护自己的个人信息安全，在不正规的应用程序里不要输入银行卡密码这样的敏感数据。一旦发现该平台有砍头息或者暴力催收的情况时，就要马上保存相关证据并及时向中国互联网金融协会进行投诉。

针对大家所关心的一些问题，这里对其中一部分进行了解答：

用户问：北京银行借款逾期90天以上还可以申请贷款吗？

答案是基本不可能。正规银行对于逾期超过90天的账户将会冻结额度，并且需要一次性还清欠款。这时再去申请其他的正规贷款就会被秒拒了，只好试着用不上征信的小额平台。

用户问：20岁的在校大学生可以使用这些不需要查询征信的软件吗？

答案是：一般情况下正规平台不允许给在校大学生贷款，但是有些没有进行征信审核的非法平台可以利用假资料通过审批发放贷款。非常危险，学生们应该避免接触。

用户问到：使用了没有查询征信记录的服务之后，以后还能修复自己的信用状况吗？

答案是有希望的，但是难度加大了。只要把在北京银行的逾期欠款还上之后，在五年的期限过后就会自动清除掉征信上的不良记录。但是在这段时间里要维持好的信用记录，不能够经常去申请贷款，否则会使得自己的数据评分变差。