我翻遍了2018年的论坛，发现这些所谓不用面签和芝麻分的口子其实都在这

凌晨2点的时候，小张焦急的脸庞上还留有手机屏幕上蓝色灯光留下的痕迹，这是他第三次被拒绝之后所出现的情况。回想起来，在那段特殊的日子里，人们都在拼命地搜寻着“18年还可以下款的地方在哪里”，想从资金链条即将断裂的状态中找到一丝希望，特别是那些宣称不需要面签、芝麻分也可以申请到贷款的平台，成了很多征信不良用户的最后一根救命稻草。急切地想要得到金钱的人往往会忽略掉其中的原因。既然大家都想找一些门槛很低的放贷途径来弥补一下2018年的缺口的话，那么到底有没有什么可以不要求芝麻分并且能够很快出结果的地方呢？目前这些平台的情况怎么样？是否存在不经过面对面签字就可以拿到钱的方法吗？ 在互联网金融野蛮生长的时代里，也存在着一些审核制度比较松懈的平台。第一要提出来的是闪电借条当时的很多“撸友”都把这当作一种选择。该平台的最大额度一般不超过两千块，期限有七天或者十四天两种选择，并且没有查询征信的要求，也没有查看芝麻分的规定，只需要提供身份证以及运营商认证就可以办理贷款业务了。对于急需资金周转的客户而言，“秒批”的感觉很吸引人。但是用户的评价普遍认为它的放款速度很快，但是催收方式比较激烈，并且属于典型的“714高炮”，综合年化利率远远超过法律规定所能接受的程度。 另外经常提到的一个平台就是无忧分期。与闪电借条的小额短期贷款不同的是，无忧分期主要采用的是消费分期的方式，额度为1000-5000元不等，可以分为3到6个月来偿还。尽管名义上不要求面签，但是仍然需要用户授权淘宝收货地址以及通讯录信息用作风险控制的补充措施。根据当时的用户反映，在2018年下半段的时候该平台的通过率还是很高，并且没有出现随意扣款、砍头息等问题，例如借款2000元的话只能收到1400元的实际金额，并且还要按照2000元本金进行归还。 还有一类是移动手机贷这是和手机商城一起存在的一个贷款产品。它是根据用户想要买手机的目的来给用户打上标签，并且额度一般都和手机的价格有关。但是它并不强制用户必须要有芝麻分，而是会查看用户的网购行为。好处就是门槛很低，不用实名制手机号并且要使用六个月以上就可以，坏处就是资金只能用于特定目的，并且如果出现逾期的话，违约金就会很高。 根据优缺点来判断的话，该类网站的优点是门槛很低，放款速度很快解决了传统金融机构无法触及到的长尾客户的需求问题。但是缺点也很明显：利息暗藏其中并且很高，暴力追债，个人信息泄露的风险很大。从用户的角度来看，尽管短期内解决了燃眉之急的问题，但是很容易陷入以贷养贷的恶性循环中去。 在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种情况是所有的平台都宣称自己不需要查看用户的征信记录或者芝麻信用分数来决定是否放款给用户，并且会收取很高的利率作为补偿。另外，在2018年前后的一些平台上存在很多没有牌照的公司，他们的合同效力受到质疑，在签订电子合同时一定要注意有没有砍头息的规定。最后要保护好自己的个人信息，如果通讯录被泄露了的话，在逾期之后爆通讯录就是一种常见的做法。 用户问题和答案汇总如下： 问：2018年留下的漏洞还可以继续申请贷款吗？** 答：当时很多高炮厂家由于受到严格的监管而倒闭或者转行了，现在贷款市场的合规性更好一些，如果贸然去寻找当年的老客户很可能会被骗。 2、问：有没有不需要芝麻分、面签就可以做正规贷款的平台呢？** 答：正规持牌的消费金融公司一般都会用到央行征信或者大数据评分来判断用户的风险等级，而没有任何信用评分要求并且不需要面对面签约的平台，在正规的金融机构里是很少见的。 3、如果遇到“砍头息”的情况应该怎么办呢？** 答：按照我国法律的规定，借款本金应当按照实际交付的金额来计算，并且如果遇到了砍头息的情况可以保留好相关的证据，在还款的时候只还出账面上的实际到款金额所产生的合法利息。