微信黑户借款的口子真的存在吗？一个生意人的踩坑实录

去年冬天的时候，因为五万元钱差点让我的生意破产了，那时候客户的欠款还没有到账，工人发工资的钱也还没给出来，我心里很着急。其实我也有过这样的想法，在网上查找一些方法微信黑户借钱的方式想办法用什么方式来筹集一些资金。那么结果是什么呢？或者是诈骗信息，或者是利率非常高昂的信息，但是真正可信的却没有找到。

我从事建筑材料销售行业已经好几年了，近几年来起起落落、资金紧张成了常事。征信这种事情以前我没有在意，等到出现问题的时候才觉得很难处理。逾期多少次之后，银行就没有任何机会了，正规的网络贷款也会被拒绝。此时所谓的“黑户必下”的广告看上去很吸引人，但是相信了就会掉入陷阱中。

号称黑户必下的微信借款口子到底能不能用？

我说的是真的。上个月十一的时候，“内线”给我发来一条消息，称他们有一个专门为征信差的人提供贷款的服务，并且成功率可以达到九成以上。当时我手头紧，于是就相信了他的话。填写了很多资料，包括身份证、银行卡、通讯录授权以及手机服务密码等。那么最后的结果是什么呢？三天之后告诉我不合格，但是我的材料应该已经被打包出售好几轮了。

之后的一个月里，我每天都会接到十几通骚扰电话，都是来推销贷款的。还好一些人比我还惨，遇到了“包装资料”的诈骗，先要交几百上千元的手续费，结果连贷款都没有拿到，手续费也被打水漂了。也就是说，真正的是微信黑户借钱的方式99%都是陷阱。

那么剩下的一小部分又会怎样呢？有的，但是绝对不可能在网上随便就能找到。并且利率非常高。

微信借的钱不还的人可以贷款吗？弄明白自己属于哪一种“黑”

“这个词语的意思很含糊。”。人们认为自己的征信出了问题就会变成“黑户”，实际上并不是这样。我的一个做餐饮的朋友，在去年疫情的时候出现了两次逾期的情况，但是数额不大，只有几百元左右。他认为自己完了，于是就去查了一份征信报告，发现上面只有一个“1”的标志，并且还不符合“连三累六”的条件。

银行以及正规金融机构查看征信的标准是一样的。逾期一次或者金额较小的情况，大部分机构都可以接受。但是你如果是恶意拖欠，并且被列为失信被执行人的，那么就属于真正的“黑户”。想要通过合法途径借贷的人呢？没有可能实现。

我自己的情况是前两年做买卖亏本了，信用卡逾期了半年多之后才还上，但是征信上面留下的痕迹要五年后才会消失。这两年来我去过很多地方，并且也摸索出了不少方法。各个机构的标准相差很大，有的很严格，有的比较宽松。

可以借钱的地方，并不是在网上传播信息

那些在各个地方发布广告声称“黑户必下”的人，你们想过没有，他们想要的是什么呢？正规金融机构不会这样做，因为有监管部门在监控着它们。敢这样说的人或者是骗子，或者是高利贷。去年我都险些栽了，最后还是靠一个做买卖的朋友帮我找到了一条出路。

他向大家推荐了一家当地的微小贷款公司，虽然规模不大但是经过合法注册，并且利率也在法律允许之内。主要是看你有没有能力还款以及是否有可以用来做抵押的东西。用一部分库存建筑材料作担保去借了八万元，三个月之后归还本金并支付相应的利息，在这个过程中所付出的成本要比银行贷款要高一些，但是却低于各种网络借贷平台。这样的途径，在网上搜索到的话也是很难找到的，只能依靠老朋友来帮忙。

另外一条途径就是找一个担保人。我的表弟在事业单位工作，工资比较固定，可以为我提供担保，在一些小银行里申请到小额贷款也是有可能的。利息和手续都很正常，并不繁琐。但是说实话，向别人开口借钱这件事儿，很不舒服。

不能触碰的一些“口子”

• 要求先付款的人百分之百都是骗子
• 超过年利率24%以上的不要去碰
• 要你授权通讯录、读取手机上所有的信息的，就小心了，你的通讯录会被曝光
• 号称“内部渠道”主动加你的人基本上都是套路

我见过很多人为了急需资金而答应下各种各样的条件。一个做装修的老哥向别人借了“714高炮”（即借款期为7天或者14天、利率很高的贷款），借了5000元只拿到3500元，在第七天的时候要归还款项5000元。不还的话就会继续滚动下去，三个月之后就成了八万多元的债务。这件事到现在我还记得很清楚，他的妻子差点和他离婚。

征信花销了之后还可以借到钱吗？我笨的办法倒是最有效的

经过一番周折之后，我得出一个很简单的结论：与其四处寻找“漏洞”，倒不如想办法去修复自己的信用记录或者证明自己有能力偿还债务。从去年下半年起我就老老实实地养起了征信，信用卡正常使用并且按期还款，小额度的消费贷款也会及时归还。半年之后，征信评分有所提高。

另外就是寻找不需要查看信用报告就可以进行贷款的产品。比如说保单贷，我有份已经交了五年的人寿保险，保单现金价值可以用来贷款一部分。例如车辆抵押贷款，尽管利率很高，但是属于合法途径，并且不会把人往死里害。

还可以向熟人借钱来解决资金问题。虽然说出来很丢脸，但是比起被高利贷逼着去还钱要好得多。上一年我和一些做买卖的朋友一起筹集了一些资金，并且签订了借款合同、约定好了利息以及还款期限为三个月。面子上有些损失，但是没有掉入陷阱里。

目前市场上所说的微信黑户借钱的方式我认为这是不可能的事情。如果真的需要的话，宁愿找熟人或者正规的抵押贷款，也不要随便接触那些来历不明的东西。这个行业的问题要比你想象中的要多得多。

说出一些网络上找不到的东西

有一件事情并不是所有人都知道：许多小额贷款公司的风控系统，并没有使用银行所使用的那个。他们有自己的一份“黑名单”、“白名单”，征信只作为参考，并不能成为唯一的评判依据。有的公司更加重视的是你公司的经营流水以及资产状况。去年我就遇到过一个这样的例子，对方要求我把过去半年内的微信支付流水打印出来给他看，看他是否能从中看出我的进货和出货情况，但是对于征信上出现过的逾期记录就不太关心了。

另外一个是时间问题。月底、季度末的时候，很多机构都有放款的任务，所以审核就会比较宽松一些。不同的公司在不同的情况下会有不同的结果，但是去年3月31日我所申请的一笔贷款却比我平常更容易通过。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的。

另外，当地的农村商业银行和村镇银行政策要比大的商业银行要宽松很多。他们的主要客户为当地的小微企业以及个体工商户，并且有的产品就是专门为这些群体量身定做的。缺点是额度小，好处是可以比较规范，不会有乱收钱的现象。我知道这里的情况，但是不能随便在别的地方传播出去，但是可以去打听一下。

最后一句话就是：缺钱的时候最容易出问题，越是着急就越应该冷静下来。号称“黑户秒下”的微信借款口子，或者是骗子，或者是吸血鬼，并无第三种可能。真的想要借到钱的话，就老老实实地去正规的地方申请吧，虽然会比较麻烦一些、额度小一点，但是总归不会把人拉入更深的泥沼之中。

如果你真的急需的话，可以向周围的人询问一下是否能够暂时周转一下资金，也可以看看自己是否有可以用来抵押的财产。不要寄希望于网上的“漏洞”，因为那只会使你更加悲催。