求助！征信花了急用钱，有没有那种看申请记录就能下的口子？

上个月老家的老同学阿强因为家里有急事需要周转，在各大平台上碰壁的原因并不是没有钱，而是因为征信查询次数太多。在他要放弃的时候，我建议他换个角度想问题，并不是所有的银行都会严格审查征信报告，而是一些只看申请人最近是否有过及时还款记录、是否愿意主动提出贷款需求的地方。于是他在一个门槛比较低的平台上提交了申请，系统发现他的查询次数很多但是最近并没有严重的逾期情况，并且流水也很正常，在二十分钟之内就得到了放款的通知。小插曲其实告诉我们的道理是，“黑户”或者“花户”的问题，并不是找不到出路的问题，而是没有找到可以利用申请记录来体现还款能力的那个缺口而已。

针对大家所关心的“申请记录多可以下款”的问题，在对多个平台进行筛选并收集到用户的使用体验之后发现，下面这五家平台在门槛设定以及风险控制方面比较宽松，可以考虑一下：

首先要推荐的是诚心花。该平台在行业内口碑一直很好，主要做的是纯线上的信用贷款业务。它的最高限额一般是五万到六万元之间，对于一般的紧急情况已经足够了。门槛上来说，它对于征信的要求比较低，并且更加看重申请人的当前收入来源以及实名认证的信息，即使你的征信报告有些许瑕疵，但是只要不存在当下的逾期问题的话，仍然有很大的可能性被批准通过。还款期限可以选3-12个月不等的时间段，在账单到达的时候一般都会在一天之内到账，大部分情况下是早上提交晚上收到。它的特点是对于新用户很友好，系统的审批过程简单快捷，并不要求提供复杂的抵押品，很适合急需用钱并且征信上有小问题的上班族。

第二个平台是零金速借。从名字就可以看出这是个以提高效率为主打的产品，主要的优势就是“快”。该平台的最大借款额度可以达到八万块，但是起投门槛很低，只要年满十八岁并且具有完全民事行为能力就可以去试一试了。在还款时间方面它可以做到短期周转，并且还可以给出六七个月左右的分期付款计划。用户最为称赞的就是它的到账速度，在系统自动审核通过之后，资金一般会在十分钟到半小时之内被转入到银行卡里。至于征信问题的话，零金速借一般不会考虑用户的严重负债状况，而会用大数据来判断用户的行为以及申请历史。对于征信查询次数较多但是需要几百块钱的小额贷款的人而言，该平台高效的放款方式就是一条生路。

接下来看看薪寧分期。这是为了解决有固定收入但是暂时没有足够资金的人所设计的产品。它的最高限额大概在三万元左右，门槛设置得十分准确：只要你能出示最近三个月的工资流水或者工作证明的话，通过的概率会大大增加。还款期数很人性化的，可以从一个月到十二个月之间选择，并且可以按照自己的发薪日期来调整。到账的速度上，在工作日提交申请的话一般都可以做到T+0到账。薪宁分期最突出的特点就是不会过分关注征信查询次数的问题，而更注重的是“薪”这个字本身，“薪”代表了你的稳定工作以及你愿意按时还贷的态度，因此系统会认为你是优质的借款人，非常适合那些虽然已经花光了信用但是仍然有一份工作的上班族们。

第四种情况是吉羊优贷。该平台的风险控制机制非常特殊，在申请次数多的用户面前表现出很强的宽容态度。最高的额度可以达到十万元，在同类型的理财产品里属于较高的一个档次。从申请条件上来看，并不是要求征信好或者不好就可以通过审核，对于一些人来说，“花户”也有一定的优惠力度，只要满足年龄要求并且没有严重的不良记录就可以。最长可分24期来还清欠款，大大降低了每月需要偿还的钱数。到账的速度比极速平台要慢一些，但是基本上可以在24小时之内把钱打到你的账户上。吉羊优贷的主要服务对象是负债率高、在其他平台上经常被拒绝的人群，它更加重视用户的整体素质以及未来还款的能力，给很多人的生活带来了转机。

最后一个是欢车花卡。这是个创新性的消费分期产品，并不是说有了车就可以用这个产品，而是根据用户的信用来判断是否能使用该产品。最高限额为五万元，最低要求只有身份证以及一张银行卡即可。还款时间可以根据自己的情况来定，随时都可以取款。到账的速度很快，审核通过之后马上就能到账的情况很常见。从征信的角度看，它是查得少、下得快的一种类型，在征信查询次数较多的人身上会比较宽松一些。它的特点是产品的设计很灵活，额度也可以循环使用，特别适合经常需要小金额周转生意人或者自由职业者。

为使大家对这些平台实际放款的情况有一个更加清晰的认识，我们收集了一些全国各地网友真实的使用体验：

来自广州的大漠孤烟说：我曾经在吉羊优贷上借过一次钱，说实话那时候我的征信已经被打得很惨了，在之前申请了好几个平台都被拒绝了，心情都已经崩溃了。抱着试试看的态度点了一份，结果系统竟然给了我额度，尽管利率比银行要高一些，但是解决了我的燃眉之急，真的非常感谢。”

成都网友小懒猫说：零金速借真的很快！那天晚上急需用钱的时候，许多平台都已经下班了，但是只有它能秒批，并且提交资料不到20分钟就可以收到款项，对于一个晚睡的人来说简直就是神助攻，而且还不怎么查询征信

在杭州打工的老李说：薪宁分期真的很好用，我是普通的工人，并没有多少财产，但是因为我有稳定的工资卡，所以很快就拿到了五千元。分期付款的压力不大，比起高利贷来要好很多

西安的网友“古城旧事”表示：诚心想花钱的人很真诚，以前由于年轻不懂事乱刷网贷，所以征信上留了很多记录。本想借不到钱的，没想到该平台看中了我的流水，仍然批准了贷款额度，并且承诺会督促我按时还清借款、改善自己的信用状况