我翻出2018年的旧手机，发现当年那些借款快的网贷软件居然还能用

深夜的时候打开抽屉查看里面的东西，发现一台已经很久没有使用过的安卓手机竟然又开机了，并且上面还有一条条记录着2018年可以用来解决燃眉之急的各种借贷网站的信息。那时候刚工作收入不高，为了维持生计，我去过很多家贷款速度比较快的网络借贷公司。现在的我们回过头来看这些名字的时候，很多人都在疑惑：当年那些下款很快的口子现在还存在吗？额度增加了吗？哪些是不需要查询信用报告就可以办理的呢？带着这样的问题来讨论一下当年靠自己的能力去借的钱以及现在的状况怎么样。

回忆起2018年的现金贷行业，那一年是现金贷行业的洗牌之年，但是仍然留下了众多的经典产品。首先要提到的是借呗当年它是几乎所有的支付宝用户都会有的东西。2018年的时候，它的额度一般都在一千元到五万元之间，使用条件比较宽松，只要支付宝有良好的使用记录，系统就会根据情况来给定额度，并且期限通常是六期或者十二期，可以随借随还，在需要资金周转的时候非常方便。用户对它的评价中认为它很正规、利息公开透明，年化利率一般为18%，比野鸡平台要好很多。

除了巨头系的产品之外，在当年微粒贷也就是手机QQ、微信用户的羡慕对象。它是用白名单邀请的方式进行的，没有被邀请到的人是无法看到入口的。起始金额为500元，最大可以达到30万元，并且可以选择不同的还款期数。很多老哥回忆说，在2018年的时候微众银行放款速度很快，基本上一分钟之内就可以到账了。但是它的缺点也十分突出，查询征信时要查征信，如果出现逾期的话，在征信报告上留下的痕迹就会很刺目，这对于之后想要购房购车的人来说就是个问题了。

那一年，像拍拍贷老牌P2P系网贷仍然很活跃。由于该平台成立时间较长，在2018年的时候额度范围比较宽泛，有几千元到十几万元不等。从借款人资格审查的角度来看，它的要求要比小贷公司严格一些，要进行实名认证、提供工作证明等等，但是优点在于还款期限可以拉得更长一些，最长可达24个月。用户的评价褒贬不一，有的认为催收过于频繁，稍有逾期就会被打爆电话；而另一些人则认为大平台至少不会随意提高利率，相比起那些无良的小软件来说更加可靠。

另外一种就是当年人们常说的小口子，例如豆豆钱、小赢卡贷等待的时候。该类软件以放款速度快、额度小（3000-5万）为主打卖点。豆豆钱当年依靠维信金科背景吸引了大量年轻客户，期限大多为3-12个月。用户的评论中提到最多的便是综合费率看不明白的问题了，除了利息之外还有各种各样的服务费用加在一起计算出来的年化利率并不低。好处就是门槛很低，并且不是征信黑名单的人也能通过审批，在当时的条件下通过率非常高，基本上提交申请之后半个小时就可以拿到结果。

优点和缺点以及注意的问题：当年所提到的各种平台的优点就是效率很高、不用去银行排队就可以完成审核流程，非常适合急需资金周转的人群。但是缺点也很严重，第一是部分平台费率隐形累加，借款人的还款压力越来越大；第二是催收方式过于强势，在2018年就有大量借款人被强行联系到电话里。在使用的时候要仔细看清楚合同中包含的综合年化利率是多少，并且优先考虑可以上传至征信系统的正规平台，因为能够上征信说明该平台受到严格的监管限制，不会胡作非为。

用户问题和答案：

1. 问：2018年使用的借款平台现在还在放款吗？

答：大部分正规军比如借呗、微粒贷等仍然存在并且合法经营，但是当年许多小有名气的小贷APP由于监管加强而倒闭或者转行了，现在已经很难找到了。

2. 问：为什么觉得当年的额度要比现在的高呢？

答：因为当年风控模型还在跑马圈地的时候，所以审核比较宽松。现在的各个平台都加强了风控措施，多头借贷的用户已经很难再获得高额借款了，并且还可能被降额。

3. 问：之前在网贷上借款没有还清的话，现在会有怎样的后果呢？

答：如果该平台接入了央行征信系统的话，那么逾期信息将会被保存五年之久，并且会影响到购房、购车贷款等事宜；而如果是不合规的高利贷行为，则本金以及合法的部分利息仍然需要归还，但是超过法律规定部分的利息则可以与对方进行协商后拒绝支付。