小额口子贷款秒下款吗？我踩过的坑你别再跳了

2019年的夏天至今我还历历在目，那时候因为生意周转不灵，急需筹集三万元来填补缺口，在网上搜索一番之后发现到处都是小额口子贷款可以马上到账吗这样的广告语。就如抓到了一根救命稻草一样，点击进去填写了一些信息之后又怎么样呢？没有看到钱，但是把手机通讯录都泄露了，那个时候接骚扰电话接得我都想把手机扔掉。也就是说，在当时的情况下我是只待宰的羔羊，被别人出卖并且还要为他们收钱。

现在想起来都后悔莫及。但是那时候没有别的办法了，着急的时候智商会直线下降，总感觉万一真能拿到贷款怎么办？于是怀着侥幸的心理，在一个叫作“秒批”的平台上填写了身份证和银行卡，并且同意了通讯录的授权。提交之后页面一直转着，最后出现了一个“审核中”，之后就再也没有任何消息了。过了两天后，催收电话也打了过来，说我是某某平台上的债务人，可是我真的没有收到一分钱啊！原来我的信息已经被倒卖好几轮了，“口子”并不是放贷的地方，而是用来搜集个人信息来赚钱的。

号称“小额贷款秒下款”的口子到底能不能相信

说实话，现在我研究透了这个行业的道理之后才知道当年是多么愚蠢。市场上一些号称神奇无比的产品，在这里可以分为三类。第一种就是坑人的信息收集平台，你把个人信息填写完毕后，他们马上就会把这些信息转给中介或者诈骗分子去利用，并且还会收取一定的费用来获取你的个人信息。第二种是利息超高、让人难以置信的高利贷，表面说是秒到账，但是合同中却暗藏很多的服务费和手续费，借一万元只能拿到七千元，还款时又要还上两万元。第三种才是正规的小额贷款产品，但是审核速度总是很慢，“秒下款”的说法也是有条件的。

我的一个朋友去年也开始相信这个东西，在一个APP上面借到了五千块钱，但是怎么样呢？到帐只有三千五百元，并且说是要扣除“风险评估费”、“会员服务费”，这件事我都替他感到委屈。七天之后要还五千五百元，按照这样的计算方式的话，年化利率已经远远超过了法律规定所能保护的最大限度。但是对方不怕，你不还怎么办？爆你的通讯录、P你的照片、给你的单位打电话等等，方法很多。

想要马上拿到钱吗？那么你的手上有哪张牌呢

很多人问小额口子贷款可以马上到账吗其实这个问题本身就是在走错路了。你要分清自己是想要“马上拿到钱”还是想要“借到钱”。这两者之间没有关系。真正能够秒下款的前提条件就是你的资质要好、征信无问题、有稳定的就业和收入来源，并且大数据评分也很高。在这种情况下，借呗、微粒贷、京东金条哪一个不比那些杂七杂八的东西好呢？我的一个做程序员的朋友，京东金条额度为八万元，在需要用钱的时候点击一下就可以立即到账了，这就是真正的秒下款。

但是你的征信已经花掉了，负债很高，没有工作的话还想马上拿到贷款的话，那么我就只能告诉你：你真是太天真了。正规机构并不是慈善家，他们放贷是为了盈利，并不是为了帮你解决问题。你这样的情况在风控系统中属于高风险客户，系统会立刻把你的信息过滤掉。那么该怎么办呢？有的人就会病急乱投医，去寻找那些“不管黑白户”、“一定可以下款”的广告，那么最后的结果是什么呢？或者是上当受骗的钱财损失，或者是因为套路贷而遭受的经济伤害，又或者是个人信息泄露之后受到的各种骚扰和威胁，总之都是不好的结局。

资质一般的借款人怎样才能借到钱并且保证自己的资金安全

踩过了坑之后我自己总结出了一个办法，并且不能保证马上就能拿到钱，但是可以避免被诈骗。第一种是优先使用银行系产品，如招商银行闪电贷、建设银行快贷等，因为它们利息较低、正规可靠并且安全，在审批上比较严格一些，但是用起来很放心。第二种情况就是银行不靠谱的话，可以用互联网大的平台产品来代替，比如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东的金条、美团的借钱等等，这些平台的风险控制已经很完善了，并不会出现什么奇怪的事情。第三种情况就是实在没有办法的时候去线下找正规的小额贷款公司，在面签合同时要看清利率、手续费以及还款方式再签字。

另外一点也很重要的是不要相信所谓的“包装资料”、“强制开通额度”的中介机构都是骗子。我曾经差点相信一个中介的话，他说可以帮我包装成优质的客户，并且收取了我两千块的“资料费”，但是最后什么都没有做成，而且连钱也追不回来了。后来我才明白，正规金融机构的风险控制系统可以查询到你的实际信息，不管你怎样伪装自己，在系统面前都会原形毕露。不要再想走捷径的事情了。

秒下的后果你能承受住吗

经过对多个平台的研究之后我发现一个规律就是：越是在宣传“秒下款”、“无门槛”的产品上做文章的平台后面隐藏着更多的陷阱。有的平台在合同中设置了很多陷阱，例如逾期一天就会被收取大量的违约金、或者默认勾选一些所谓的“自动续期”的选项，你认为已经结清了，但是实际上仍然会继续产生利息。还有一些平台更加恶劣，在你逾期的时候收取高利息以及催收费用，并且称之为“养客户”，也就是针对那些容易对付的借款人才下手。

之前有个朋友向我借了三千块钱，原计划等发了工资之后再归还给他，但是由于平台系统的“故障”，导致还款通道无法打开，最终还是超出了还款期限。第二天他又去尝试了，可以还上款了，但是需要支付800多元的逾期费用。这是在故意坑人吧！找客服理论的时候，客服说，“系统正在维护中，请以实际到账的时间为准。”你又能怎么样呢？投诉。举报。人家早就把合同写得很严密了。

所以现在我看见这些提问小额口子贷款可以马上到账吗想说的一句话就是：“不要只看‘秒’这个字，还要注意后面所付出的成本。”。钱来的很容易，并不一定是好事情。可靠的贷款必须要经过审核、评估和签订合同的过程，而那些什么也不问就给你放款的，或者是高利贷或者诈骗行为，根本不存在其他的可能性。

如果真的急需资金的话又该怎样做呢

其实急着要用钱的时候最容易上当受骗，因为没有时间去考虑和比较。但是越是如此就越要保持稳定。根据我的一些经验，并不是所有的都正确，但是可以避免大多数的问题。首先对自己的财产进行一次清点，看看哪些东西可以用来做抵押或者卖掉来换取现金，例如黄金、电器等闲置的东西都可以考虑出售以减少负债压力。第二是向亲朋好友借债，尽管开口很难堪，但是不需要支付利息，并且不会受到欺骗。第三，在必须借款的情况下，首先要查询该平台是否具有合法经营资格以及是否有相关的金融许可证，并且要确认其提供的借款利率是否符合国家法律法规的规定（即不超过年化24%）。

还有一件很多人都不知道的事情是：上午十点至十一点之间提交申请的话，通过率要比其它时间要高一些。这是我一个在银行做风控的朋友私下里告诉我的，在那时系统刚刚完成了夜间的批量处理，额度最多、审批也比较宽松。这只是一个概率的问题，并不能保证一定有效果，但是你资质本来就不好的话可以试一试。

我现在的借款都是从正规的地方借来的，并没有去到那些不靠谱的平台上。借呗和微粒贷已经足够了，实在不行的话可以向银行求助。尽管额度不大，但是也不会被骗、不会被套路、不会泄露通讯录信息。有钱的时候知道它的价值，在用掉之后才会觉得它很实在。

别再问什么小额口子贷款可以马上到账吗有了这些时间的话，倒不如想一想怎样提升自己的能力、如何增加收入、又该如何合理地安排开销。借的钱总归要还的，并且还要支付利息，你所借的钱越多，面临的压力也就越大，到最后甚至会连本带利都无法偿还。见过很多人的例子，开始只借几千元应急用一下，后来越滚越大，最后变成几十万元的债务，拖累了整个家庭，影响到了工作和生活，整个人都变得很颓废。

如果你问我现在还敢不敢向这些平台借款？没有希望。吃过一次亏之后就会知道学费很昂贵。