三千以内贷款不看征信的平台？做贷款12年，说点得罪人的大实话

上个星期三下午的时候，在店里喝着茶的我突然听到外面传来了一个年轻人的声音：“老板，有不需要查征信就可以申请到3000元以内的贷款吗？”急需使用，今天晚上就必须收到钱。

咖啡喝完了之后我就看着他。这样的情况我已经见过很多次了，八成是因为点了一些网贷没有成功，或者是征信已经被用过了。一问之下果然如此，小伙子之前刷过几次小贷都没有按时还款，现在想要找一个“不查征信”的借口再去借一笔钱来周转一下。说实话，像这样的客户我一年可以碰到几百个，但是每次我都要把话说清楚——难道你不查征信就是天上掉下来的馅饼吗？

我从事这个行业已经有十二年的历史了，在这期间所签署的合同数以万计，今天就来给大家详细介绍一下吧。

结论就是所谓的“不看征信”实际上是在看什么呢

市面上那些打着3000元以下的贷款不需要看征信的平台旗帜上写着的是十之八九都是在玩文字游戏。他们声称不会查看央行征信记录，但是你觉得他们会放过你吗？

太天真了。

他们查看的是你的运营商数据、淘宝购物记录、京东消费信息、社保公积金以及你的通讯录等。也就是说，你的社会关系网、消费方式和还款能力都已经被人挖空了。我的一个做风控的朋友私下里告诉我，他所在公司的“黑名单共享库”中包含了大量有多重负债申请人的信息，该数据库要比央行征信系统还要及时，并且可以迅速地把某个地方拒绝的结果传播给其他的二十余家小额贷款公司。

因此不要傻掉了，说是不查征信其实是在用另外一种方式来“看你”，并且看得很厉害。

小额贷款不用查征信所付出的成本

那么我就可以不管了，只要有贷款就好。好的，我们开始计算吧。

去年老李来做装修的时候征信有些问题，在一个“不要求看征信”的平台上借了三千块钱，说是每天利息是万分之五。听上去不是很高吧？但是他没有注意到合同上还有一个“服务费”、“担保费”，各种费用加在一起到手的钱只有两千四百元，但是还要还三千三百元。那么它的年化收益率是多少呢？

超过60%。

这是比较正规的一个平台。更加恶劣的是七天之内就要归还款项并支付利息，也就是所谓的“714高炮”，借款三千元只能拿到两千块钱，在第七天的时候要还上三千元，如果不按时还款就会被拉黑，并且还会被通知给你的所有联系人打电话催债。这样的事情我已经见过很多次了，到最后利滚利变成了几万元甚至十几万元，把一个家庭拖垮的例子我也有很多。

踩到坑的人当中，有九个人之前没有认真计算过这笔账。

哪些途径比较可靠，而哪些是万万不可涉足的

说完坑之后再说一些实际的东西。如果真的需要几千元来周转的话，那么有哪些途径是可以选择的呢？

第一种就是消费金融公司合法的产品。招联金融、马上消费、中银消费等也会查询征信记录，但是他们对于征信的要求要比银行宽松很多。我的一个客户的征信上曾经有过逾期的情况，但是数额不大，在去年的时候还是被一家消费金融公司批准了五千元的贷款。利率比较高，年化率大约为18%，但是比较规范，并且不会乱收费用。

第二种就是借条网站。目前市场上还存在一些熟人间借贷的平台，例如借贷宝等，其实也就是用上了电子借条的形式来向认识的人借钱。利率由双方协商确定，平台只起到中介的作用。这条路比较适合你身边有人愿意借钱的朋友或者亲戚。

第三种方式就是用信用卡进行透支消费。即使你的信用卡额度不大，但是取现的话，手续费要比其他一些不正规的地方要便宜很多。日息千分之五，年利率为百分之十八点二五，并且没有任何其他的附加费用。很多人都已经忘记了这条道路了。

那么哪些是不可以触碰的呢？

所有的都是要先付款的。保证金、解冻费、验证还款能力等等都是诈骗分子制造出来的，并不存在真正的。凡是声称“黑户也可以贷款”的，无非两种情况：一是为了获取你的个人信息来贩卖；二是高利贷公司设下的陷阱。任何到账金额小于借款金额的情况，前面所说的“砍头息”就不要碰了。

小窍门可以节省很多

该信息无法在网上找到。如果想要去申请贷款的话，在任何平台上都最好选择工作日早上十点至下午三点之间的时段来提交申请。那么原因是什么呢？因为在风控审核人员最为充足的时间段内进行系统自动审批和人工复核，所以此时系统的审批速度最快、通过率也比较高。晚上以及周末的时候，很多平台都会调整自己的放款策略，因为这个时候的逾期数据不是很好看。这是我在观察了两年多之后得出的一个结论，各个城市的差别可能会存在一些，但是总体上就是这样的。

三千元以下的贷款不要求有信用记录怎么解决

其实如果以上所有的途径都没有办法借钱的话，那么又代表什么呢？

根据你现在的情况来看，市场的判断是你的还款风险太大了。此时再去寻找的话就会陷入困境。

见过很多人为了几千元钱而背负上数万元债务的情况。一个做餐饮的小老板，在2022年的疫情中没有生意，想要向朋友借钱三百元来支付房租，但是由于一时之间找不到解决办法，所以只好去借高利贷。之后利息不断累积到八万多元的时候，店铺就关门了，人们也都躲在外头不敢回家。到现在我还记得他找我的时候的眼神，那种绝望的感觉是无法用语言来描述出来的。

因此有时借不到钱的时候，其实是老天在帮你。

遇到急需资金的时候，首先要想到的是是否有东西可以卖掉、是否有人愿意借给你或者能否和债权人协商一下延期还款的问题。不要一开始就想着“什么地方可以借钱而不查征信”，这样的想法本身就有很大的风险。

三千块多了点，少了点，但是为了这几千块钱而把未来的路给堵死了，就不值得了。

最后要提醒大家的是，在网上留有“我也要借到钱，请加我微信”的人，或者是被中介骗了之后想找替罪羊的人，千万不要相信他们。

如果你真的想要解决这个问题的话，那么就先把你的征信报告打印出来看看吧，弄明白自己的问题出在哪里之后再对症下药。不要随便找医生看病。